2016年是科技行業(yè)的一個(gè)大年，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新全面應(yīng)用產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)，讓市場(chǎng)看到了新一次科技革命給經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造增長的活力。在這股浪潮之下，金融科技（Fintech）成為崛起最快的一股勢(shì)力，推動(dòng)整個(gè)新經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。
就中國市場(chǎng)而言，一大批科技企業(yè)在金融科技這條路上越走越遠(yuǎn)，成為引領(lǐng)全球Fintech創(chuàng)新的先頭部隊(duì)。
作為國內(nèi)金融科技企業(yè)領(lǐng)頭者之一的京東金融玩法亦全面升級(jí)?；ソ鹂Й@悉，2016年，京東金融實(shí)現(xiàn)了在企業(yè)金融和個(gè)人金融服務(wù)上的全面升級(jí)，從1.0模式的自營金融迭代成為2.0模式的金融科技開放平臺(tái)。京東金融2.0模式的核心是利用科技為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)降低成本、提高收入。
2月5日，京東金融副總裁許凌對(duì)外公開放言，“2017年，京東金融將以既有的企業(yè)金融服務(wù)和個(gè)人金融服務(wù)為立足點(diǎn)，確立六大不動(dòng)搖戰(zhàn)略，即堅(jiān)持風(fēng)控為戰(zhàn)略核心不動(dòng)搖、堅(jiān)持技術(shù)持續(xù)投入不動(dòng)搖、堅(jiān)持金融科技輸出不動(dòng)搖、堅(jiān)持大支付戰(zhàn)略不動(dòng)搖、堅(jiān)持場(chǎng)景擴(kuò)展戰(zhàn)略不動(dòng)搖、堅(jiān)持深耕農(nóng)村金融戰(zhàn)略不動(dòng)搖，并致力于將金融科技能力實(shí)現(xiàn)全面輸出，成為更多的金融機(jī)構(gòu)開拓市場(chǎng)、提升收入的合作伙伴?！?/p>
許凌直言，互聯(lián)網(wǎng)帶來的沖擊不在于一個(gè)概念，而是在于用戶、場(chǎng)景、數(shù)據(jù)、技術(shù)、創(chuàng)新等方面的體現(xiàn)。
而數(shù)據(jù)和技術(shù)作為金融科技的基礎(chǔ)，是京東金融一直并將長期大力建設(shè)的領(lǐng)域。為此，京東金融日前已宣布，在大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域，未來三年資金、資源投入每年增長幅度不低于100%，而且上不封頂。
輸出核心在于數(shù)據(jù)
此前，正如京東金融CEO陳生強(qiáng)曾說，“總結(jié)我們?cè)瓉黹_拓的七大板塊業(yè)務(wù)，我們只做了三件事情：數(shù)據(jù)、用戶、連接”。
據(jù)介紹，京東金融專注于金融科技的這三大關(guān)鍵點(diǎn)，建立起了自身核心壁壘，其中之一便是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，包括數(shù)據(jù)獲取能力、數(shù)據(jù)技術(shù)能力、數(shù)據(jù)模型產(chǎn)品能力三方面。
當(dāng)天，許凌亦表示，京東金融輸出金融科技能力的核心在于數(shù)據(jù)，分別包括數(shù)據(jù)源、數(shù)據(jù)處理能力、數(shù)據(jù)應(yīng)用能力。
“截至目前，在京東金融逾4000名員工當(dāng)中，超過一半的員工就為數(shù)據(jù)處理團(tuán)隊(duì)?！痹S凌如是說。
京東金融輸出金融科技能力
互金咖獲悉，在數(shù)據(jù)獲取能力方面，京東金融背靠京東集團(tuán)近2億活躍用戶，擁有幾十萬的供應(yīng)商和合作伙伴數(shù)據(jù)，以及數(shù)以千億計(jì)的交易量數(shù)據(jù)，同時(shí)，通過投資和合作的形式，取得大量第三方數(shù)據(jù)資源；在數(shù)據(jù)技術(shù)能力方面，以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，進(jìn)行深度學(xué)習(xí)、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能、圖像識(shí)別、圖譜網(wǎng)絡(luò)、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用；在數(shù)據(jù)模型產(chǎn)品能力方面，開發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)量化模型、精準(zhǔn)營銷模型、智能投顧模型以及用戶洞察模型等等。
