按照現(xiàn)如今的房?jī)r(jià)走勢(shì)來(lái)看，市場(chǎng)上的房?jī)r(jià)已經(jīng)受到了明顯的限制，雖然房?jī)r(jià)還在上漲中但漲幅卻變得越來(lái)越小。因此在這種行情下面，房?jī)r(jià)并不會(huì)給購(gòu)房者帶來(lái)額外的壓力，隨著收入的增加居民買(mǎi)房的難度只會(huì)逐漸減小，畢竟只要中國(guó)經(jīng)濟(jì)保持現(xiàn)在的發(fā)展速度，居民的收入漲幅就會(huì)慢慢超過(guò)房?jī)r(jià)漲幅。而且從各個(gè)城市近期出臺(tái)的一系列政策來(lái)看，未來(lái)還會(huì)有更多政策利好剛需購(gòu)房者，所以基本上可以說(shuō)樓市已經(jīng)進(jìn)入到利好剛需的時(shí)期。例如最近樓市就出現(xiàn)了一個(gè)利好剛需的消息，那就是明年市場(chǎng)上的房貸利率將會(huì)下跌，到時(shí)候剛需買(mǎi)房能節(jié)省不少成本。
前幾天央行公布了最新一期的lpr利率，數(shù)據(jù)顯示最新的5年期lpr利率累計(jì)降息15個(gè)基點(diǎn)，利率從4.8%下降到了4.65%。因?yàn)槟壳爸袊?guó)房貸利率實(shí)行浮動(dòng)利率的原因，lpr利率的降低將會(huì)影響到房貸利率的變化，因此在12月lpr利率下降之后，這意味著明年市場(chǎng)上的房貸利率也會(huì)相對(duì)應(yīng)下跌15個(gè)基點(diǎn)。
房貸利率的變化對(duì)購(gòu)房成本的影響就不用多說(shuō)了吧，所以在筆者看來(lái)，明年樓市里的購(gòu)房者又會(huì)迎來(lái)一大利好消息，至少來(lái)自房貸方面的壓力能減少一些。例如有專(zhuān)家就計(jì)算過(guò)了，按照貸款100萬(wàn)分期30年，在明年房貸利率下跌之后每年大概可以節(jié)省1080元。雖然看起來(lái)不多，但如果30年累計(jì)起來(lái)也是好幾萬(wàn)，對(duì)大部分購(gòu)房者來(lái)說(shuō)也是一筆不小的支出的。
當(dāng)然對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，明年房貸利率下降固然是一個(gè)好消息，但更大的好消息是我國(guó)房貸利率長(zhǎng)期來(lái)看還存在繼續(xù)下跌的空間。如果仔細(xì)觀察歷年的房貸利率就能看出，中國(guó)的房貸利率其實(shí)一路都保持下跌趨勢(shì)，購(gòu)房者買(mǎi)房后需要付出的利息在不斷減少。例如在2007年的時(shí)候全國(guó)房貸利率在8%左右，而在2011年的時(shí)候就降到了7%，最后到2015年的時(shí)候變成了4.9%。因此從歷史經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，房貸利率整體呈現(xiàn)下跌趨勢(shì)，這意味著未來(lái)房貸利率還會(huì)繼續(xù)降低。而且因?yàn)閲?guó)家要扶持中小企業(yè)的原因，為降低中小企業(yè)融資難度，央行將會(huì)持續(xù)降息，這也會(huì)給房貸利率下跌帶來(lái)一定的動(dòng)力。
總之在筆者看來(lái)，不僅明年市場(chǎng)上的房貸利率會(huì)下跌，未來(lái)很多年里房貸利率依舊會(huì)保持下跌趨勢(shì)。就算不會(huì)出現(xiàn)國(guó)外的負(fù)利率現(xiàn)象，但最后房貸利率也會(huì)低到一個(gè)很低的水平，甚至比物價(jià)漲幅還低。所以對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，未來(lái)買(mǎi)房的壓力會(huì)變得越來(lái)越小，這并不是因?yàn)榉績(jī)r(jià)會(huì)出現(xiàn)多大房貸的下跌，而是因?yàn)榉抠J方面帶來(lái)的壓力會(huì)減少。不過(guò)需要注意的是，因?yàn)閘pr利率只跟浮動(dòng)利率掛鉤的原因，如果購(gòu)房者還沒(méi)有轉(zhuǎn)化浮動(dòng)利率或者是選擇固定利率，那么就算未來(lái)浮動(dòng)利率下跌，也享受不到浮動(dòng)利率下跌帶來(lái)的利好。