嗯，怎么還是我，冷大俠。
這個月初的時候，我才幫大家梳理了一下德陽現(xiàn)目前各家銀行的貸款執(zhí)行利率是多少。沒有看過的朋友可以再去翻一翻。
上周，我猜也有一些朋友聽說了另外一個消息。
德陽四大行，工、農、中、建從5月1日起將執(zhí)行房貸新利率，一律執(zhí)行底線首套房5.78%，二套房5.98%。
冷大俠使勁渾身解數(shù)打聽了一下這件事。是真的。
四大行都將按此執(zhí)行，此外其他銀行中也有個別銀行比對四大行利率上調首套房和二套房的貸款利率。
5月1日后，你買房的成本或許就要變得更高了，無論怎么算，都是不劃算的。
為什么？
承蒙各位厚愛，我在德陽房地產混跡這么多年有騎三輪車拉客的技術還是有的，就跟大家算一算。
第一：利率上漲，月供更高，利息更多！
就在4月初我在調查的時候，四大行首套房的最低執(zhí)行利率還是5.635%。
請注意，這是最低執(zhí)行利率，大部分人實際上可能上浮得更多。例如上一次有網友就說自己2018年10月工行首套房貸款，基準利率4.9%，實際上浮了20%，執(zhí)行利率5.88%，而當時一般就是15%左右。
我們就按4月初最低執(zhí)行利率算，5.635%！以房屋總價100萬，首付30%，30年期限為例。
貸款70萬元，利率上浮約21%，月供約4034元，還款總額約145.22萬，利息總額約75.22萬。（點擊下方圖片，可直接計算你的貸款）
5月1日之后，按照首套房最低執(zhí)行利率5.78%。
貸款70萬，利率上浮約24%，月供約4098元，還款總額約147.54萬，利息總額約77.54萬。（點擊下方圖片，可直接計算你的貸款）
對比下來，月供每月多了64元，利息多了2.32萬元。
每個月多64元的月供，你是不是覺得沒有什么壓力啊，體會不到多還錢的痛苦？
那我殘忍一點，告訴你曾經人家買房首套房利率不僅執(zhí)行基準利率，還打了9折、95折、85折。
同樣70萬貸款，按基準利率4.9%打85折算。執(zhí)行利率4.165%，我的天吶，這也太低了。
70萬的貸款，月供僅3408元，還款總額約122.72萬，利息總額約52.72萬。
24.82萬的利息，你這下覺得心痛了嗎？
而且五六年前一套房子的總價也不過三四十萬。
第二：利率上漲，加點更多，超不劃算。
去年8月，五大行同日宣布：本月（8月25日）房貸統(tǒng)一改革結束！也就是說，2020年8月25日起，所有貸款都統(tǒng)一調整為LPR定價方式。
這件事，你是知道的，對吧。
然后，LPR自去年4月之后下調之后，1年期LPR一直保持在3.85%，5年期以上LPR一直保持在4.65%。
但你可能不知道，你在買房辦理貸款的時候，所有的銀行都是按執(zhí)行利率算貸款。
比如5月1日起首套房最低執(zhí)行利率為5.78%，就意味著，你的利率構成是LPR4.65%+113（加點）=5.78%（執(zhí)行利率）。
一旦執(zhí)行利率形成，貸款合同簽訂，就意味著加點成為固定值，無論今后LPR是不是變動，你都將以固定的加點完成這套房子的貸款。
比如，你5月1日后買房，執(zhí)行利率就按最低的5.78%算，那么加點就是113 。人家買得早的，利率低，加點也少，同樣的銀行去年大概就只需要加點99。
雖然此時LPR沒有變動，但保不準以后再降一降呢。但你加點比別人多，再降也沒有別人劃算。而且如果LPR漲了，你同樣比別人加點更多，利率漲得更高。
當然，你也可以選擇LPR固定執(zhí)行利率，一旦固定伴隨貸款合同終止才結束。
第三：歷史總在教訓誰，后買的成本貴高
這也是老生常談的問題了，總與人在等待房價下降的那天到來。
等來等去，又等到了嗎？
2018年自房價漲上來以后，2018年末以為房價要降，結果沒有降。2019年中，以為房價真的要降了，結果還是沒有降。這都2021年中了，房價還是在穩(wěn)中漸漸漲。
△17年4月-21年3月德陽房價走勢
收起你的自以為是，認真面對現(xiàn)實吧。等房價下降，至少在現(xiàn)目前來看是竹籃打水一場空。
你等來的，就是個寂寞。
你又有多少個3年可以拿來等。
其實，等房價下降的人還是極少數(shù)的，要不然也不會每年1萬多套的成交量擺在桌面上。極少數(shù)的人也不是執(zhí)意要等房價下降，而是錯過了那波上車的時間點之后，就再也上不了車了。
因為，以前的首付已經只夠買一個車位。
對了，此番四大行調整利率，也并非只有德陽，并非只限四川。外省也一樣，普天下，同一路數(shù)。