3月8日，復(fù)星保德信人壽公告表示，此前遭保監(jiān)會處罰是因?yàn)楫a(chǎn)品設(shè)計(jì)未能深入理解監(jiān)管精神，已緊急停售，并且針對產(chǎn)品開發(fā)進(jìn)行整改。
據(jù)保監(jiān)會公告顯示，復(fù)星保德信人壽報備的新產(chǎn)品違反相關(guān)規(guī)定，罰處三個月禁止申報新產(chǎn)品。事實(shí)上，復(fù)星保德信人壽近年來一直以萬能險產(chǎn)品為主。
截至發(fā)稿，復(fù)星保德信人壽并未回復(fù)時代周報記者郵件。上海保險業(yè)人士向時代周報記者分析稱，復(fù)星保德信人壽成立時間短，資金規(guī)模有限，勢必影響其投資標(biāo)的選取，盈利難度比較大。
一位前上市險企人士向時代周報記者表示，如果復(fù)星保德信人壽萬能險占比本身就比較高，而此次被保監(jiān)會處罰3個月不允許報備新產(chǎn)品，勢必會影響其二季度的保費(fèi)收入。
萬能險違規(guī)遭罰
3月8日，復(fù)星保德信人壽發(fā)布公告，就保監(jiān)會給予三個月禁止申報新產(chǎn)品的處罰表示，其小福星產(chǎn)品未能符合精算規(guī)定的有關(guān)要求。
據(jù)了解，保監(jiān)會于3月7日的處罰公告中提到，2017年2月公司向保監(jiān)會報送的“復(fù)星保德信小福星少兒兩全保險（萬能型）”產(chǎn)品備案材料違反了《萬能保險精算規(guī)定》，因此保監(jiān)會決定不予備案上述產(chǎn)品，并即刻叫停該產(chǎn)品的銷售。此外，保監(jiān)會還要求復(fù)星保德信自監(jiān)管函下發(fā)之日起三個月內(nèi)，禁止公司申報新的產(chǎn)品。
而關(guān)于處罰的具體原因，一是該產(chǎn)品設(shè)有兩個個人子賬戶，且最低保證利率不同，違反《萬能保險精算規(guī)定》（保監(jiān)發(fā)〔2015〕19號）第十條的規(guī)定；二是該產(chǎn)品各子賬戶之間可進(jìn)行賬戶價值轉(zhuǎn)換，產(chǎn)品最低保證利率不確定，違反《萬能保險精算規(guī)定》第四條的規(guī)定。
據(jù)《萬能保險精算規(guī)定》顯示，不同的結(jié)算利率的萬能保單應(yīng)在不同的萬能單獨(dú)賬戶中管理，萬能保險應(yīng)當(dāng)提供最低保證利率，最低保證利率不得為負(fù)；保險期間內(nèi)各年度最低保證利率數(shù)值應(yīng)一致，不得改變。
時代周報記者從該公司官網(wǎng)了解到，小福星產(chǎn)品的兩個賬戶是，小福星少兒兩全保險（萬能型）-穩(wěn)健型子賬戶與小福星少兒兩全保險（萬能型）-進(jìn)取型子賬戶，2月結(jié)算利率分別是4%、5%。
近年持續(xù)虧損
公開資料顯示，早在2010年7月，保德信金融集團(tuán)在美國本土的直屬公司美國保德信保險與復(fù)星集團(tuán)旗下的上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司共同向保監(jiān)會遞交申請，希望在中國合資組建一家壽險公司。
2011年8月，保監(jiān)會審核通過了該保險公司的籌建許可；復(fù)星工業(yè)與美國保德信保險共同出資5億元，各持股50%。2012年9月，復(fù)星保德信人壽正式成立，總部位于上海；經(jīng)營人壽保險、健康保險、意外保險和經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)的其他種類的個人保險和年金產(chǎn)品以及相關(guān)的服務(wù)。2016年7月，該公司注冊資本變更為13億元。
2016年四季度償付能力報告顯示，截至2016年底，該公司償付能力充足率為353.57%，風(fēng)險評級為B。保險業(yè)務(wù)收入3050萬元，凈利潤虧損5727.23萬元。
保費(fèi)方面，2016年全年，復(fù)星保德信人壽原保費(fèi)收入1.16億元，保戶投資款新增交費(fèi)10億元，萬能險占比達(dá)89.6%；
事實(shí)上，復(fù)星保德信人壽自2014年開始以萬能險發(fā)力。數(shù)據(jù)顯示，2013-2015年萬能險分別為0.025億元、2.6億元、9.21億元，占當(dāng)年保費(fèi)收入的13.2%、86.2%、94%。
