不良貸款增速出現(xiàn)放緩勢頭

一些銀行的不良率雖然有所上升，但增速已經(jīng)大大放緩。9月末中國銀行的不良率為1.48%，較上半年末上升0.01個百分點(diǎn)。

中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇分析原因時表示，一方面是宏觀經(jīng)濟(jì)有所企穩(wěn)，不良貸款的暴露有所減緩；另一方面銀行自身采取了不少應(yīng)對措施。

民生銀行首席經(jīng)濟(jì)研究員溫彬表示，銀行利用利潤和撥備加大核銷力度，同時采取多樣化手段加快不良資產(chǎn)處置。前期不良貸款暴露比較集中的東南沿海地區(qū)的不良貸款壓力有所下降，去產(chǎn)能進(jìn)展順利的行業(yè)不良貸款上升壓力也有所緩解。

對商業(yè)銀行來說，控制不良貸款要做好兩方面工作：一是加大不良資產(chǎn)清收處置力度，化解存量；二是加強(qiáng)風(fēng)險管控，減少新增不良。

記者采訪多家商業(yè)銀行了解到，為防止新增不良貸款，銀行普遍對產(chǎn)能過剩行業(yè)實(shí)行“行業(yè)準(zhǔn)入限制＋名單制管理”。各行對產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款的審批權(quán)限普遍上收，同時將大量信貸資臣財向風(fēng)險較低的行業(yè)避險。

據(jù)江蘇銀監(jiān)局副局長丁燦介紹，今年1月至9月，江蘇銀行業(yè)共否決五大產(chǎn)能過剩行業(yè)授信申請165億元，壓縮產(chǎn)能過剩行業(yè)表內(nèi)外授信502億元。對新材料、高端裝備、生物技術(shù)和新醫(yī)藥等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的表內(nèi)外融資余額達(dá)到3117億元，較年初新增416億元。

盡管出現(xiàn)難得的放緩勢頭，但不少業(yè)內(nèi)人士表示，目前還不能判斷不良貸款已經(jīng)見頂。

“認(rèn)為不良資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)拐點(diǎn)可能為時尚早。我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型仍在路上，一些行業(yè)和產(chǎn)業(yè)處于去產(chǎn)能、產(chǎn)業(yè)升級的過程中，預(yù)計不良貸款仍可能緩慢上升。”中金所研究院首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家趙慶明表示。

事實(shí)上，一些銀行的不良率仍在攀升。三季度末，招商銀行不良率比上年末上升0.19個百分點(diǎn)；興業(yè)銀行不良率較期初上升0.25個百分點(diǎn)；浦發(fā)銀行不良率較上年末上升0.16個百分點(diǎn)。

“整體看，不良貸款拐點(diǎn)并未到來，仍應(yīng)保持謹(jǐn)慎態(tài)度。一方面宏觀經(jīng)濟(jì)形勢還需穩(wěn)固；另一方面關(guān)注類貸款與不良貸款之間的剪刀差還在上升，一些關(guān)注類貸款質(zhì)量下遷的風(fēng)險依然存在?！睖乇虮硎尽?/p>

不良貸款的“后備力量”——關(guān)注類貸款的增加值得注意。截至9月末，浦發(fā)銀行關(guān)注類貸款余額1090億元，比2015年年底增加68%。興業(yè)銀行的關(guān)注類貸款余額為600億元，比2015年年底增長43.7%。平安銀行、華夏銀行的關(guān)注類貸款在總貸款中的占比均超過4%。

恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼認(rèn)為，當(dāng)前銀行業(yè)防范風(fēng)險、降低不良的壓力仍然較大?！皬膮^(qū)域看，不良貸款風(fēng)險將從東部沿海地區(qū)向中西部地區(qū)蔓延。從行業(yè)看，盡管當(dāng)前房地產(chǎn)行業(yè)不良率不高，但作為資本密集型行業(yè)集中了大量信貸資金，在去庫存壓力下，潛在風(fēng)險將進(jìn)一步顯現(xiàn)?！?/p>

對于銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下滑，銀監(jiān)會副主席王兆星認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)增速放緩，銀行業(yè)不良貸款率有所上升，符合經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行規(guī)律。從目前我國銀行業(yè)的撥備覆蓋率、資本充足率、盈利水平等指標(biāo)看，信貸風(fēng)險是可控的。

“撥備覆蓋率是逆周期調(diào)節(jié)的手段，從理論上講，達(dá)到100%就可以全部覆蓋不良貸款的風(fēng)險?！惫镉卤硎?，撥備降低正是其發(fā)揮“以豐補(bǔ)欠”作用的體現(xiàn)，目前來看風(fēng)險可控，但撥備也不能降太多，要保持相對充裕。

董希淼認(rèn)為，處置存量不良貸款，遏制新增不良貸款，是當(dāng)務(wù)之急。要真正化解銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量壓力，還需堅持標(biāo)本兼治?！耙獔猿质袌龌母锶∠?，推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，尤其是要加快國有企業(yè)改革，‘硬化’其預(yù)算約束。同時要加快金融改革步伐，建設(shè)多層次資本市場體系，拓寬企業(yè)融資渠道，降低對銀行體系的依賴，這是治本之道?！彼f。