1月10日，美利車金融公司正式要求員工簽署解約協(xié)議書。曾有望赴美IPO成為“中國二手車金融第一股”，到被警方調查創(chuàng)始人被拘留，再到如今確認裁員4300余人，美利車金融從巔峰跌落谷底僅僅用了不到三個月的時間。

美利車金融日常經營難以為繼

2019年10月31日，主營二手車助貸業(yè)務的美利車金融向美國證券交易委員會(SEC)提交了招股書，擬登陸紐交所。根據美利車金融招股書信息，美利車金融是2014年成立的美利金融集團旗下品牌，最開始只是美利金融的汽車消費分期業(yè)務部門，在2017年分拆重組后引入外部股東，經過五輪融資后，新希望集團成為第一大股東，然后計劃赴美上市。美利金融集團旗下還有一家子公司——“有用分期”，主營3C電子產品等消費金融業(yè)務。

在美利金融集團成立的5年多時間里，從未逃脫外界對其“套路貸”的質疑。結果是，在美利車金融提交招股書后不到兩周，2019年11月11日，美利車金融北京總部被警方調查，公司創(chuàng)始人劉雁南被拘押。同一天，武漢、深圳、重慶、石家莊等地的部分員工也被帶走調查。但到目前為止，警方并未對外公布案情。

之后，美利車金融對外宣稱，“公司只是在配合警方協(xié)助調查關聯(lián)公司‘有用分期’的相關事宜，并且兩者相互獨立?！比欢?，鑒于公司創(chuàng)始人劉雁南持有美利車金融12.7%的股份，為第二大股東，僅次于第一大股東新希望集團16.3%，并且美利車金融和“有用分期”兩家公司的高管團隊基本重合，外界對于美利車金融業(yè)務是否涉案仍心存疑惑。

“美利車的股東方面極力撇清和美利金融以及劉雁南的關系，原因是希望不受到劉雁南和‘有用分期’被調查的影響，繼續(xù)開展助貸業(yè)務。但是現(xiàn)在美利車金融已經陷入全面停擺，沒有新增業(yè)務，公司賬戶至今仍然處于被查封狀態(tài)?！鄙鲜龉芾韺訂T工說。

裁員4300余人，內外大量欠賬待還

由于大批公司管理層被帶走調查，美利車金融的日常經營難以為繼。事發(fā)第二周，美利車金融的股東層面派出一個應急小組到美利車金融公司，來幫助決策公司的大小事務。一個多月之后，到2020年1月3日，在一封給內部員工發(fā)送的郵件稱，美利車金融業(yè)務要達到全面恢復的地步需要較長時間，公司將與部分員工簽署解除勞動關系的相關協(xié)議。1月10日，該公司正式要求員工簽署解約協(xié)議書。

上述內部人士表示，這次裁員人數估計在4300余人，只留下核心技術100余人和線下業(yè)務的個別城市銷售經理。按照公司的說法，辦理完離職手續(xù)后，工資和賠償將在11個月內進行發(fā)放，實際上就是拖著，現(xiàn)在大部分員工拒絕簽署解約協(xié)議書。

與此同時，美利車金融的資金出借機構也面臨無法回款的尷尬境地。2019年11月24日，黑龍江網貸平臺——銀多網對外發(fā)布消息稱，由于出借資金不能回款，而且專項保證金使用完畢，導致無法兌付。根據美利車金融招股書披露的數據，主要貸款機構要求的專項保證金僅為貸款余額的5%，大大低于國內汽車金融同業(yè)的保證金比例要求。

美利車金融的上述管理人士透露，事實上，銀多網出借資金一億元，是目前出借規(guī)模最小的資金機構（如果按照5%的專項保證金比例計算，抵押資金僅為500萬元）。目前，全國多家知名網貸平臺對美利車金融的資金出借規(guī)模從2億元到20多億元不等。

“出事第二天，*手記、*凰金融等大額資金出借機構就到美利車總部，等待消息，一連幾天時間，但到最后都只能悻悻離去?！贝送猓诿览嚱鹑谔峤徽泄蓵耙粋€多月，中金公司旗下私募股權投資基金——中金資本，投入4000萬美元參與美利車金融的Pre-IPO，原來期待通過上市賺得盆滿缽滿，結果吃癟。

顯然，在股權結構、公司治理等多層面上，美利車金融都與劉雁南脫不了關系的情況下，美利車金融面臨的經營困局恐將日益沉重。接下來，美利車金融何去何從，是放棄還是重組？股東們需要做出最終的抉擇。

現(xiàn)在，在美利車金融的總部員工之間，流傳著關于該公司未來發(fā)展方向的各種不同版本。其中流傳最廣的一種說法是，被留下100余人核心技術人才將被轉移到大股東新希望集團牽頭成立的新公司，借助原美利車金融的技術和渠道資源，繼續(xù)開展二手車助貸業(yè)務。

