微粒貸累計(jì)放款超3.7萬億元。
騷擾、辱罵、惡意恐嚇……，網(wǎng)貸暴力催收問題依然不絕于耳。
還有網(wǎng)友因“經(jīng)濟(jì)困難”等原因，希望“停息協(xié)商分期”。對(duì)此，微眾銀行方面告訴時(shí)間財(cái)經(jīng)，微粒貸屬于信用類貸款，目前沒有延期的操作服務(wù)。如果客戶款項(xiàng)到期的話，還是需要及時(shí)歸還。否則，會(huì)影響個(gè)人信用。如果有款項(xiàng)沒有歸還或多次未歸還，會(huì)提前終止分期?！皞鶆?wù)出現(xiàn)逾期之后，相應(yīng)的債務(wù)都會(huì)交給貸后管理部門來處理?！?/p>
時(shí)間財(cái)經(jīng)了解到，第三方催收公司盈利模式分為兩種：債務(wù)沒有超過30天的叫催告業(yè)務(wù)，超過30天的叫催收，逾期半年以上催收成功或可提成50%左右。
關(guān)于“暴力催收”等問題，截至發(fā)稿，時(shí)間財(cái)經(jīng)未獲微眾銀行方面的回復(fù)。
“人格受到了極大侮辱”？
在新浪黑貓投訴平臺(tái)，有網(wǎng)友投訴稱，由于投資失敗，家中父母年邁多病幼兒年小，疫情影響，工資也不景氣，欠微粒貸十二萬左右。逾期一直聯(lián)系客服，希望停息分期協(xié)商還款。剛開始第三方打電話，信息恐嚇，一會(huì)都十八個(gè)電話，手機(jī)打到關(guān)機(jī) 。
還有網(wǎng)友表示，深圳前海微眾銀行于2020年10月26日早十點(diǎn)半左右給公司同事打電話，冒充客戶套取個(gè)人信息?！耙徽於啻谓o公司同事以及座機(jī)打電話威脅恐嚇讓本人還錢，現(xiàn)已經(jīng)嚴(yán)重影響到本人的工作生活?！?/p>
妞妞告訴時(shí)間財(cái)經(jīng)：“客服打電話說會(huì)反映這個(gè)問題，但是好像也沒什么說法?！蹦壳?，催收公司再?zèng)]騷擾其親友，不過“是因?yàn)槲疫@一期還掉了，沒再騷擾。”妞妞表示。
截至10月27日下午4點(diǎn)，微粒貸投訴量達(dá)5647件，顯示已回復(fù)5630件，已完成4364件。
時(shí)間財(cái)經(jīng)還注意到，江蘇女子張某因不堪騷擾，甚至將微眾銀行訴至法庭，要求“微眾銀行公開賠禮道歉，消除影響、恢復(fù)名譽(yù)，并賠償精神損害撫慰金100000元”。
催收員提成高達(dá)50%？
雖然相關(guān)部門嚴(yán)令禁止暴力催收，但是第三方機(jī)構(gòu)在具體催收過程中，卻很“狡猾”。
今年5月公布的一則判決書顯示，成都鴻智金融科技有限公司（下稱“鴻智公司”）董事長陳莉等人，因犯侵犯公民個(gè)人信息罪，被成都檢察院于2020年4月29日提起公訴。
據(jù)了解，鴻智公司經(jīng)營范圍為接受金融機(jī)構(gòu)委托從事金融信息技術(shù)外包、金融業(yè)務(wù)全流程外包等，自公司成立以來，接受微眾銀行、51信用卡等機(jī)構(gòu)的委托開展催收業(yè)務(wù)。
據(jù)悉，鴻智公司的盈利模式分為兩種：債務(wù)沒有超過30天的叫催告業(yè)務(wù)，超過30天的叫催收。催告業(yè)務(wù)收費(fèi)方式是按每人每月每臺(tái)席，甲方公司按每人每月每臺(tái)席支付1萬元給鴻智公司，公司向員工每月支付4000至4500元。催收業(yè)務(wù)收費(fèi)是按逾期天數(shù)的增加而增加，逾期30天至60天，催收成功可以提成百分之十左右，逾期60天至90天，催收成功可以提成百分之二十左右，逾期半年以上催收成功可以提成百分之五十左右。
據(jù)鴻智公司法定代表人程鵬輝供述，鴻智公司獲取公民個(gè)人信息有兩種方式，一種是委托方授權(quán)鴻智公司登陸委托方公司平臺(tái)查看被催收人的信息，另一種是委托方公司將被催收人的信息加密通過網(wǎng)絡(luò)傳輸給鴻智公司。毛某負(fù)責(zé)對(duì)收到的加密信息進(jìn)行解密，然后將委托方發(fā)來的信息分發(fā)給相應(yīng)的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，再由項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將信息發(fā)給催收人員進(jìn)行電話催收。鴻智公司只能選擇合作公司，合作公司提供什么信息，鴻智公司就根據(jù)這些信息進(jìn)行催收。委托方公司一般向鴻智公司提供姓名、家庭住址、工作單位、貸款金額，逾期的時(shí)間，本人聯(lián)系電話號(hào)碼，還有逾期客戶親戚朋友的聯(lián)系電話等。
據(jù)其所知，微眾銀行每月會(huì)發(fā)給鴻智公司1000條左右的欠款人信息，從2018年3月和微眾銀行合作以來公司共收到大概有12000條左右的欠款人信息。
程鵬輝供述的催收方式有三種，一種是通過固定座機(jī)撥打，一種是通過網(wǎng)絡(luò)電話，一種是通過未實(shí)名登記的手機(jī)卡進(jìn)行電話撥打，部門員工使用自己的手機(jī)安裝未實(shí)名登記的手機(jī)卡。
鴻智公司擔(dān)任運(yùn)營部經(jīng)理張鵬稱，其在鴻智公司擔(dān)任運(yùn)營部經(jīng)理期間，主要負(fù)責(zé)跟甲方公司對(duì)接催收項(xiàng)目的業(yè)務(wù)。除了對(duì)接業(yè)務(wù)，其還負(fù)責(zé)監(jiān)督管理手下的催收員給欠款人員打電話進(jìn)行催收、核對(duì)催收員的考勤、工資和績效以及欠款人投訴的回復(fù)。
