票據交換

　　票據交換,亦稱票據清算,一般指同一城市(或區(qū)域)各金融機構對相互代收、代付的票據,按照規(guī)定時間和要求通過票據交換所集中進行交換并清算資金的一種經濟活動.它是銀行的一項傳統(tǒng)業(yè)務,票據交換業(yè)務不僅涉及到銀行間票據的交換與清算,而且還牽涉到社會資金的使用效益等.

　　票據交換所是指由金融機構為交換票據而設立的一種組織,以便利匯票的持票人順利進行清算.

　　票據交換所開始時由銀行間共同協(xié)議設置,隨著中央銀行制度的建立和發(fā)展,現(xiàn)已成為中央銀行領導下的一個票據清算機構.

　　世界上最早的票據交換所是1773年成立于當時票據最發(fā)達的英國倫敦.紐約于1853年,巴黎于1872年,大阪于1878年,柏林于1887年也先后成立.

　　中國最早的票據交換所是在上海出現(xiàn)的.清朝末年,上海舊式的錢莊相當興盛,錢莊之間代收的票據,采取相互派專人攜帶匯劃帳簿到對方錢莊,使用現(xiàn)銀清算差額的辦法,很不方便.到了1890年,上海錢業(yè)公會成立了匯劃總會,改為使用"公單",通過匯劃總會以"公單"交換和轉帳結算來清算差額.這是中國早期的票據交換形式,也起到了票據清算中心的作用.中華民國初期,華商銀行增設漸多,但無自己的清算機構,其同業(yè)間票據收付,是委托錢莊通過匯劃總會辦理的.之后,上海銀行業(yè)務日益發(fā)達,票據流通逐漸增多,通過錢莊清算,不但資金調度不及時,而且擔負風險,萬一該錢莊倒閉勢必受累.為此,上海銀行工會委托銀行業(yè)聯(lián)合準備委員會,參照美國票據交換所先例,籌辦上海銀行業(yè)自己的票據清算機構,其間克服了當時錢莊與外商銀行的種種阻撓和反對,終于1933年1月10日,成立了中國第一家新型的票據交換所.

　　同城票據交換是指同一城市（或區(qū)域）范圍內，各商業(yè)銀行之間將相互代收、代付的票據，定時、定點集中相互交換并清算資金存欠的方法。同城票據交換由人民銀行集中監(jiān)督并清算資金。不同國家的票據交換所運作方式有所不同，有的是各銀行聯(lián)合舉辦的，有的是中央銀行直接主辦的，但無論如何，票據交換之后的應收款、應付款總額最終都必須通過中央銀行集中清算交換才能實現(xiàn)軋差。

　　同城票據交換的具體做法主要有以下幾種：

　　(1)同城商業(yè)銀行間本系統(tǒng)內票據交換。

　　由同城商業(yè)銀行的主管行牽頭，對轄內各營業(yè)機構代收、代付本系統(tǒng)的票據組織交換，通過同城行處的往來科目劃轉，當日或定期通過聯(lián)行往來科目講行清算。

　　(2)同城商業(yè)銀行間跨系統(tǒng)票據交換。

　　根據各商業(yè)銀行機構設置和在央行開立存款帳戶的情況，采取三種不同的票據交換額。當時清算的辦法。二是如果各商業(yè)銀行的所屬機構都直接在通過在央行的存款帳戶進行資金清算的辦法。 三是對業(yè)務量不大的地區(qū)的跨系統(tǒng)票據交換，采取直接交換、當時清算資金的辦法。