正是基于以上強(qiáng)大的核心數(shù)據(jù)與技術(shù)能力，京東金融如同蜜蜂建巢，把最初的核心能力作為第一個(gè)六邊形蜂巢，然后沿著六邊形每一條邊不斷向外部拓展。
另據(jù)互金咖了解，在成立前兩年構(gòu)建了供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、財(cái)富管理、支付、眾籌、保險(xiǎn)、證券等七大業(yè)務(wù)板塊之后，京東金融在2016年成立單獨(dú)的金融科技事業(yè)部，專司金融科技能力整合式輸出，將此前已經(jīng)打造出的多個(gè)爆款產(chǎn)品進(jìn)行連接整合，進(jìn)一步提升了用戶體驗(yàn)，強(qiáng)化了用戶獲取和服務(wù)能力。
不過，許凌強(qiáng)調(diào)，“構(gòu)筑蜂巢”是京東金融的方法，但并不是目的。
“京東金融堅(jiān)持金融科技定位，就一定會(huì)秉承開放心態(tài)，將自身所積累的資金端、資產(chǎn)端、產(chǎn)品、用戶及技術(shù)能力等，全面向金融與非金融機(jī)構(gòu)開放，真正實(shí)現(xiàn)平臺(tái)化?！痹S凌稱?！耙簿褪钦f，京東金融的1.0模式是用技術(shù)幫自己做金融，而2.0模式是用技術(shù)幫金融機(jī)構(gòu)做業(yè)務(wù)，其核心是遵從金融本質(zhì)，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以技術(shù)為手段，為金融行業(yè)服務(wù)，幫助金融行業(yè)提升效率、降低成本、增加收入?！?/p>
2017年1月，京東金融與中國銀聯(lián)達(dá)成戰(zhàn)略合作，雙方在移動(dòng)支付產(chǎn)品創(chuàng)新、聯(lián)名卡、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、農(nóng)村金融、國際業(yè)務(wù)等八大項(xiàng)領(lǐng)域展開深度合作。
截至目前，京東金融在資金端通過與銀行、資管等金融機(jī)構(gòu)合作，廣泛獲取優(yōu)質(zhì)資金，擴(kuò)大服務(wù)能力；在資產(chǎn)端，通過投資首付游、美利金融等創(chuàng)新企業(yè)以及與惠保金融戰(zhàn)略合作等方式，加強(qiáng)了在旅游、汽車后市場(chǎng)、二手車等不同場(chǎng)景獲得不同的資產(chǎn)的能力。
在產(chǎn)品端，通過與保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合設(shè)計(jì)開發(fā)產(chǎn)品，為用戶提供更加安全、便捷的理財(cái)產(chǎn)品及其他平臺(tái)型產(chǎn)品；在用戶端，通過投資微知等SaaS服務(wù)平臺(tái)并形成戰(zhàn)略合作，擴(kuò)展B端和C端客戶。
此外，在技術(shù)端，通過投資聚合數(shù)據(jù)、數(shù)庫、Zestfinance、ZRobot等多家具備數(shù)據(jù)源、數(shù)據(jù)處理能力的創(chuàng)新企業(yè)，并與世界級(jí)具有領(lǐng)先技術(shù)能力的企業(yè)合作，獲取更前沿的技術(shù)，促進(jìn)技術(shù)迭代發(fā)展。
云平臺(tái)時(shí)代來臨
實(shí)際上，近年來，基于數(shù)字技術(shù)、以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為重要載體的數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展開始興起，業(yè)內(nèi)稱之為2.0時(shí)代。所謂數(shù)字經(jīng)濟(jì)2.0的核心是DT化，即萬物在線互聯(lián)，以前所未有的速度增長，數(shù)據(jù)成為驅(qū)動(dòng)商業(yè)模式創(chuàng)新和發(fā)展的核心力量。
數(shù)字經(jīng)濟(jì)2.0架構(gòu)在“云網(wǎng)端”新基礎(chǔ)設(shè)施之上，生長出互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)這一全新的經(jīng)濟(jì)組織，并帶來了商業(yè)模式、組織模式、就業(yè)模式的革命性變化。
數(shù)字經(jīng)濟(jì) 1.0 vs 2.0
