相比天生擁有互聯(lián)網(wǎng)基因的微眾銀行和網(wǎng)商銀行，民營(yíng)銀行中的新網(wǎng)銀行、華通銀行、蘇寧銀行等亦將自身定位為互聯(lián)網(wǎng)銀行，并加快探索互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的腳步。
以華瑞銀行為例，目前華瑞銀行已布局線(xiàn)上金融產(chǎn)品和線(xiàn)上服務(wù)渠道。4月中旬，推出國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首款在線(xiàn)綜合金融服務(wù)SDK產(chǎn)品，試水將網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)進(jìn)企業(yè)APP中。
所謂SDK（softwaredevelopmentkit，即“軟件開(kāi)發(fā)工具包”），是由第三方服務(wù)商提供的實(shí)現(xiàn)軟件產(chǎn)品某項(xiàng)功能的工具包，比如，甲方和乙方合作，在乙方APP上嵌入甲方一些服務(wù)，集成到乙方APP，乙方直接調(diào)用即可。
早在2016年，微眾銀行推出針對(duì)同業(yè)的“微動(dòng)力”合作項(xiàng)目，就已利用SDK技術(shù)。此外，新網(wǎng)銀行、華通銀行等也在布局SDK產(chǎn)品。
“我們認(rèn)為SDK是嵌入APP的最佳方法。銀行布局SDK產(chǎn)品的邏輯在于，這更符合互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放共享的思路，而不是自建場(chǎng)景，去外面引流?！币患颐駹I(yíng)銀行互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，很多銀行都在跟進(jìn)，今年銀行業(yè)或?qū)⒂瓉?lái)SDK之年。
探索SDK技術(shù)之華瑞樣本
民營(yíng)銀行線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)少，加之傳統(tǒng)銀行金融服務(wù)相對(duì)飽和，如何更好地實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品服務(wù)客戶(hù)？
華瑞銀行的對(duì)策是，將網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)進(jìn)企業(yè)APP中。
4月中旬，華瑞銀行正式推出SDK產(chǎn)品，取名“極限”。華瑞銀行副行長(zhǎng)兼首席信息官孫中東介紹，“極限”SDK是一款可以讓中小微企業(yè)APP或互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)快速具備賬戶(hù)、支付、投資、融資等金融能力的載體。
目前，“極限”SDK已覆蓋包括租房、教育、醫(yī)療、出行、旅游、生活服務(wù)和企業(yè)服務(wù)等領(lǐng)域。
作為一項(xiàng)新技術(shù)，其實(shí)際運(yùn)營(yíng)效果究竟如何？
華瑞銀行行長(zhǎng)朱韜告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，以住房租賃APP青客為例，華瑞銀行先從支付服務(wù)切入，去年用戶(hù)可在青客APP上用華瑞銀行支付賬戶(hù)付房租；今年1月，推出青客租金貸，用戶(hù)可在青客APP上申請(qǐng)租房貸款，電子合同甲方是華瑞銀行。目前，該產(chǎn)品服務(wù)用戶(hù)近3000戶(hù)，累計(jì)貸款近8000萬(wàn)。
4月中旬，朱韜表示，過(guò)去一年華瑞銀行制定了自貿(mào)業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)、科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)“三駕馬車(chē)”的經(jīng)營(yíng)策略。
截至2016年末，華瑞銀行營(yíng)業(yè)收入6.7億元，凈利潤(rùn)1.42億元；其中，自貿(mào)業(yè)務(wù)是華瑞銀行營(yíng)業(yè)收入的主要來(lái)源，占比50%以上。
“2016年互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)在全行營(yíng)收占比較少，將來(lái)我們計(jì)劃貢獻(xiàn)全行至少1/3的營(yíng)收?！睂O中東在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示。
華瑞銀行的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，目前形成了以在線(xiàn)支付、投資理財(cái)、貸款為主線(xiàn)的業(yè)務(wù)布局。
銀行業(yè)將迎來(lái)
SDK元年？
其實(shí)早在2016年，微眾銀行就推出“微動(dòng)力”合作項(xiàng)目，不過(guò)主要針對(duì)同業(yè)，將SDK嵌入其他中小銀行APP中，中小銀行的用戶(hù)便可在其APP上體驗(yàn)微眾銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)，目前已有20多家合作銀行。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，新網(wǎng)銀行、華通銀行等民營(yíng)銀行也正在布局SDK產(chǎn)品。
新網(wǎng)銀行方面對(duì)記者稱(chēng)：“新網(wǎng)銀行希望成為萬(wàn)能連接器和百寶工具箱。前者，新網(wǎng)銀行已經(jīng)與70家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)簽署了資金存管協(xié)議，后者，新網(wǎng)銀行的金融科技已經(jīng)開(kāi)始輸出給合作伙伴。”
華通銀行方面則表示：“目前我行產(chǎn)品還在研發(fā)中，暫不方便對(duì)外透露。”
“所有的銀行都會(huì)跟進(jìn)，就像所有銀行都有網(wǎng)銀一樣，這是早晚的事情。”上述民營(yíng)銀行互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人認(rèn)為。
不過(guò)，華東某城商行網(wǎng)絡(luò)金融部負(fù)責(zé)人持不同看法：“SDK是個(gè)老技術(shù)，我們沒(méi)有應(yīng)用，覺(jué)得沒(méi)有必要，現(xiàn)在利用其他技術(shù)也可以。”
“確實(shí)不是新技術(shù)，不過(guò)銀行業(yè)一直沒(méi)有采用，我覺(jué)得今年銀行業(yè)或?qū)⒂瓉?lái)SDK之年?！鄙鲜龌ヂ?lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，同業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)有利有弊，多一些銀行進(jìn)場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，就能降低市場(chǎng)培育成本。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）