2020年8月20號最高法修改了《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》該規(guī)定明確了民間
在2020年8月20號最高法修改了《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》該規(guī)定明確了民間借貸利率的司法保護上限為15.4%，也就是說超過年華15.4的部分可以不用還。對于民間借貸、網(wǎng)貸、部分消費金融等均適用。相較于過去的24%和36%有較大幅度的下降。對于借錢的朋友有福了
最高法解釋說：大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限，主要有以下幾個方面的原因：
一 是經(jīng)濟社會發(fā)展的客觀要求。隨著我國經(jīng)濟由過去的高速增長階段向高質(zhì)量發(fā)展階段轉(zhuǎn)變，金融及資本市場都應(yīng)當為先進制造業(yè)和實體經(jīng)濟服務(wù)。從中長期看，激發(fā)小微企業(yè)等微觀主體活力有助于促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，最終有助于實體經(jīng)濟長期可持續(xù)發(fā)展。而民間借貸與中小微企業(yè)有著千絲萬縷的聯(lián)系，降低中小微企業(yè)的融資成本，引導(dǎo)整體市場利率下行，是當前恢復(fù)經(jīng)濟和保市場主體的重要舉措。
二 是規(guī)范民間借貸活動的客觀需要。民間借貸的利率本屬于當事人意思自治的范疇。借貸雙方是否約定利息、約定多少利息，均應(yīng)本著自愿原則并通過借款合同來完成。如果借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。如果借貸雙方在借款合同中約定的利息不違反國家有關(guān)規(guī)定，不違背公序良俗，依法應(yīng)當予以保護。但是，如果當事人約定的利息過高，不僅導(dǎo)致債務(wù)人履約不能，還可能引發(fā)其他社會問題和道德風(fēng)險，所以世界上絕大多數(shù)國家都設(shè)置了利率保護的上限。因此，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限，對于引導(dǎo)、規(guī)范民間借貸行為具有重要意義。
三 是確保民間借貸平穩(wěn)健康發(fā)展的需要。民間借貸作為國家正規(guī)金融的必要補充，不得違反法律，不得違背公序良俗。近年來，有的民間借貸以金融創(chuàng)新為名規(guī)避金融監(jiān)管、進行制度套利，有的甚至與網(wǎng)絡(luò)借貸、資管計劃、場外配資、資產(chǎn)證券化、股權(quán)眾籌等金融現(xiàn)象交織在一起，增加了民間借貸糾紛案件的涉眾性和復(fù)雜性。從長遠來看，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限，有利于互聯(lián)網(wǎng)金融與民間借貸的平穩(wěn)健康發(fā)展。
四 是推動利率市場化改革的必然要求。理想的利率標準應(yīng)當由市場來自發(fā)形成。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和我國征信體系的不斷完善，全社會的融資成本必然會逐步下降，民間借貸的利率也將伴隨著國家普惠金融的拓展而逐步趨于穩(wěn)定。因此，過高的利率保護上限不利于營造利率市場化改革的外部環(huán)境，也不符合利率市場化改革的方向。
五 是統(tǒng)一司法裁判標準的現(xiàn)實需求。近幾年每年約有兩百余萬件民間借貸糾紛案件涌入人民法院，在目前法律或者行政法規(guī)沒有專門規(guī)范民間借貸利率標準、人民法院又不能“拒絕裁判”的情況下，如何劃定利率的司法保護上限，是人民法院公平公正處理民間借貸案件的前提條件。故有必要順應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的趨勢，適時對民間借貸司法解釋進行修訂，給民間借貸糾紛提供更為具體明確的裁判標準和救濟渠道。
對于這一規(guī)定民間放貸行業(yè)已經(jīng)無利可圖，將會大幅降低民間放貸者數(shù)量，對于一些融資困難群體，將更難得到資金補充，對于實體經(jīng)濟也是一大傷害，對于擔保公司來說利潤將大幅度下降。
不得不說，此規(guī)定是一把雙刃劍，傷害了放貸者的同時還傷害了融資困難群體