國務(wù)院近日發(fā)布的《關(guān)于落實重點工作部門分工的意見》中，將互聯(lián)網(wǎng)金融與普惠金融列入“深化重要領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革”中。而據(jù)有關(guān)報道，原定于今年3月結(jié)束的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治期限，各地根據(jù)實際情況最長可放寬至年底，專項整治工作需服從“時間服務(wù)質(zhì)量”的原則。其中，地方政府部門承擔(dān)監(jiān)管主體責(zé)任，以地方金融辦為代表的地方金融監(jiān)管力量愈發(fā)重要，而“屬地管理”與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的開放性和跨地域性似乎天然存在著巨大張力，大大增加了監(jiān)管難度和復(fù)雜性。這給正在成長中的地方金融監(jiān)管力量帶來很大挑戰(zhàn)，在創(chuàng)新地方監(jiān)管思維、提升監(jiān)管能力、建立健全體制機制等方面均提出了更高要求。
經(jīng)過近一年的摸清底數(shù)和風(fēng)險排查，各地業(yè)已陸續(xù)進入了整改整頓和出臺法規(guī)階段。例如業(yè)界廣為關(guān)注的上海市網(wǎng)貸整改意見，據(jù)聞涉及8個整改大項、148條具體要求，劃定了13條紅線、60余項禁止性規(guī)定。整改結(jié)束后，平臺將依據(jù)網(wǎng)絡(luò)借貸暫行辦法予以“登記備案”，從而有效控制平臺底數(shù)。此外，借鑒多年探索積累的小貸公司監(jiān)管經(jīng)驗，不少地方開始著手建立地方類金融監(jiān)管平臺，充實監(jiān)管技術(shù)力量，加強地方類金融機構(gòu)的綜合監(jiān)管。
即便如此，面對種類多樣的類金融機構(gòu)和蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融，地方監(jiān)管力量仍顯得捉襟見肘。主要問題就是地方監(jiān)管與互聯(lián)網(wǎng)金融開放性的內(nèi)在張力，這導(dǎo)致傳統(tǒng)監(jiān)管模式在監(jiān)管有效性、風(fēng)險預(yù)警等方面應(yīng)對乏力。從各地的監(jiān)管實踐來看，突破口還在于遵循互聯(lián)網(wǎng)的開源開放特性，善借外力，化被動型監(jiān)管為主動型風(fēng)險預(yù)警，典型案例如上海市金融工作局依托互聯(lián)網(wǎng)平臺創(chuàng)新的“冒煙指數(shù)”。
“冒煙指數(shù)”是基于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)和跨部門數(shù)據(jù)，構(gòu)建針對五大領(lǐng)域十七個行業(yè)的分析模型，利用大數(shù)據(jù)計算動態(tài)監(jiān)測的非法集資相關(guān)指數(shù)。其機制類似于實驗主義治理領(lǐng)域的關(guān)鍵風(fēng)險點控制（HACCP），根據(jù)非法集資的四個特性構(gòu)建出合規(guī)性、收益率偏離等五個維度的特征性指數(shù)，并從大數(shù)據(jù)分析中梳理出關(guān)鍵風(fēng)險點，比如關(guān)聯(lián)風(fēng)險即為監(jiān)測重點。這種機制的突出優(yōu)勢在于：一是降低對現(xiàn)場檢查、匯報數(shù)據(jù)的依賴，變被動監(jiān)管為主動監(jiān)測，破解地方監(jiān)管與開放主體的張力難題；二是預(yù)警監(jiān)測有效前置，可根據(jù)“冒煙指數(shù)”的程度采取關(guān)注、警示、約談等監(jiān)管措施，既防患于未然，又使得監(jiān)管措施更加多樣化、柔性化，大幅提升監(jiān)管效率。
值得注意的是，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會于3月27日在京組織成立了網(wǎng)絡(luò)借貸專業(yè)委員會。協(xié)會及專業(yè)委員會是行業(yè)自律治理機制的重要組成，亦是地方金融監(jiān)管創(chuàng)新需要借力的重要第三方力量，在監(jiān)管部門與市場主體間發(fā)揮橋梁紐帶作用?？梢?，地方金融監(jiān)管既要練好內(nèi)功，充實監(jiān)管力量，更重要的在于創(chuàng)新監(jiān)管思維，利用政府購買服務(wù)、行業(yè)自律等機制創(chuàng)新積極引入第三方，從而構(gòu)建上下互動、部門聯(lián)動、多元參與、信息共享的開源開放監(jiān)管格局。
近幾年來，山東、河北等地依托金融辦體系建立地方金融監(jiān)督管理局，實行“一套人馬、兩塊牌子”，建立健全地方金融監(jiān)管體系成為“十三五”時期地方亟需探索的重要金融課題。從目前的監(jiān)管態(tài)勢來看，這次跨年度的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作儼然成為一場重要的地方金融監(jiān)管實戰(zhàn)拉練，2017年亦將成為地方金融監(jiān)管發(fā)展史上的重要紀年。（21世紀經(jīng)濟報道）