對(duì)此，阿里研究院最新報(bào)告稱，對(duì)比1995年和2016年兩個(gè)時(shí)代的主要互聯(lián)網(wǎng)科技公司，我們可以發(fā)現(xiàn)二者在技術(shù)水平、業(yè)務(wù)方向、組織架構(gòu)都存在著根本性的不同。
平臺(tái)為買賣雙方提供了基礎(chǔ)、標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)，大量個(gè)性化的商業(yè)服務(wù)，則由生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)各種各樣的服務(wù)商所提供。數(shù)字經(jīng)濟(jì)2.0的運(yùn)行過程中，“數(shù)據(jù)+算法+產(chǎn)品”的運(yùn)作方式日益主流，并最終趨向于一個(gè)“智能化”的形態(tài)。
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)2.0環(huán)境中，“人人參與、共建共享”的特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了普惠科技、普惠金融和普惠貿(mào)易。
值得一提的是，在科技領(lǐng)域，以云計(jì)算為代表的按需服務(wù)業(yè)務(wù)形態(tài)使得個(gè)人及各類企業(yè)可以用很低成本就輕松獲得所需要的計(jì)算、存儲(chǔ)和網(wǎng)絡(luò)資源，而不再需要購買昂貴的軟硬件產(chǎn)品和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，大大降低了技術(shù)門檻。
根據(jù)阿里研究院測(cè)算，云計(jì)算的使用可以使企業(yè)使用IT的成本降低70%，創(chuàng)新效率提升3倍。
此外，在金融領(lǐng)域，以互聯(lián)網(wǎng)信用為基礎(chǔ)的新型信用評(píng)分模型，對(duì)于普惠金融的實(shí)現(xiàn)具有不可替代的作用。通過大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)概率計(jì)算，可以使得不同風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)體得到精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，從而能夠匹配差異化的金融信貸服務(wù)，讓更多的個(gè)體享受到適合其各自風(fēng)險(xiǎn)特質(zhì)的金融信貸服務(wù)。
在可以預(yù)見的未來，線上線下逐步融合、智能化和智慧化將逐步成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的新特征，平臺(tái)經(jīng)濟(jì)體會(huì)成為最重要的經(jīng)濟(jì)組織形式之一。
而過去10年以來，科技型跨國公司正在快速轉(zhuǎn)向平臺(tái)經(jīng)濟(jì)體，并獲得了巨大的成功。以蘋果為例，2008年推出應(yīng)用商店以來，吸引了近40萬app開發(fā)者加入其生態(tài)系統(tǒng)，開發(fā)了上百萬的app，完成了千億次的用戶下載，是蘋果獲得手機(jī)行業(yè)90%利潤的決定性因素。傳統(tǒng)行業(yè)跨國公司也在逐步培育自己的平臺(tái)經(jīng)濟(jì)體。
同樣，金融科技既然作為京東金融的戰(zhàn)略定位，必然會(huì)成為其未來戰(zhàn)略的重心?；ソ鹂Й@悉，京東金融未來將面向金融機(jī)構(gòu)推出信貸、理財(cái)、數(shù)據(jù)風(fēng)控等多個(gè)解決方案，面向企業(yè)客戶推出以賬戶為核心的金融服務(wù)解決方案，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金管理的效率最大化。
“風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)是金融的本質(zhì)，京東金融長期堅(jiān)持以風(fēng)控為戰(zhàn)略核心?！痹S凌強(qiáng)調(diào)?！?017年，京東金融將繼續(xù)加強(qiáng)在風(fēng)控上的投入，通過沉淀更多有效數(shù)據(jù)，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)風(fēng)控，防范與管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)等多重風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，應(yīng)用各類技術(shù)，加強(qiáng)個(gè)人信用評(píng)估以及企業(yè)信用評(píng)估能力，加快推出應(yīng)用產(chǎn)品?！?/p>