由兩家城商行合并組成不足一年的遼沈銀行，近期披露了首份年度報告。

報告期內(nèi)，該行營業(yè)收入和凈利潤均呈現(xiàn)負(fù)增長。2021年，遼沈銀行實現(xiàn)營業(yè)收入-4.74億元，實現(xiàn)歸屬于母公司的凈利潤-11.9億元。截至報告期末，資產(chǎn)總額為2250.13億元，負(fù)債總額為2061.75億元，不良貸款率為6.02%，撥備覆蓋率為600.13%。

財報顯示，2021年，該行凈利差和凈息差分別為-1.51%和-1.23%；利息收入6.79億元，利息支出20.85億元，利息凈收入-14.06億元。資本充足率方面，截至2021年末，該行核心一級資本充足率為21.98%，一級資本充足率為21.98%，資本充足率為24.98%。

對于去年營業(yè)收入為負(fù)數(shù)，該行表示，這主要是息差倒掛導(dǎo)致，后續(xù)將改善息差，力爭用一至兩年時間全面化解流動性風(fēng)險、用三年時間實現(xiàn)扭虧為盈、用三年時間修復(fù)資產(chǎn)負(fù)債表。此外，該行將改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，從增收入手提升收益水平；改善負(fù)債結(jié)構(gòu)，從降成本入手改善付息水平等。

IPG首席經(jīng)濟學(xué)家柏文喜告訴時間財經(jīng)：“遼沈銀行的營收呈負(fù)數(shù)，說明企業(yè)的收入模式乃至商業(yè)模式出了問題，如此下去肯定無法維持可持續(xù)經(jīng)營，需要從商業(yè)模式和收入模式、成本模式上去進(jìn)行綜合性和系統(tǒng)性調(diào)整。而凈利潤的虧損說明企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境或者經(jīng)營模式、運營水平出了問題，從遼沈銀行描述的作為銀行主營業(yè)務(wù)收入的息差收入為負(fù)的情況來看，確實是企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境和經(jīng)營模式出了重大問題，因此僅僅靠收入模式的調(diào)整很難扭轉(zhuǎn)企業(yè)目前的窘境，而且也很難維持該銀行的可持續(xù)經(jīng)營。因此，遼沈銀行可能需要從企業(yè)戰(zhàn)略層面進(jìn)行全面梳理和檢討，并作出必要的調(diào)整與轉(zhuǎn)型，才能從經(jīng)營層面逐步走出目前的困境?！?/p>

令人匪夷所思的是，2021年，遼沈銀行吸收存款1936.29億元，發(fā)放貸款和墊款總額僅為214.47億元，而遼沈銀行需要支付的利息為20.85億元，收到的利息收入為6.79億元。

也就是說，2021年，遼沈銀行吸收了接近2000億元的存款，但卻只放出去200多億元的貸款。

對于為何將近2000億元的存款，卻僅發(fā)放出去200多億元的貸款一事，時間財經(jīng)多次聯(lián)系遼沈銀行方面，截至發(fā)稿，未獲回復(fù)。

柏文喜認(rèn)為，此事說明這家銀行的展業(yè)層面或已經(jīng)無法維持正常運轉(zhuǎn)，可能是在企業(yè)治理方面或者行業(yè)監(jiān)管中發(fā)生了重大問題或危機，需要盡快完善企業(yè)治理并化解監(jiān)管危機，否則企業(yè)運行將無法有效持續(xù)。

具體來看，存款結(jié)構(gòu)方面，報告期內(nèi)，該行定期存款比重較大，為82.63%，導(dǎo)致付息率高，成本壓力大。個人客戶存款占比也比較大，為83.71%，對公客戶存款占比僅為16.29%，結(jié)構(gòu)不盡合理。

對此，遼沈銀行稱，調(diào)整存款結(jié)構(gòu)方面，后續(xù)將開展以下工作：第一，明確工作目標(biāo)。要立足于公司當(dāng)前的業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，從傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)出發(fā)，從基礎(chǔ)業(yè)務(wù)做起，通過做大線下網(wǎng)點儲蓄存款規(guī)模、增加戰(zhàn)略客戶和機構(gòu)客戶存款，持續(xù)加大同業(yè)合作，引流金融市場資金，加強資金管理和調(diào)度等多項措施，把控流動性風(fēng)險。第二，將機構(gòu)存款作為對公存款增長的重大帶動。加強與省市財政、國資發(fā)改、經(jīng)信等渠道對接，做大機構(gòu)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)優(yōu)勢。第三，夯實儲蓄存款基礎(chǔ)，把營業(yè)網(wǎng)點作為增加儲蓄存款的重要陣地。

發(fā)放貸款和墊款方面，公司貸款和墊款余額208.43億元，占比97.18％；個人貸款和墊款余額6.04億元，占比2.82％。個人貸款和墊款分為五類，其中，個人住房貸款余額1.31億元，個人消費貸款0.04億元，個人經(jīng)營貸款3.27億元，信用卡墊款0.03億元，其他1.39億元。

遼沈銀行年報并未對年內(nèi)發(fā)放貸款較少作出解讀。不過，對于改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，遼沈銀行表示，將從增收入手提升收益水平。一是加大優(yōu)質(zhì)信貸項目投放。二是積極開拓票據(jù)業(yè)務(wù)，平衡流動性和收益性。三是做實同業(yè)、投行和金融市場業(yè)務(wù)。提高高收益資產(chǎn)占比，強化交易性非息收入的拓展能力。四是從按揭等消費信貸入手，建立零售貸款和財富業(yè)務(wù)雙引流機制，提高零售業(yè)務(wù)的利潤貢獻(xiàn)。（北京時間財經(jīng) 向雨）