伴隨著廣東、廈門地區(qū)陸續(xù)發(fā)布網(wǎng)貸備案細則，網(wǎng)貸監(jiān)管脈絡(luò)逐步清晰，曾一度“糾結(jié)”的國有大行預(yù)備開展銀行存管業(yè)務(wù)。
據(jù)此前媒體報道，中國建設(shè)銀行廣東省分行準(zhǔn)備試水存管業(yè)務(wù)。據(jù)該行內(nèi)部傳出的關(guān)于“交易E存管有獎?wù)髅顒印憋@示，“交易E存管”是廣東省分行在托管業(yè)務(wù)模式基礎(chǔ)上打造的互聯(lián)網(wǎng)線上資金存管系統(tǒng)。
根據(jù)了解，在上述系統(tǒng)中，廣東省分行將作為第三方對投資者資金進行存管，實現(xiàn)投資者資金與互聯(lián)網(wǎng)公司資金的有效分離，最大程度保障投資者權(quán)益。
P2P訪談注意到，早在2015年，建設(shè)銀行就開始在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域創(chuàng)新探索。2015年9月17日，網(wǎng)貸平臺信而富宣布，聯(lián)手建設(shè)銀行上海分行、富友支付開啟銀行、第三方支付資金存管合作模式。而這一聯(lián)合存管模式也標(biāo)志著國有大行參與P2P資金存管業(yè)務(wù)的破冰。
另根據(jù)第三方專業(yè)網(wǎng)站顯示，中融寶平臺的用戶資金存管同樣為建設(shè)銀行。不過，P2P訪談在平臺官網(wǎng)上未找到關(guān)于存管的相關(guān)信息。但中融寶工作人員表示，平臺已于2016年與建設(shè)銀行、通聯(lián)支付上線聯(lián)合存管系統(tǒng)。
在國有大行中，除了建設(shè)銀行外，中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行開展了存管業(yè)務(wù)。其中，中國銀行對接了山東網(wǎng)貸平臺——匯泉貸，平臺官網(wǎng)顯示，該平臺采用“銀行直連”模式，在中國銀行李滄支行、青島銀行市北支行開立監(jiān)管賬戶，資金結(jié)算由銀行審核相關(guān)支付憑證后直接進行資金劃撥。
另外，根了解，與農(nóng)業(yè)銀行進行銀行存管的平臺為口貸網(wǎng)。自2015年起，口貸網(wǎng)啟動基于訂單制模式的商業(yè)銀行資金存管方案，由農(nóng)業(yè)銀行高新技術(shù)開發(fā)區(qū)支行作為存管銀行，對平臺上所有借款項目的資金做監(jiān)督支付。
關(guān)于銀行開展存管業(yè)務(wù)，除了有消息稱建設(shè)銀行布局存管業(yè)務(wù)外，互聯(lián)網(wǎng)銀行微眾銀行與新網(wǎng)銀行相繼傳出加入存管隊伍的消息。其中，微眾銀行相關(guān)行政負責(zé)人表示，前述消息實屬謠傳，銀行并沒有開展此項業(yè)務(wù)。對于新網(wǎng)銀行，按照此前媒體報道，目前該行已經(jīng)做好了存管業(yè)務(wù)細則。
相比其他銀行加快布局存管業(yè)務(wù)，2016年12月，作為最早涉足P2P資金存管業(yè)務(wù)的民生銀行決定終止與部分網(wǎng)貸平臺的存管合作。截至目前，與民生銀行合作且上線銀行存管系統(tǒng)的有積木盒子、人人貸、首金網(wǎng)三家平臺。
據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于促進互聯(lián)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，要求互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，對客戶資金進行管理和監(jiān)督，建立客戶資金第三方存管制度。
2016年8月，銀監(jiān)會下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引（征求意見稿）》提出，存管銀行不應(yīng)該外包或由合作機構(gòu)承擔(dān)，不得委托網(wǎng)貸機構(gòu)和第三方機構(gòu)代開出借人和借款人交易結(jié)算資金賬戶。在多位業(yè)內(nèi)人士看來，該項規(guī)定意味著聯(lián)合存管模式不受監(jiān)管認可。資金存管指引指出，存管銀行不應(yīng)外包或由合作機構(gòu)承擔(dān)，不得委托網(wǎng)貸機構(gòu)和第三方機構(gòu)代開出借人和借款人交易結(jié)算賬戶。
據(jù)盈燦咨詢統(tǒng)計結(jié)果顯示，截止2017年初，已有民生銀行、江西銀行、徽商銀行、恒豐銀行和華興銀行等32家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺資金直接存管業(yè)務(wù)。（互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心）