導(dǎo)讀
對于IV類機(jī)構(gòu)，限制部分業(yè)務(wù)的開通和調(diào)整；實(shí)施部分業(yè)務(wù)退出；提高風(fēng)險(xiǎn)防控要求并從嚴(yán)執(zhí)行。對于V類機(jī)構(gòu)，終止全部業(yè)務(wù)，要求限期退出銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)；向監(jiān)管機(jī)構(gòu)建議取消支付業(yè)務(wù)許可證。
近日，有消息稱銀聯(lián)給成員機(jī)構(gòu)下發(fā)了《銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)評價(jià)辦法》（下稱《評價(jià)辦法》）。7月19日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從銀聯(lián)方面證實(shí)了上述文件的真實(shí)性。
《評價(jià)辦法》顯示，為引導(dǎo)和鼓勵(lì)加入中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的非銀行支付機(jī)構(gòu)合規(guī)有序開展銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)，銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會（簡稱“業(yè)管委”）將于近期組織支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)評價(jià)工作。
對此，華南一家支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，這是銀聯(lián)參照央行去年實(shí)施的評級方法制定的管理辦法。
2016年4月，央行下發(fā)《非銀行支付機(jī)構(gòu)分類評級管理辦法》，支付機(jī)構(gòu)被分為5類11級，央行將按照分類評級對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行差異化、針對性的監(jiān)管措施。
此次，銀聯(lián)將對加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行評分分類，并進(jìn)行差異化管理。
限制支付機(jī)構(gòu)直連銀行
目前，加入銀聯(lián)清算網(wǎng)絡(luò)的第三方支付機(jī)構(gòu)已逾120多家，包括財(cái)付通、網(wǎng)銀在線、快錢、拉卡拉等。不過，這個(gè)名單里尚未包括占第三方支付市場份額近50%的支付寶。
《評價(jià)辦法》顯示，支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)評價(jià)工作由業(yè)管委秘書處組織銀聯(lián)總分公司、成員機(jī)構(gòu)、外部專家等相關(guān)評審方，通過指標(biāo)模型評分、審議評分等方式開展。評價(jià)工作原則上每年開展一次。涉及的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、市場、技術(shù)等數(shù)據(jù)和情況，原則上以上一自然年度的信息為準(zhǔn)。
評價(jià)指標(biāo)包括但不限于監(jiān)督管理、入網(wǎng)運(yùn)營市場合作、跨境業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防控、業(yè)務(wù)規(guī)范等類別。
評價(jià)得分采取百分制，業(yè)管委秘書處根據(jù)支付機(jī)構(gòu)評價(jià)得分情況，將支付機(jī)構(gòu)分為I、II、III、IV、V共五類。
支付機(jī)構(gòu)在評價(jià)期內(nèi)存在下列五種任一情形的，直接評定為IV類，包括“支付機(jī)構(gòu)未遵守與中國銀聯(lián)的相關(guān)協(xié)議約定及中國銀聯(lián)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，將銀聯(lián)卡交易信息直接發(fā)送給發(fā)卡銀行的”。
如果出現(xiàn)上述情形，且未在限期內(nèi)整改或再次出現(xiàn)該情形的，直接評定為V類。
但是，多位支付行業(yè)人士表示，支付機(jī)構(gòu)直連銀行現(xiàn)象在業(yè)內(nèi)較為常見。
中國支付網(wǎng)CEO劉剛告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者：“（限制支付機(jī)構(gòu)將銀聯(lián)卡交易信息直接發(fā)送給發(fā)卡銀行）這一點(diǎn)最重要，也是銀聯(lián)最為重視的。銀聯(lián)一直在堅(jiān)持‘四方模式’（卡組織、發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)、商戶），多次發(fā)文禁止成員機(jī)構(gòu)直連銀行。這是銀聯(lián)的生存之本，一旦繞過銀聯(lián)走三方模式，銀聯(lián)就失去了存在價(jià)值。”
差別對待不同類別支付機(jī)構(gòu)
銀聯(lián)表示，中國銀聯(lián)總分公司根據(jù)支付機(jī)構(gòu)評價(jià)結(jié)果從市場合作、創(chuàng)新產(chǎn)品開放、風(fēng)險(xiǎn)防控、數(shù)據(jù)服務(wù)等方面，為不同類別支付機(jī)構(gòu)提供差異化的服務(wù)和支持。
比如，對于IV類機(jī)構(gòu)，限制部分業(yè)務(wù)的開通和調(diào)整；實(shí)施部分業(yè)務(wù)退出；提高風(fēng)險(xiǎn)防控要求并從嚴(yán)執(zhí)行。對于V類機(jī)構(gòu)，終止全部業(yè)務(wù)，要求限期退出銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)；向監(jiān)管機(jī)構(gòu)建議取消支付業(yè)務(wù)許可證。
劉剛認(rèn)為，這是銀聯(lián)對支付機(jī)構(gòu)管理的優(yōu)化，更加精細(xì)化，以前也有管理，但無非是罰款等手段，現(xiàn)在評級分類，管理起來更有依據(jù)。
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者：“銀聯(lián)作為卡組織和清算機(jī)構(gòu)，對于旗下成員機(jī)構(gòu)一直都有一定的監(jiān)督和管理的權(quán)力。推出評分機(jī)制前，評價(jià)的維度比較粗，要么是違規(guī)機(jī)構(gòu)、要么是合規(guī)機(jī)構(gòu)；推出評分機(jī)制后，不僅對違規(guī)行為可以根據(jù)嚴(yán)重程度進(jìn)行等級評價(jià)，也可以對合規(guī)的程度進(jìn)行細(xì)化評估，對支付機(jī)構(gòu)的評價(jià)維度更趨精準(zhǔn)化，有助于推動(dòng)行業(yè)的健康合規(guī)發(fā)展。此外，對于社會公眾而言，支付機(jī)構(gòu)評級也是一個(gè)重要的參考，影響支付機(jī)構(gòu)品牌聲譽(yù)，反過來也會督促支付機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營?！保?1世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）