上述銀行業(yè)人士表示，押品的定義并沒有限定在貸款，金融機構(gòu)之間的“質(zhì)押式回購”、“買入返售”等同業(yè)業(yè)務中的抵質(zhì)押物債券、票據(jù)等，也適用于這個指引的規(guī)定。

　　為確保抵質(zhì)押擔保能夠有效保障銀行債權(quán)，5月8日，銀監(jiān)會正式制定并發(fā)布了《商業(yè)銀行押品管理指引》。

　　“商業(yè)銀行的貸款有60%是有抵質(zhì)押的，抵質(zhì)押物有房地產(chǎn)、金融產(chǎn)品、應收賬款等。但是對于押品的管理原來缺乏系統(tǒng)性的規(guī)范，這些規(guī)定都是零散的在擔保法、物權(quán)法、銀行法、貸款管理規(guī)定中，這個指引的出臺彌補了監(jiān)管存在的短板。”一位銀行業(yè)資深人士表示。

　　銀監(jiān)會有關(guān)負責人在答記者問時也表示，抵質(zhì)押品是商業(yè)銀行緩釋信用風險的重要手段，銀監(jiān)會高度重視押品在緩釋信用風險中的功能。當前，部分商業(yè)銀行押品存在管理體系不完善、管理流程不規(guī)范、風險管理不到位等現(xiàn)象，其風險緩釋能力沒有得到充分發(fā)揮。

　　新出臺的《指引》中，銀監(jiān)會要求銀行將押品管理納入全面風險管理體系，完善與押品管理相關(guān)的治理架構(gòu)、管理制度、業(yè)務流程、信息系統(tǒng)等。

　　至于“押品”的定義，指債務人或第三方為擔保商業(yè)銀行相關(guān)債權(quán)實現(xiàn)，抵押或質(zhì)押給商業(yè)銀行，用于緩釋信用風險的財產(chǎn)或權(quán)利。

　　上述銀行業(yè)人士表示，這個表述并沒有限定在貸款，也就意味著，金融機構(gòu)之間的“質(zhì)押式回購”、“買入返售”等同業(yè)業(yè)務中的抵質(zhì)押物債券、票據(jù)等，也適用于這個指引的規(guī)定。而且在同業(yè)交易中的押品規(guī)模更大、市場化程度更高，風控的要求也更高。

　　在開展押品管理的過程中，銀監(jiān)會要求遵循合法性、有效性、審慎性、從屬性原則。即押品應符合法律規(guī)定；押品估值合理并易于處置變現(xiàn)，具有較好的債權(quán)保障作用；審慎制定押品管理政策，動態(tài)評估押品價值及風險緩釋作用；使用押品緩釋信用風險應以全面評估債務人的償債能力為前提。

　　此外，銀監(jiān)會還要求銀行根據(jù)需要，設置押品價值評估、抵質(zhì)押登記、保管等相關(guān)業(yè)務崗位。同時還應設置押品管理IT系統(tǒng)，持續(xù)收集押品類型、押品估值、抵質(zhì)押率等相關(guān)信息，支持對押品及相關(guān)擔保業(yè)務開展統(tǒng)計分析，動態(tài)監(jiān)控押品債權(quán)保障作用和風險緩釋能力。

　　2011年以來，以“鋼貿(mào)危機”為代表的貿(mào)易融資中的信貸風險，歸根結(jié)底就是押品管理中的問題。比如虛開倉單、重復出具貨權(quán)憑證、擅自放貨、非法挪用貨物、與出質(zhì)人串通騙取貸款等。

　　上述銀行業(yè)人士坦言，存貨、原材料等貨物貿(mào)易中的押品，無論是從專業(yè)的角度還是物理上，都無法獲得原物的占有，只能借助第三方進行監(jiān)管。鋼貿(mào)風波中，銀行就因為押品管理的問題吃了大虧。

　　因此，在押品管理指引中，對第三方監(jiān)管也作出了規(guī)定。要求“銀行應明確押品第三方監(jiān)管的準入條件，對合作的監(jiān)管方實行名單制管理”。并且要求監(jiān)管方應將押品與其他資產(chǎn)相分離，不得重復出具倉儲單據(jù)或類似證明。

　　一般的押品包括金融資產(chǎn)、房地產(chǎn)、應收賬款和其他押品等。指引要求，銀行應根據(jù)不同押品的價值波動特性，合理確定價值重估頻率，每年應至少重估一次。針對股票等波動比較大的押品，銀監(jiān)會也要求銀行“適當提高重估頻率，有活躍交易市場的金融質(zhì)押品應進行盯市估值”。

　　在商業(yè)銀行的押品中，占比約一半是房地產(chǎn)，房價的波動給銀行的押品管理和信用風險管理帶來一定的挑戰(zhàn)。新的指引中，要求銀行應按規(guī)定頻率對押品進行價值重估。如果“押品市場價格發(fā)生較大波動”，即使未到重估時點，也應重新估值。發(fā)生可能影響抵質(zhì)押權(quán)實現(xiàn)或出現(xiàn)其他需要補充變更押品的情形時，商業(yè)銀行應及時采取補充擔保等相關(guān)措施防范風險。

　　至于目前押品管理中可能存在的問題，銀監(jiān)會有關(guān)負責人也表示，商業(yè)銀行要認真排查押品管理中存在的問題，按照《指引》提出的要求制定工作計劃，對照問題逐項整改。（21世紀經(jīng)濟報道）