不僅僅是金融圈，實(shí)際上，只要你有房貸（公積金貸款除外），這事就和你有關(guān)。
這個(gè)通知，字不多。但大部分人反應(yīng)：字都認(rèn)得，就是看不懂。
原文的確有點(diǎn)繞，但看透了，也很簡(jiǎn)單，老南來(lái)翻譯下：
房貸，以后不跟貸款利率掛鉤了，改用LPR了。
比如你常用的那些房貸計(jì)算器，貸款利率都是“最新基準(zhǔn)利率”，以后統(tǒng)統(tǒng)成“5年期LPR”了。也就是所謂的“換錨”。
在央行官網(wǎng)，可以看到LPR利率。
目前LPR一年期是4.15%，LPR五年期是4.8%。貸款5年期是4.9%。
不少房奴一看，喲，這個(gè)LPR比貸款利率少了0.1%嘛，難不成我房貸可以少還了？
別做夢(mèng)，只換錨，不降息
央行通知里明確提出：
商業(yè)性個(gè)人住房貸款的加點(diǎn)數(shù)值應(yīng)等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差值。從轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)至此后的第一個(gè)重定價(jià)日（不含），執(zhí)行的利率水平應(yīng)等于原合同最近的執(zhí)行利率水平，即2019年12月相應(yīng)期限LPR與該加點(diǎn)數(shù)值之和。之后，自第一個(gè)重定價(jià)日起，在每個(gè)利率重定價(jià)日，利率水平由最近一個(gè)月相應(yīng)期限LPR與該加點(diǎn)數(shù)值重新計(jì)算確定。
總結(jié)下：現(xiàn)在是多少，轉(zhuǎn)換后還是多少。
之前是貸款基準(zhǔn)利率打折，現(xiàn)在變成了LPR加減點(diǎn)數(shù)，還是一樣。
畢竟，近30萬(wàn)億的房貸余額，牽一發(fā)動(dòng)全身的事，央行還是很謹(jǐn)慎的。
但是，你要做一個(gè)一生一次的選擇
央行給了你一次決定權(quán)，選擇未來(lái)的房貸利率：
A、和銀行談個(gè)固定利率
B、LPR加減點(diǎn)數(shù)
而且，這個(gè)選擇，只能選一次。嗯，無(wú)論你房貸還有1年到期，還是還有30年到期，只能選一次。
但客觀的說(shuō)，在目前這個(gè)時(shí)點(diǎn)，大部分理性人，都會(huì)選B。
因?yàn)锳，你去和銀行談，銀行肯定不可能給你降息，幾乎100%就是你當(dāng)前的利率。
那這個(gè)問(wèn)題就簡(jiǎn)單了，從長(zhǎng)期看，你覺(jué)得會(huì)加息還是降息？
核心邏輯，老南在《2020年如何理財(cái)？》里聊過(guò)，長(zhǎng)期看，我們面臨的是通縮。所以，長(zhǎng)期看，目前的利率，會(huì)是個(gè)相對(duì)高點(diǎn)。那選A顯然是不明智的。
除非你認(rèn)為未來(lái)要大通脹，利率要大漲，那你選A，而且漲幾十年，漲到你還完房貸。
這個(gè)變化并不友好
之前的房貸利率，也會(huì)隨著利率上升下降而調(diào)整。但有個(gè)細(xì)節(jié)，多久調(diào)整一次？
很多人沒(méi)注意，各家銀行房貸合同不一樣。有的是一年調(diào)整一次，有的按季，甚至按月調(diào)整。
但這次LPR，明確重定價(jià)周期最短為一年。用一位銀行朋友的話說(shuō)：對(duì)長(zhǎng)期房貸客戶而言，不是很友好。
所以，這次換錨，對(duì)大家，中短期預(yù)計(jì)沒(méi)什么影響。
至于是否提前還貸，還是自己算筆賬，一方面自己的長(zhǎng)期投資收益能否超過(guò)貸款利率，另一方面也算下房貸扣稅，能節(jié)省多少錢(qián)。
最后，還是那句話，房住不炒，長(zhǎng)期看，房產(chǎn)會(huì)變成一個(gè)收益率平庸的資產(chǎn)，多考慮居住屬性，少考慮金融屬性。
-END-
《2020年如何理財(cái)》的視頻，我們?cè)谏现芤呀?jīng)發(fā)布，共2小時(shí)23分鐘。
分上下兩個(gè)部分，哪些領(lǐng)域，有機(jī)會(huì)，能賺錢(qián)？哪些領(lǐng)域，要謹(jǐn)慎，離遠(yuǎn)點(diǎn)？