隨著生活水平的提高，如今越來越多的人到境外去旅游、購物。近日，外匯管理局綜合司發(fā)布《關(guān)于銀行卡境外交易外匯管理系統(tǒng)上線有關(guān)工作的通知》（以下簡稱《通知》），21日起發(fā)卡行應(yīng)報(bào)送銀行卡境外交易信息；9月1日后新辦銀行卡業(yè)務(wù)的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)在具備接入銀行卡外匯管理系統(tǒng)報(bào)送銀行卡境外交易信息的條件后，方可開通本行銀行卡境外交易業(yè)務(wù)。
中宏網(wǎng)記者了解到，早在6月初，外匯管理局就曾宣布，9月1日起，將采集境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和消費(fèi)交易信息。8月21日至31日開展銀行卡管理系統(tǒng)試運(yùn)行工作，自8月21日起，各發(fā)卡行均應(yīng)按照銀行卡境外交易數(shù)據(jù)采集規(guī)范要求，于北京時(shí)間每日12：00前報(bào)送上日24小時(shí)內(nèi)本行銀行卡境外交易信息。發(fā)卡行若不能按要求接入銀行卡外匯管理系統(tǒng)報(bào)送銀行卡境外交易信息，自2017年9月1日起暫停本行銀行卡境外交易業(yè)務(wù)，直至履行信息報(bào)送義務(wù)。
根據(jù)《通知》的內(nèi)容，采集的信息主要是以下兩個(gè)方面：一是境內(nèi)銀行卡在境外金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)和自動(dòng)取款機(jī)等場所和設(shè)備發(fā)生的提現(xiàn)交易；二是境內(nèi)銀行卡在境外實(shí)體和網(wǎng)絡(luò)特約商戶發(fā)生的單筆等值1000元人民幣以上的消費(fèi)交易。國家外匯局表示，開展銀行卡境外交易信息采集，不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調(diào)整，銀行卡境外交易信息由發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)報(bào)送，個(gè)人無需另行申報(bào)，不增加個(gè)人用卡成本。
根據(jù)外匯管理局新規(guī)表述，此次上報(bào)限定的是境內(nèi)銀行卡，是指發(fā)卡行在中國境內(nèi)發(fā)行的各類銀卡清算機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)的銀行卡，不包含境外銀行卡和非銀支付。比如工銀亞洲、建銀陸港通、中銀香港等境外卡提現(xiàn)和消費(fèi)，支付寶、微信錢包消費(fèi)的交易記錄都不會(huì)被采集和上報(bào)。
記者了解到，從2007年開始，外匯管理局將個(gè)人年度購匯便利化額度由2萬美元提高到5萬美元，即每人每年度內(nèi)可以不受任何限制地向銀行進(jìn)行購匯價(jià)值總額不超過5萬美元的外匯，超過年度總額的經(jīng)常項(xiàng)下憑真實(shí)性證明材料等也可辦理。
“這個(gè)新規(guī)主要是為了防止境外非法轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，以及洗錢等不法行為。根據(jù)目前的規(guī)定，我們每年換匯的額度是有限制的，每人不能超過5萬美元，但境外刷卡消費(fèi)并不占用個(gè)人換匯的額度，以前有人為了轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，就會(huì)采用到境外刷卡虛假交易的方法，轉(zhuǎn)移大額資產(chǎn)。這個(gè)新規(guī)實(shí)施后，這種行為就將會(huì)被監(jiān)測。”一名銀行人士這樣表示，“對(duì)于普通市民來說，偶爾去國外購物，即使有多次刷卡超過千元的消費(fèi)，一般也不會(huì)被認(rèn)為是“異常行為”，一般情況下不必?fù)?dān)心。但如果你的一張銀行卡，長期有超過1000元的境外消費(fèi)，并且非常頻繁，那就有可能被視為有洗錢嫌疑，有可能會(huì)被重點(diǎn)關(guān)注。尤其是喜歡做海外代購，經(jīng)常到海外去刷卡買東西的人，頻繁刷卡超過千元的行為就需要適當(dāng)注意了，監(jiān)管部門有可能會(huì)盯上你?！?/p>