按照央行規(guī)定，3月1日起金融機(jī)構(gòu)應(yīng)啟動(dòng)存量房貸定價(jià)利率基準(zhǔn)“換錨”工作，原則上在8月底前完成。2月29日多家銀行推出房貸利率切換細(xì)則，部分銀行將從3月底或4月上旬開(kāi)始轉(zhuǎn)換，還有些銀行尚未確定轉(zhuǎn)換啟動(dòng)時(shí)間，后續(xù)將通過(guò)短信、電話等方式通知客戶。
最新的政策房貸利率要如何切換？選哪種定價(jià)方式更合適自己？
根據(jù)對(duì)最新的政策的解讀，轉(zhuǎn)換主要分為兩種方式：
第一是將以基準(zhǔn)利率定價(jià)的房貸轉(zhuǎn)換為以LPR為基準(zhǔn)定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，到下一個(gè)重定價(jià)日，將按照最新一期相應(yīng)期限LPR確定執(zhí)行利率；
二是轉(zhuǎn)換為固定利率貸款，以轉(zhuǎn)換時(shí)利率為準(zhǔn)，到期時(shí)利率都不會(huì)變化。
LPR為基準(zhǔn)的浮動(dòng)利率貸款，加點(diǎn)數(shù)值等于原合同當(dāng)期執(zhí)行利率值與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差值。
自第一個(gè)重定價(jià)日起，在每個(gè)利率重定價(jià)日，利率水平由最近一個(gè)月相應(yīng)期限LPR與轉(zhuǎn)換日加點(diǎn)數(shù)值重新計(jì)算確定。
LPR
兩種方式該怎么來(lái)對(duì)比選擇：
金融監(jiān)管研究院院長(zhǎng)孫海波表示，回答這個(gè)問(wèn)題很復(fù)雜，主要取決于幾個(gè)因素，如果你的房貸剩余期限足夠長(zhǎng)，選擇了LPR加點(diǎn)定價(jià)模式，未來(lái)央行持續(xù)引導(dǎo)5年期LPR下行，可以享受利率下行周期的紅利。
假設(shè)以300萬(wàn)房貸總額，20年等額本息，現(xiàn)行是1.1倍上浮，那么利率為5.39%（5年LPR+59基點(diǎn)），目前每月還本付息20450元。如果未來(lái)利率下行，2022年下降50個(gè)基點(diǎn)到4.3%，那么實(shí)際利率是4.89%（5年期LPR+59基點(diǎn)），每月還款大約19650，下降了800元，一年可節(jié)省9600元。
相反，一旦經(jīng)濟(jì)進(jìn)入加息周期，不排除LPR可能會(huì)走高，不過(guò)也業(yè)內(nèi)人士指出，即使長(zhǎng)時(shí)間維度內(nèi)LPR出現(xiàn)了上行，增加的月供對(duì)于借款人的生活影響不大。
不過(guò)總體而言，如果長(zhǎng)遠(yuǎn)利率成下降的話選擇LPR還是相較固定利率來(lái)說(shuō)更為劃算的。從目前來(lái)來(lái)看，利率下降仍是大勢(shì)所趨。目前全球經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入大寬松時(shí)代，利率走低是大勢(shì)所趨，很多歐美國(guó)家已經(jīng)進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代，而我國(guó)的利率相比于幾年前也已經(jīng)大幅下行。
定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換；房貸一族需要結(jié)合自己的貸款合同研究最新政策，和相關(guān)銀行溝通相關(guān)細(xì)節(jié)，慎重選擇。