近幾年,“資產(chǎn)荒”是金融乃至國民經(jīng)濟領(lǐng)域的持續(xù)性熱門話題。普惠金融“普”的進程大大擴展了金融服務(wù)的目標客群,但優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)仍然缺乏,在7月15日召開的2017朗迪金融科技峰會分論壇中國互金資產(chǎn)生態(tài)論壇上,監(jiān)管層、學者、行業(yè)領(lǐng)袖和資本方代表,共論互金新格局下的資產(chǎn)端生態(tài)建設(shè),他們紛紛認為,在互金行業(yè)能否獲取到穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),成為檢驗平臺實力的核心標準。

金融需求與供給不匹配

對于資產(chǎn)荒話題,在當日的論壇上,互金從業(yè)者做出了反常識的判斷。信而富創(chuàng)始人兼CEO王征宇斷言,“資產(chǎn)荒是一個偽命題,在今天的中國市場,多數(shù)金融機構(gòu)會覺得競爭激烈,難以獲取有價值的資產(chǎn)。但如果看數(shù)據(jù)就能發(fā)現(xiàn),借貸服務(wù)在各國GDP中的占比,中國內(nèi)地為7%,遠低于發(fā)達國家的平均水平,例如美國就達到了22%。我們所說的資產(chǎn)荒,是需求和供給之間的匹配出現(xiàn)了問題,是服務(wù)覆蓋上的問題,中國現(xiàn)在仍有5億的優(yōu)質(zhì)群體,金融需求無法被滿足。在小微借貸領(lǐng)域,不存在資產(chǎn)荒的問題,只要你能找到屬于自己的定位”。

人人聚財創(chuàng)始人兼CEO許建文也不認同“資產(chǎn)荒”,他對車抵貸行業(yè)如何精準定位提出了獨到見解。

“互金行業(yè)對車抵貸的用戶群體長期存在誤區(qū)。實際上并非所有車主都是車抵貸服務(wù)的對象,中國龐大的自雇群體,也就是2000萬私營企業(yè)主和6000萬個體工商戶才是車抵貸的目標受眾”。許建文表示,車抵貸的自身特點,使它成為自雇人群的“殺手級”金融產(chǎn)品,“自雇人群有著不俗的償還能力和經(jīng)濟實力,但由于缺乏被認可的征信記錄,無論是銀行還是信用貸款,都覆蓋不到這個群體中的絕大多數(shù)人。車抵貸額度高、放款快、手續(xù)簡便的優(yōu)勢,正好匹配了這個人群的金融需求,同時又通過抵押物和線下風控手段解決了低征信人群的風控問題。從這個視角來看,車抵貸的市場還遠未飽和,P2P行業(yè)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)遠未被挖掘干凈”。

國內(nèi)征信體系需完善

不過,由于現(xiàn)階段中國仍不成熟的征信體系,使優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)難以被鑒別和挖掘。

中國金融改革研究院院長劉勝軍在論壇中表示,征信是整個金融業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施,但我國的征信建設(shè)很多年以來都是痛點和短板,讓我們的金融業(yè)在民間發(fā)展遇到很大瓶頸。我國的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)發(fā)展到世界最前列,我們的征信體系建設(shè)要從國情出發(fā),進行更多的創(chuàng)新。

此外,金融機構(gòu)也需要提高挖掘優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的能力。紅杉資本中國基金投資合伙人胡啟林則認為,市場上仍然存在大量可證券化的資產(chǎn),但缺少數(shù)據(jù)和風險判斷依據(jù)是當前“資產(chǎn)荒”的主因,資管機構(gòu)轉(zhuǎn)型需要發(fā)覺數(shù)據(jù)和科技金融,實現(xiàn)風險定價能力,以非標產(chǎn)品發(fā)展差異化產(chǎn)品、提升運營效率。

平臺找準資產(chǎn)定位

2016年是互金監(jiān)管元年,互金專項整治工作全力推進,監(jiān)管介入使行業(yè)實現(xiàn)了洗牌,平臺分化正在加劇,隨著監(jiān)管措施的落地推進,頭部互金平臺正在大踏步擴大領(lǐng)先優(yōu)勢。從“二手渠道”到“自己的資產(chǎn)”,是中國人民銀行研究局副局長紀敏給出的升級路徑?;ソ鸬囊恍┢脚_充其量是一個二手甚至三手的分銷渠道,而擁有自身真正資產(chǎn)端的平臺將在競爭力和生命力上呈現(xiàn)出決定性的優(yōu)勢。

王征宇表示,資產(chǎn)的背后是客戶,互金平臺看待資產(chǎn)的視角,應(yīng)從“物”升級到“人”。如此一來,成長型的用戶培育就顯得極為重要,“低起步、穩(wěn)成長”的借貸產(chǎn)品策略,可以擴大所覆蓋的客戶群體。

眾安保險副總經(jīng)理兼CMO吳逖指出,中國的垂直金融市場差異極大,高度垂直化的市場,無論是車貸、現(xiàn)金貸還是消費分期市場的資產(chǎn)升級,都需要包括金融技術(shù)、IT技術(shù)和數(shù)據(jù)技術(shù)的復雜技術(shù)體系去支撐。(上海商報)