一、什么是公積金組合貸款?

公積金組合貸款是住房資金管理中心運用政策性住房資金、銀行運用商業(yè)信貸資金向同一借款人發(fā)放的購房貸款,是政策性和商業(yè)性貸款組合的總和,即在住房公積金額度之外的貸款需求,由銀行資金解決。

符合個人住房商業(yè)銀行貸款(以下簡稱商貸)條件,又同時繳存住房公積金的借款人,以所購住房作為抵押(或其他擔(dān)保方式),同時申請個人住房公積金貸款和個人住房商貸,即為組合貸款。根據(jù)公積金繳存單位的不同,又分為市管組合貸和國管組合貸。

政策

原則:公積金部分同市管公積金,商貸部分同商貸,沖突部分取最嚴格。

一、公積金部分貸款資格

二、貸款套數(shù)

公積金部分:

1、首套:

沒有本市住宅,且全國范圍無住宅貸款記錄,未在近一年內(nèi)登記離婚;

2、二套(符合以下任一情況):

3、拒貸(符合以下任一情況):

注:公寓、別墅及其他高檔住宅不可做二套。

商貸部分:

1、 首套:

購房人以家庭為單位,北京市無住宅類房屋,且全國無住宅類貸款記錄(含公積金)。

備注:在近一年內(nèi)登記離婚的,符合首套貸款條件的要強制變二套。

2、 二套:

購房家庭符合限購前提下,除首套外的所有情形。

注意:部分銀行針對兩套及以上的未結(jié)清的貸款記錄的,拒貸。

三、貸款利率

公積金部分:

首套基準利率:五年以下(含)2.75%,五年以上3.25%

二套基準利率上浮10%:五年以下(含)3.025%,五年以上3.575%

商貸部分:

基準利率是由央行統(tǒng)一制定,目前申請5年期以上貸款的基準利率是4.9%,1年以內(nèi)是4.35%,,1年到5年是4.75%

實際貸款利率隨市場變化、借款人資質(zhì)不同而上下浮動。

四、貸款金額

原則:商貸政策決定總貸款金額,總貸款金額=公積金最高貸款額+商貸金額

商貸政策:

1、首套貸,購買普通住宅,最高貸款評估價的6.5成,首付3.5成;購買非普通住宅,最高申請貸款6成,首付4成。

2、二套貸,購買普通住宅,最高貸款評估價的4成,首付6成;購買非普通住宅,最高申請貸款2成,首付8成。

公積金最高貸款額,以下所有限制條件同時考慮,取低值:

1、貸款成數(shù)

首套普宅貸款6.5成,非普貸款6成;二套普宅貸款4成,非普貸款2成。

2、金額上限

3、公式上限

單身貸款額=(個人繳存額÷繳存比例-1540)×0.6÷對應(yīng)年限的月均還款額

已婚貸款額=(個人繳存額÷繳存比例-1540×2)×0.6÷對應(yīng)年限的月均還款額

五、貸款年限

實際最長貸款年限需同時考慮以上3個條件,取低值。

流程

預(yù)審→網(wǎng)簽→評估→組卷+初審→面簽+批貸→交稅過戶→核本→收押房產(chǎn)證→放款→領(lǐng)取借款合同及房本

人員和材料

一、公積金部分

1、報評估材料

買賣雙方身份證復(fù)印件、網(wǎng)簽合同(電子版+簽字的紙質(zhì)版)、房產(chǎn)證復(fù)印件、報評交接表。評估費600元

2、組卷+初審

4、面簽+批貸

賣方無需到場

買方需要新產(chǎn)權(quán)人夫妻雙方到場,攜帶材料同初審。

買方若已婚,有一方無法到場,可做公證,需受托人攜帶公積金版本購房委托公證書原件2份及本人身份證原件。

二、商貸面簽材料

普通住宅與非普通住宅區(qū)別

滿足以下任意一條即為非普通住宅,全部條件都不滿足即為普通住宅:

1、單套建筑面積在140平方米以上;

2、住宅小區(qū)建筑容積率在1.0(含)以下;

3、單價及總價均≥以下標準即視為非普通住宅;

注意:市管及市管組合貸的房屋性質(zhì)為“已購公房”,超以上標準視為非普通住宅

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注意事項

2. 工商銀行 交通銀行 建設(shè)銀行可以做組合貸款。

3. 夫妻兩個人一方是市管,一方為國管,市管不夠貸的話可以用國管公積金輔助合并計算。

4. 市管組合貸業(yè)主是未成年人的,公積金和銀行不予操作。