相信大部分人在貸款買車抑或做消費(fèi)分期時(shí)都會(huì)接觸到費(fèi)率這一概念，而當(dāng)我們接觸到費(fèi)率時(shí)，這個(gè)數(shù)值已經(jīng)是被均攤到每一期的呈現(xiàn)出“較低”表象的數(shù)字，通常在2厘到5厘之間（即0.2%-0.5%）?？墒沁@看起來很低的數(shù)值真的意味著我們使用資金的成本低嗎？理解費(fèi)率的意義以及利率和費(fèi)率的區(qū)別，有助于我們識(shí)破消費(fèi)主義陷阱，從而理性消費(fèi)。
在概念上，利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與借款額的比率；費(fèi)率是指繳納費(fèi)用的比率。乍看起來，兩者都是比率概念，很容易使人混淆或產(chǎn)生困惑。要想從根本上認(rèn)識(shí)兩者的區(qū)別，還是要先理解兩者各自的意義。
我們先從利率入手，利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與貸款額的比率，常用的有年利率、月利率、日利率。如貸款10萬，年利率6.65%，貸款期限為1期（1個(gè)月），則需要支付的利息為554。再來看費(fèi)率，費(fèi)率是指繳納費(fèi)用的比率，通俗講是一定期限內(nèi)支付的利息總額與貸款額的比率。同樣是貸款10萬，年利率6.65%，貸款期限為1期，計(jì)算出利息為554元，那么費(fèi)率=利息總額/貸款額=554/100000=0.554%?？梢钥闯?，當(dāng)貸款期限為1期（1個(gè)月）時(shí)，費(fèi)率是與利率相等的。
如果貸款期限大于1期呢？為了便于理解，下文中的還款方式均設(shè)定為等額本息還款。
貸款10萬，年利率6.65%，貸款期限為36期。按照等額本息還款方式：
月還款額=3071.73
總還款額=月還款額*36=11.058萬
總利息額=總還款額-貸款額=1.058萬
費(fèi)率=總利息額/貸款額=1.058/10=10.58%
月費(fèi)率=費(fèi)率/期數(shù)=0.29%
作為消費(fèi)者，貸款本身就是超越了自身當(dāng)前經(jīng)濟(jì)能力的消費(fèi)，如果再因?yàn)殇N售人員的“慫恿”而稀里糊涂的貸了款，掏了更多的利息，豈不是得不償失了。