“我們新一輪五年規(guī)劃中提出以‘輕資本、高效率’為方向，加快轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐，建設(shè)一流銀行集團(tuán)。”對(duì)興業(yè)銀行未來(lái)的發(fā)展，興業(yè)銀行行長(zhǎng)陶以平在銀監(jiān)會(huì)第100場(chǎng)銀行業(yè)例會(huì)新聞發(fā)布會(huì)上如是表示。
興業(yè)銀行發(fā)展規(guī)劃部總經(jīng)理王升乾在發(fā)布會(huì)上透露：“通過(guò)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，我們希望實(shí)現(xiàn)零售的貢獻(xiàn)占比達(dá)到30%以上，集團(tuán)成員的貢獻(xiàn)占比達(dá)到15%以上，中間業(yè)務(wù)收入的貢獻(xiàn)占比達(dá)到30%以上。”
為此，陶以平表示，興業(yè)銀行今年配套啟動(dòng)了新一輪體制機(jī)制和組織架構(gòu)改革。設(shè)立企業(yè)金融、零售金融、同業(yè)金融、投行與金融市場(chǎng)四大部門群組，其中前三者被定義為客戶關(guān)系管理及專屬業(yè)務(wù)產(chǎn)品部門群組，后者定義為公共產(chǎn)品部門群組，通過(guò)減少管理層級(jí)，實(shí)現(xiàn)精兵簡(jiǎn)政。
輕型化轉(zhuǎn)型
興業(yè)銀行新一輪五年發(fā)展規(guī)劃，加快了“輕資本、高效率”轉(zhuǎn)型升級(jí)的步伐。
其轉(zhuǎn)型策略，是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式從重資產(chǎn)、重資本向輕資產(chǎn)、輕資本，從信用中介、資金中介向信息中介、資本中介，從持有資產(chǎn)向交易管理資產(chǎn)，從融資向融智，從單個(gè)市場(chǎng)向整個(gè)金融市場(chǎng)的轉(zhuǎn)變，從而成為一家“輕型”現(xiàn)代商業(yè)銀行。
截至2016年9月末，興業(yè)銀行是資產(chǎn)規(guī)模最大的股份制銀行，僅次于五大行。陶以平表示，未來(lái)幾年我國(guó)將深化供給側(cè)改革。落實(shí)到集團(tuán)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略上，興業(yè)銀行將圍繞“輕資本、高效率”的轉(zhuǎn)型方向，加快結(jié)算型、投資型、交易型“三型銀行”建設(shè)。
他指出，發(fā)展結(jié)算型銀行，就是要更加重視發(fā)展支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資等結(jié)算類業(yè)務(wù)，強(qiáng)化對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)全過(guò)程的滲透，夯實(shí)客戶和業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。投資型銀行，則是發(fā)揮集團(tuán)綜合化優(yōu)勢(shì)，利用多元金融市場(chǎng)資源，為客戶提供綜合融資服務(wù)。交易型銀行，進(jìn)一步做大做強(qiáng)包括FICC在內(nèi)的金融市場(chǎng)交易類業(yè)務(wù)，變持有資產(chǎn)為管理資產(chǎn)、交易資產(chǎn)，提高集團(tuán)輕型化發(fā)展水平。
為此，興業(yè)銀行提出了“穩(wěn)中求進(jìn)”--五“穩(wěn)”五“抓”的策略，一是“穩(wěn)”總量，不單純追求規(guī)模擴(kuò)張，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。二是“穩(wěn)”資產(chǎn)，加快核心負(fù)債增長(zhǎng)。三是“穩(wěn)”效益，抓非息收入。四是“穩(wěn)”質(zhì)量，抓處置化解。五是“穩(wěn)”基礎(chǔ)，抓服務(wù)質(zhì)量。
傳統(tǒng)與新型金融
“通過(guò)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)兩方面的努力，我們希望幾年之后我們的業(yè)務(wù)模式、收入模式都發(fā)生比較大的變化?！蓖跎硎?。
