臣財貸款網(wǎng)(https://loan.cngold.org/)11月01日訊,當(dāng)限購限貸政策紛紛襲來時,部分銀行開始對“接力貸”、“合力貸”等信貸產(chǎn)品加強(qiáng)審查力度,甚至對此類情況暫停放貸。究竟什么是“接力貸”、“合力貸”?銀行為什么要叫停?
什么是“接力貸”和“合力貸”?
“接力貸”,指的是以父母作為所購房屋的所有權(quán)人,父母方的子女作為共同借款人,貸款購買住房的住房信貸產(chǎn)品。
“合力貸”,指的是以子女作為所購房屋的所有權(quán)人,子女方的父母作為共同借款人,貸款購買住房的住房信貸產(chǎn)品。
這種差異化的信貸產(chǎn)品既能夠幫助銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模,也能從側(cè)面擴(kuò)大房地產(chǎn)的交易量。
中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任 郭田勇:好處就是能擴(kuò)大購房者的量,由于有的人被限購或其他原因不能購房,但其直系親屬有購房資格,那么就可以以直系親屬的名義來貸款,這樣做容易擴(kuò)大實(shí)際的房地產(chǎn)交易的量。
“接力貸”和“合力貸”是否符合銀行業(yè)的相關(guān)規(guī)范?
郭田勇認(rèn)為,這種業(yè)務(wù)實(shí)際上是在打政策的擦邊球。
中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任 郭田勇:銀行貸款一般是需要本人貸款本人還款的,比如說你是購房的人,承貸人,你去銀行貸款,你應(yīng)該是個還款人,本人貸款,本人提供收入證明,本人還款,這個是一個正規(guī)的貸款程序。那么,在合力貸、接力貸中,它出現(xiàn)了一種不一致的情況,可能貸款人不是直接貸款人,但他們由于相互之間直系親屬的關(guān)系,所以我們覺得這種貸款從原本意義上來講,并不符合貸款的真實(shí)性的這種原則。但是,因?yàn)樗麄兪侵睂儆H屬關(guān)系,可以認(rèn)為是利益上的一種共同體,所以說這是一種打擦邊球的行為。
房貸專家也表示,對商業(yè)銀行來說,合力貸、接力貸這類業(yè)務(wù)的風(fēng)險大,房屋產(chǎn)權(quán)不夠明晰,建委只認(rèn)房產(chǎn)證上的名字,一旦出現(xiàn)壞賬在處置時會很麻煩。
哪些地方叫停了這類業(yè)務(wù)?
據(jù)了解,上海有些銀行已經(jīng)叫停了“接力貸”、“合力貸”業(yè)務(wù),比如興業(yè)銀行、招商銀行的相關(guān)工作人員均向記者表示,在受理客戶相關(guān)貸款等按揭業(yè)務(wù)時,都會做審慎的貸前調(diào)查,加強(qiáng)借款人的第一還款來源審核。而且興業(yè)銀行上海分行明確表示,興業(yè)銀行在上海地區(qū)將不接受“接力貸”、“合力貸”等業(yè)務(wù)。
不過,據(jù)興業(yè)銀行北京分行客戶服務(wù)中心介紹,在北京他們還有這種業(yè)務(wù)。
興業(yè)銀行北京分行 客服代表:反正現(xiàn)在我們行還是有的,但是僅限于住房貸。這個業(yè)務(wù)應(yīng)該很少有銀行能做,像我說的這個接力貸,據(jù)我所知就我們和中信能做。
央行數(shù)據(jù)顯示,前三季度人民幣貸款增加10.16萬億元,而前三季度個人住房貸款增量占全部貸款增量的35.7%。很多專家都認(rèn)為,為了防范樓市價格過快上漲、抑制炒房,銀行叫?!敖恿J”、“合力貸”這樣的信貸產(chǎn)品是必要的。
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