僅僅一個多月，在證監(jiān)系統(tǒng)曾經(jīng)廣為人知的“郭氏旋風(fēng)”，就在銀監(jiān)系統(tǒng)再度刮起。
昨日晚間，銀監(jiān)會正式發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》（以下簡稱“《意見》”）?！兑庖姟凡粌H涵蓋十大方面共三十五條有具體針對性的風(fēng)險防控任務(wù)安排，還在開篇開宗明義——“為貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議‘把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置’總體要求，銀行業(yè)應(yīng)堅持底線思維、分類施策、穩(wěn)妥推進、標(biāo)本兼治，切實防范化解突出風(fēng)險，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線?！?/p>
一位銀行業(yè)內(nèi)人士對證券時報記者表示，這一框架性文件的下發(fā)“在意料之中”?！敖衲暾ぷ鲌蟾嬷芯秃芎币姷貜娬{(diào)了幾個領(lǐng)域的風(fēng)險，這是之前沒有過的。這個節(jié)點上郭（樹清）回歸銀監(jiān)會，而且首抓風(fēng)險防控，其中的針對性是很明確的?！痹撊耸勘硎尽?/p>
嚴(yán)管不良隱匿
昨日受訪業(yè)內(nèi)人士表示，《意見》一些主要條款的表述都有非常明確的指向性。
“文件第一條要求關(guān)注逾期90天以上貸款和不良貸款比例超過100%的機構(gòu)，針對的問題很明顯，就是這幾年來不良分類不嚴(yán)格、通過各種手段隱匿不良的做法?！币晃还煞菪泄窘鹑诓咳耸繉ψC券時報記者稱。
《意見》明確要求，各級監(jiān)管機構(gòu)要重點關(guān)注逾期90天以上貸款與不良貸款比例超過100%、關(guān)注類貸款占比較高或增長較快、類信貸及表外資產(chǎn)增長過快的銀行業(yè)金融機構(gòu)，重點治理資產(chǎn)風(fēng)險分類不準(zhǔn)確、通過各種手段隱匿或轉(zhuǎn)移不良貸款的行為。
業(yè)內(nèi)人士稱，這一要求可與當(dāng)年銀監(jiān)會在多數(shù)銀行不良率低于1%之時，一刀切要求商業(yè)銀行將撥貸比逐年累次上升到2.5%相提并論。“本質(zhì)上是一致的，就是對于銀行的不良分類持謹(jǐn)慎態(tài)度，干脆一次性把模糊地帶都包含進來?！鼻笆龉煞菪腥耸繉τ浾弑硎?。
記者注意到，《意見》除明確要求地方局加強不良分類的監(jiān)控外，還對風(fēng)險緩釋能力不足的機構(gòu)提出了具體的要求?！兑庖姟返谒臈l要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強資產(chǎn)質(zhì)量遷徙趨勢分析，增加利潤留存，及時足額計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，增強風(fēng)險緩釋能力。各級監(jiān)管機構(gòu)要對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取風(fēng)險緩釋措施有效性進行跟蹤評估，對風(fēng)險抵補能力不足的機構(gòu)，應(yīng)督促其限期整改；要引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)通過上市融資、增資擴股、發(fā)行新型資本工具等措施，提高損失吸收能力。
對于已經(jīng)形成的存量資產(chǎn)風(fēng)險，《意見》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)要綜合運用重組、轉(zhuǎn)讓、追償、核銷等手段加快處置存量不良資產(chǎn)，通過追加擔(dān)保、債務(wù)重組、資產(chǎn)置換等措施緩釋潛在風(fēng)險；通過解包還原、置換擔(dān)保、救助核心企業(yè)、聯(lián)合授信管理等方式，妥善化解擔(dān)保圈風(fēng)險；利用債權(quán)人委員會機制，按照“一企一策”原則制定風(fēng)險處置計劃；加強債權(quán)維護，切實遏制逃廢債行為。
劍指同業(yè)與理財
雖然跨部委的理財監(jiān)管框架仍在構(gòu)建之中，但《意見》對于商業(yè)銀行同業(yè)和理財業(yè)務(wù)監(jiān)管還是提出了具體的要求。
記者注意到，針對目前不少銀行在同業(yè)業(yè)務(wù)上管理口徑不一致的問題，《意見》明確要求“同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)由銀行業(yè)金融機構(gòu)總部統(tǒng)一管理、集中審批”；并要求各家銀行建立準(zhǔn)入名單和產(chǎn)品目錄，“嚴(yán)禁與不在名單范圍內(nèi)的機構(gòu)開展合作，嚴(yán)禁開展投資目錄之外的業(yè)務(wù)”。
資產(chǎn)的穿透原則也再次體現(xiàn)?！兑庖姟芬?，銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立交叉金融業(yè)務(wù)監(jiān)測臺賬，準(zhǔn)確掌握業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)品種、基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)、風(fēng)險狀況、資本和撥備等相關(guān)信息。新開展的同業(yè)投資業(yè)務(wù)不得進行多層嵌套，要根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)，準(zhǔn)確計量風(fēng)險，足額計提資本和撥備。
不過業(yè)內(nèi)人士對記者表示，《意見》的這一提法與以往并無太大區(qū)別，關(guān)鍵在于執(zhí)行細(xì)則?！耙蟠┩敢恢笔腔镜谋O(jiān)管要求，但問題是怎么才能穿透？”一位不愿具名的股份行資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)人對記者稱。
去年以來爆發(fā)性增長的同業(yè)存單被列入重點監(jiān)管指標(biāo)?！兑庖姟芬?，各級監(jiān)管機構(gòu)要鎖定資金來源與運用明顯錯配、批發(fā)性融資占比高的銀行業(yè)金融機構(gòu)，實行“一對一”貼身盯防。督促同業(yè)存單增速較快、同業(yè)存單占同業(yè)負(fù)債比例較高的銀行，合理控制同業(yè)存單等同業(yè)融資規(guī)模。
Wind數(shù)據(jù)顯示，2016年同業(yè)存單市場發(fā)行量較上年增長145%至13.02萬億元，2016年末同業(yè)存單存續(xù)余額也較上年末翻番，其中以股份行及城商行發(fā)行動力較大。不僅如此，記者還注意到，不少銀行今年計劃發(fā)行額度較去年的增幅，也遠(yuǎn)大于2016年的同比增幅。
著重社會影響
《意見》對金融服務(wù)與社會穩(wěn)定的部分也著墨甚多。
記者注意到，《意見》要求持續(xù)推進網(wǎng)絡(luò)借貸平臺（P2P）風(fēng)險專項整治。嚴(yán)格執(zhí)行《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》和備案登記、資金存管等配套制度，按照專項整治工作實施方案要求，穩(wěn)妥推進分類處置工作，督促網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)加強整改，適時采取關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)等措施。
此外，對于校園網(wǎng)貸、現(xiàn)金貸、擔(dān)保和小貸公司、各類地方金交所、非法集資等諸多社會輿論焦點，《意見》也給出了非常細(xì)致的工作指引和要求。
“禁止向未滿18歲在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)，這個就是與此前社會輿論中影響極大的‘裸條’借貸有關(guān)?！币晃皇茉L銀行人士對記者稱。（證券時報）