所謂傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是指興業(yè)銀行提出要進(jìn)行重心下沉的兩項(xiàng)業(yè)務(wù)。一是普惠金融，包括零售金融、中小企業(yè)金融服務(wù)、中小金融機(jī)構(gòu)服務(wù)，綠色金融服務(wù)、養(yǎng)老金融服務(wù)等。二是場(chǎng)景金融，把金融服務(wù)融入到企業(yè)和居民個(gè)人生產(chǎn)和生活的場(chǎng)當(dāng)中。通過(guò)升級(jí)銀行傳統(tǒng)支付結(jié)算功能，大力發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)。
王升乾表示，興業(yè)銀行在新興金融做好三個(gè)聯(lián)動(dòng)：一是投資銀行、資產(chǎn)管理、財(cái)富管理業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)。從金融資產(chǎn)的承攬、承做、承銷到后面的金融服務(wù)管理是一個(gè)鏈條；二是多牌照的聯(lián)動(dòng)，截至目前，興業(yè)銀行已是一家以銀行為主體，擁有信托、金融租賃、基金、期貨、資產(chǎn)管理、消費(fèi)金融、研究咨詢、數(shù)字金融等多牌照的金融控股集團(tuán)。未來(lái)要“調(diào)動(dòng)我們所擁有的牌照資源”；三是境內(nèi)境外業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，希望通過(guò)未來(lái)幾的努力在跨境業(yè)務(wù)發(fā)展上有比較大的進(jìn)展。
此外，陶以平表示，興業(yè)銀行將探索創(chuàng)新不良經(jīng)營(yíng)方式，爭(zhēng)取在特殊資產(chǎn)投資基金、不良資產(chǎn)證券化、市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股試點(diǎn)等方面取得突破。
“是不是出現(xiàn)不良的拐點(diǎn)？我想暫時(shí)還不能有一個(gè)確定的答案，只是說(shuō)確實(shí)出現(xiàn)了比較好的跡象?！碧找云秸f(shuō)。
啟動(dòng)組織架構(gòu)改革
陶以平表示，興業(yè)銀行今年配套啟動(dòng)了新一輪體制機(jī)制和組織架構(gòu)改革。具體體現(xiàn)為客戶部門和產(chǎn)品部門相對(duì)分離、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)的相對(duì)分離，客戶部門更加專注服務(wù)客戶的綜合金融需求，產(chǎn)品部門集中精力做好專業(yè)產(chǎn)品。
陶以平將其定義為“一項(xiàng)系統(tǒng)工程，兩個(gè)主要目的，三大重要方面”。
“一項(xiàng)系統(tǒng)工程”是指體制機(jī)制改革涉及從前臺(tái)到后臺(tái)，從總行到分行，從組織架構(gòu)到流程、機(jī)制，是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程。
“兩個(gè)主要目的”一是進(jìn)一步提升專業(yè)能力。主要體現(xiàn)為“兩個(gè)相對(duì)分離”：第一，客戶部門和產(chǎn)品部門相對(duì)分離。第二，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)相對(duì)分離，將各類新興業(yè)務(wù)歸為單獨(dú)的板塊。二是進(jìn)一步提升市場(chǎng)響應(yīng)和服務(wù)效率。
三個(gè)重要方面，一是改革組織架構(gòu)，精簡(jiǎn)部門，減少管理層級(jí)；二是新興業(yè)務(wù)板塊相對(duì)獨(dú)立，包括客戶部門和產(chǎn)品的相對(duì)分離、是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)相對(duì)分離；三是完善業(yè)務(wù)流程和配套機(jī)制。
“建立健全市場(chǎng)發(fā)展要求相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，做到可控制并且高效率。同時(shí)要把考核評(píng)價(jià)放在更加核心的位置上，客戶與產(chǎn)品雙維度的業(yè)績(jī)衡量與考核評(píng)價(jià)機(jī)制?！碧找云秸f(shuō)。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）