規(guī)模已達149億元，最大貸款銀行正是新網銀行

與新網銀行在互相深度“合作”

根據新網銀行重要關聯(lián)方、新網銀行的第三大股東、上市公司“紅旗連鎖”的2019年半年報披露的新網銀行運行數據：截至2019年6月30日，新網銀行的資產總額為418.97億元，對外負債為382.59億元，營業(yè)收入為11.52億元，凈利潤為4.67億元。同期，美利車金融的貸款余額218.8億元，新網銀行提供了143億元貸款。

有知情人士透露，到2019年12月底，新網銀行對外發(fā)放貸款余額為322.8億元。結合上述美利車金融內部人士透露的數據，2019年11月初，美利車金融出事之前，新網銀行對美利車金融的貸款余額達到149億元。從這些數據來看，對美利車金融的車貸業(yè)務在新網銀行對外貸款余額中的比例已接近一半。而對于美利車金融來說，新網銀行這家貸款銀行占比其總借款規(guī)模已達65.6%?？梢哉f，新網銀行和美利車金融兩者之間的合作已經到了深度捆綁的程度。

新網銀行正大量招聘催收人員

在美利車金融出事之后，新網銀行在2019年12月以來對于催收人員的招聘出現(xiàn)明顯上升。作為美利車金融的最大貸款銀行，新網銀行的回款壓力正在攀升。

當前，新網銀行在多家招聘網站上刊登廣告大量招聘貸款催收員。從公開招聘的要求來看，工作內容即調查客戶的還款能力，評估客戶風險，要求催收員可以實施有效的處理手段，具備良好的心里素質，抗壓及應變能力強等。

其實，在2019年11月美利車金融出事之前，美利車金融對于貸款銀行的回款是有明確承諾的。美利車金融在招股書上稱，貸款銀行要求其為所有的貸款提供信用擔保。在購車者拖欠貸款的初期，美利車即有義務向資金合作伙伴支付被逾期的付款，也有義務在發(fā)生特定的違約事件時向資金提供方購買應收貸款。而且對于這種合同安排，美利車金融很清楚自己面臨的政策風險，并在招股書中給予了重點強調并提示風險。

根據2017年12月1日《關于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》，銀行業(yè)金融機構不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務，應要求并保證第三方合作機構不得向借款人收取息費。然而，美利車金融的這一“優(yōu)渥承諾”隨著11月11日劉雁南等美利車金融高層被調查，公司主要貸款催收分公司被宣布就地解散，而煙消云散。

這一結果對于貸款銀行來說，是一場“打擊”。因為根據美利車金融方面披露的數據，促成的汽車貸款交易的平均期限為35.1個月，簡單來說，就是3年時間。而美利車金融交易最火爆的時間段，恰恰是在2018年下半年和2019年上半年，貸款資金回收的時間線還很漫長，未來兩年都是貸款催收的關鍵期。

“對于美利車金融的二手車貸款客戶來說，車輛抵押權還在美利車金融，并不在新網銀行?！泵览嚱鹑谏鲜龉芾韺訂T工表示，目前這些車輛抵押權證書仍然處于查扣狀態(tài)，即便現(xiàn)在還款到期，也沒有辦法解押拿到手。

二者同一個大股東——新希望集團

在美利車金融總部——北京市朝陽區(qū)望京街綠地中心20層樓辦公室里望過去，隔著兩條馬路，就是新希望集團北京總部。而位于四川成都的新網銀行總部，則位于成都市高新區(qū)吉泰三路8號的新希望國際大廈。

兩個總部相距1800公里的金融服務機構，關系非同一般，互為最大客戶。而實現(xiàn)這一深度合作的背后，是兩家機構背后都有同一個大股東——新希望集團。有關信息顯示，新希望集團是新網銀行的最大股東，占股30%。而美利車金融的最大股東也同為新希望集團，占股16.3%。

時間回撥到2018年1月，當時新希望集團參股成為美利車金融單一大股東，從那一年開始美利車金融進入了發(fā)展的快車道，2018年新網銀行在美利車金融的貸款余額中的比重達到驚人的75.6%。進入2019年隨著車貸規(guī)模擴大，來自新網銀行的貸款資金比重反而有所下降，為65.6%。

當然，新網銀行也從美利車金融的業(yè)務上獲得了巨大回報。在兩者沒有深度合作之前的2017年，新網銀行全年虧損了1.7億元，但是進入2018年之后，在美利車金融的助力下，新網銀行實現(xiàn)了3.68億元的凈利潤。到2019年上半年，新網銀行更是實現(xiàn)凈利潤4.67億元，同比激增224%。