進(jìn)入2017年，保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，復(fù)星保德信人壽1月原保費(fèi)收入3795萬元，萬能險收入8816.17萬元。萬能險占比超過70%。
營收凈利潤方面，2013-2015年，復(fù)星保德信人壽營業(yè)收入分別為0.17億元、0.65億元、1.34億元；凈利潤虧損0.89億元、1.16億元、1.12億元。2016年四個季度的凈利潤，分別是-0.5億元、-0.32億元、-0.3億元、-0.57億元；2016年合計(jì)虧損1.69億元。
保監(jiān)會對于萬能險產(chǎn)品占比50%以上的企業(yè)，分支機(jī)構(gòu)的審批開設(shè)會有所限制，但復(fù)星保德信人壽并未受到太大影響，2017年1月10日保監(jiān)會公告，批復(fù)復(fù)星保德信人壽江蘇分公司的籌建。
截至目前，復(fù)星保德信人壽在國內(nèi)所設(shè)分公司共上海、上海、山東三家分公司，包括正在籌建的江蘇分公司，共計(jì)4家省市分公司機(jī)構(gòu)。
復(fù)星保險布局
復(fù)星保德信人壽的董事長是復(fù)星集團(tuán)創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)的元老級人物汪群斌。
2012年，復(fù)星集團(tuán)委派汪群斌擔(dān)任董事長，資料顯示，汪群斌1991年獲得復(fù)旦大學(xué)遺傳工程學(xué)學(xué)士學(xué)位，自1993年起一直在復(fù)星集團(tuán)任職，目前擔(dān)任復(fù)星集團(tuán)執(zhí)行董事兼總裁，全面負(fù)責(zé)復(fù)星集團(tuán)的運(yùn)營與管理事務(wù)。
作為董事長的汪群斌并非保險業(yè)專業(yè)人士，擔(dān)任該保險公司總經(jīng)理的為儲良，曾任職于陽光人壽保險，并先后擔(dān)任江蘇分公司副總經(jīng)理、總經(jīng)理及總公司總經(jīng)理助理分管個險渠道，在壽險行業(yè)從業(yè)19年有余。資料顯示，儲良全面主持工作，負(fù)責(zé)公司的管理運(yùn)作，推進(jìn)業(yè)務(wù)進(jìn)展和戰(zhàn)略實(shí)施。
復(fù)星保德信人壽作為復(fù)星集團(tuán)旗下產(chǎn)業(yè)，是復(fù)星集團(tuán)保險布局的一角。經(jīng)過多年的投資，復(fù)星集團(tuán)已然參股控股8家保險企業(yè)。
截至2015年12月31日止，復(fù)星集團(tuán)旗下保險板塊業(yè)務(wù)總資產(chǎn)金額已達(dá)到人民幣1806億元，占復(fù)星集團(tuán)總資產(chǎn)的比例由2014年底的32.9%上升至44.6%。復(fù)星集團(tuán)表示，保險板塊規(guī)模繼續(xù)高速增長，為整體運(yùn)營和盈利方式帶來深遠(yuǎn)影響。
資料顯示，2008年復(fù)星集團(tuán)便持有永安財險，2010年永安財險第二輪增資中，復(fù)星系增持至19.93%，為永安保險第二大股東。
2016年8月3日，復(fù)星集團(tuán)公告稱，由復(fù)星集團(tuán)發(fā)起設(shè)立的復(fù)星聯(lián)合健康保險股份有限公司收到保監(jiān)會的正式批復(fù)，批準(zhǔn)在廣州籌建，注冊資本金為5億元。這也是復(fù)星系首次獲得健康險經(jīng)驗(yàn)牌照。
至此，復(fù)星集團(tuán)完成布局壽險、財產(chǎn)險、健康險三大保險牌照。
此外，復(fù)星在海外的保險收購也動作頻頻。如，2014年5月，復(fù)星以10.38億歐元完成對葡萄牙當(dāng)?shù)厥袌稣加新式?0%的保險龍頭企業(yè)CaixaSeguros旗下三家保險公司80%股權(quán)的收購。
2014年8月，復(fù)星國際以4.64億美元投標(biāo)購買美國特種險企業(yè)Ironshore的傷亡及財產(chǎn)險種，該險種約占Ironshore的20%股份。2015年11月，復(fù)星以20.43億美元收購剩余的80%股份。
2015年7月8日，復(fù)星國際宣布收購美國勞工險公司Meadowbrook。（時代周報）