據(jù)了解，催收員是通過打電話的方式進(jìn)行催收，先是打一遍欠款人本人的電話，打通后就進(jìn)行電話催款，打不通會(huì)繼續(xù)打第二遍，對(duì)于欠款人本人的話，一天最多打5個(gè)，打不通的情況下就會(huì)聯(lián)系欠款人的單位或者親戚朋友，一天最多打三個(gè)親戚朋友外加單位的電話，要求他們轉(zhuǎn)告欠款人，喊欠款人還錢。
據(jù)鴻智公司電話催收員周某某證言，其在2018年7月底通過58同城去鴻智公司電話擔(dān)任催收員，催收電話有網(wǎng)絡(luò)電話，還有公司配的黑卡手機(jī)。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)電話沒有固定的號(hào)段，欠款人無法追查催收的電話號(hào)碼，黑卡手機(jī)是公司運(yùn)營部主管發(fā)的非智能手機(jī)。項(xiàng)目主管說用網(wǎng)絡(luò)電話催收的時(shí)候不能辱罵和威脅被催收人，如果有想辱罵和威脅的人就要黑卡手機(jī)打。
周某某經(jīng)常聽見周圍的人用黑卡手機(jī)打電話和發(fā)短信威脅辱罵被催收人。被催收員辱罵或者威脅的對(duì)象有兩種，一種是被催收人本人，一種是被催收人的親戚朋友。辱罵和威脅被催收人就是用臟話亂罵，聯(lián)系被催收人的親戚有幾種方式，第一種就是不停的打電話，在被催收人還清欠款前，就會(huì)一直打，第二種就是p圖給被催收人的親戚看，有被催收人的裸照、以及葬禮圖，還有得了絕癥的p圖。
法院認(rèn)為，成都鴻智金融科技有限公司受金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)貸公司等委托從事催收業(yè)務(wù)，違反國家規(guī)定，不加甄別地非法收受委托方提供的公民個(gè)人信息并用于催收工作，在使用信息的過程中造成了較為惡劣的社會(huì)影響，其行為已構(gòu)成侵犯公民個(gè)人信息罪。公訴機(jī)關(guān)起訴指控被告人陳莉、程鵬輝、李昱臻、苑建宗、劉生瑗、王淼、張鵬、柏云霜犯侵犯公民個(gè)人信息罪的事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，指控罪名成立，本院予以支持。根據(jù)被告人在本案中的具體犯罪情節(jié)和悔罪表現(xiàn)，決定對(duì)其適用緩刑。
不良率攀升：去年信用減值損失55.2億元
2015年5月，微眾銀行針對(duì)城市中低收入人群和偏遠(yuǎn)、欠發(fā)達(dá)地區(qū)的廣大民眾，推出了全線上、純信用、隨借隨還的小額信貸產(chǎn)品“微粒貸”，以滿足他們“按需貸款、隨時(shí)可得”的需求。
根據(jù)年報(bào)，截至2019年末，“微粒貸”已向全國31個(gè)省、直轄市、自治區(qū)近600座城市超過2800萬客戶發(fā)放超過4.6億筆貸款，累計(jì)放款額超過3.7萬億元；授信客戶中約77%從事非白領(lǐng)服務(wù)業(yè)，約80%為大專及以下學(xué)歷；筆均貸款約8000元。
2017年至2019年，微眾銀行營收分別為67.48億元、100.29億元、148.7億元，凈利潤分別為14.48億元、24.74億元、39.5億元。
值得注意的是，微眾銀行計(jì)入信用減值損失從2018年25.9億元驟增至55.2億元，增幅達(dá)112.74%，遠(yuǎn)超2017年與2018年信用減值損失之和。其不良貸款率也從2018年末的0.51%升至2019年末1.24%，增長0.73個(gè)百分點(diǎn)。該項(xiàng)指標(biāo)在2017年末為0.64%。
資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)方面，2019年末，微眾銀行撥備覆蓋率為444.31%，而上年同期末達(dá)到848.01%。在盈利能力指標(biāo)上，微眾銀行2019年總資產(chǎn)收益率進(jìn)一步下探，為1.55% ，同比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)，而2017年的總資產(chǎn)收益率為2.17%。
微眾銀行行長李南青表示，一年來，在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下，本行堅(jiān)持審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好政策，在行業(yè)內(nèi)率先將資產(chǎn)質(zhì)量的不良貸款標(biāo)準(zhǔn)由逾期90天改為60天不良貸款率為1.24%，貸款撥備率5.52%，撥備覆蓋率444.31%，流動(dòng)性覆蓋率為585.20%，資本充足率12.90%，主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)優(yōu)于行業(yè)平均水平，符合監(jiān)管要求。
另悉，去年8月，微眾銀行因財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人未經(jīng)核準(zhǔn)履職長期未整改；向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；組織員工經(jīng)商辦企業(yè)和員工使用本行貸款購買股票及期貨這四宗“錯(cuò)”首吃罰單，罰金200萬元。
關(guān)于公司治理方面，微眾銀行年報(bào)表示，“針對(duì)內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，重視責(zé)任落實(shí)，強(qiáng)化有效整改，保障內(nèi)控有效執(zhí)行?！保ū本r(shí)間財(cái)經(jīng) 譚孜）