婚姻不考慮愛(ài)情是功利的，只考慮愛(ài)情是愚蠢的。
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當(dāng)我們談?wù)摶橐龅臅r(shí)候，我們?cè)谡務(wù)撌裁矗?/p>
性，愛(ài)，或者是信任。
當(dāng)我們談?wù)撔湃螘r(shí)，我們又在談?wù)撌裁矗?/p>
坦誠(chéng)，尊重，不猜忌。
因此，對(duì)于婚前查征信，絕大多數(shù)的人覺(jué)得沒(méi)必要，這樣做是不信任人，太傷感情。還有一種觀點(diǎn)認(rèn)為，兩個(gè)人結(jié)合又不是做生意，沒(méi)必要把條件赤裸裸攤開(kāi)來(lái)。
現(xiàn)實(shí)是，結(jié)婚真的越來(lái)越像做生意了，特別是相親時(shí)代的愛(ài)情。
內(nèi)幕君的牌友——“都市愛(ài)情磚家”狗剩就說(shuō)了，結(jié)婚好比并購(gòu)重組，做好盡調(diào)才能減少踩坑。
不怕一萬(wàn)，只怕胡牌。一人陷坑，結(jié)果可能是全家返貧。
“五一”期間我去狗剩家摸牌，人到中年愛(ài)絮叨的狗剩，說(shuō)起他老家一個(gè)“后浪”的故事：婚前沒(méi)查征信，平白背上一筆飛來(lái)橫債。
這是一個(gè)值40萬(wàn)的教訓(xùn)。
這位后浪是狗剩表親，我們就叫他浪哥吧。浪哥現(xiàn)年三十，為人木訥，老實(shí)本分。用狗剩的話說(shuō)，老實(shí)到興不起一點(diǎn)風(fēng)浪。
2018年那個(gè)春節(jié)，大齡未婚的浪哥像往年一樣回老家相親，大概是天意吧，相第一個(gè)時(shí)就對(duì)眼了，女孩小芳（化名）是隔壁鎮(zhèn)的，和浪哥年紀(jì)相仿。
一個(gè)月內(nèi)，雙方訂婚、領(lǐng)證、辦酒席全搞定。
浪哥高中肄業(yè)，小芳大專學(xué)歷。親戚們說(shuō)，浪哥終于長(zhǎng)了一回本事，娶到一個(gè)大學(xué)生。
婚后，兩人回到平日打拼的S城。
浪哥開(kāi)叉車為生，月入六七千，小芳在一家小企業(yè)當(dāng)財(cái)務(wù)文員，每月到手四千多。在s城那種中等二線城市，兩人的小日子過(guò)得不算寬裕，倒也衣食無(wú)憂。
一年半后，平靜的生活被一記重錘打破。
小芳跟浪哥說(shuō)，自己外頭欠債30萬(wàn)。
因?yàn)橘~單逾期時(shí)間長(zhǎng)、金額巨大，一些銀行通知將起訴小芳，擔(dān)心傳票寄到后事情暴露，小芳選擇先坦白。
一開(kāi)始，浪哥極為不解：小芳挺淳樸，絕不是揮霍的主，相處下來(lái)也沒(méi)發(fā)現(xiàn)啥不良嗜好。怎么就欠下如此大一筆債？
多番追問(wèn)之下，小芳松口，真相叫浪哥五味陳雜：
債，是婚前欠的；錢，是前男友花的。
2
醋意翻涌，裹挾著憋屈和憤怒，浪哥給老丈人打電話：
這屬于婚前債務(wù)，你們自己看著辦。不行就離婚。
狗剩說(shuō)，浪哥人生頭一回硬氣。
得知事情原委，丈人一家也是一臉懵逼。當(dāng)年小芳和前男友談婚論嫁，但因男方母親嫌棄女方家“太村”告吹。
浪哥丈人以為，女兒早和那家沒(méi)任何瓜葛了。
擔(dān)心女兒小家破碎，老丈人表示盡力幫襯。事實(shí)上，丈人自己家已是勒緊褲腰帶過(guò)活。
小芳哥哥5年前結(jié)婚、買房，家里為張羅這兩件事也欠下不少外債，如今房子爛尾還沒(méi)住上，正愁著呢。
當(dāng)初浪哥給的聘金9萬(wàn)元，老丈人一分沒(méi)留全交還小芳。
沒(méi)想到9萬(wàn)也被前男友花了，一分不剩。小芳把錢放在支付寶，被前男友分批轉(zhuǎn)走。這里提醒各位，情侶分手，走到不可挽回的地步時(shí)，還是先修改各類賬戶密碼吧。
你可以信任別人，但永遠(yuǎn)不要高估人性。萬(wàn)千人海，總有幾個(gè)人渣。
事情白熱化之際，小芳查出懷孕，浪哥按下離婚的念頭。之后一家人合力起訴前男友。
其中，前男友轉(zhuǎn)走9萬(wàn)聘金，屬于盜竊，被判處三年半有期徒刑。另外的30萬(wàn)，屬于民事案件。
當(dāng)初前男友以小芳名義辦了6張信用卡，外加卡卡貸，小芳是知情的并且告知密碼。兩人同居期間，部分生活費(fèi)從這些信用卡支出，其余的錢，“卡養(yǎng)卡”模式套到最后，都堵在了P2P暴雷后的窟窿。
法院認(rèn)為，雙方都有責(zé)任各打50大板。
男方額外還找七大姑八大姨借了百來(lái)萬(wàn)。換句話說(shuō)，前男友幾乎喪失還款能力，小芳要錢，注定是場(chǎng)拉鋸戰(zhàn)。
這件事發(fā)生后，都市愛(ài)情磚家狗剩表示，他以前跟浪哥說(shuō)過(guò)要珍惜征信，但凡浪哥學(xué)到一點(diǎn)精髓，再發(fā)揮點(diǎn)主觀能動(dòng)性，婚前腦門(mén)開(kāi)竅領(lǐng)著姑娘一起查征信，一切問(wèn)題便消失在萌芽之際。
我告訴狗剩，城里人結(jié)婚都不興婚前查征信，小鎮(zhèn)青年更不會(huì)整這玩意。
狗剩搖了搖頭嘆息道：當(dāng)初這筆錢要是買房多好，投啥P2P。
3
婚姻是扶持，不是扶貧。
就算家里有礦，遇到人渣時(shí)，也會(huì)感慨欲壑難填。
2019年6月9日，泰國(guó)烏汶府國(guó)家公園，有孕在身的江蘇籍游客王女士從34米高懸崖墜落，全身多處骨折，萬(wàn)幸得以生還。事后她指控丈夫俞某冬將其推下懸崖，圖謀巨額資產(chǎn)。
三月底，這起轟動(dòng)一時(shí)的“孕婦泰國(guó)墜崖案”一審判決，被告俞某冬被判無(wú)期徒刑。
在一審判決前，男方曾起訴離婚，要求分割上千萬(wàn)財(cái)產(chǎn)。
假如婚前查征信，這樣的人倫悲劇或可避免。
根據(jù)王女士自述，兩人相識(shí)一個(gè)月閃婚，俞某冬的甜言蜜語(yǔ)攻勢(shì)，讓人無(wú)力招架?；楹蟛痪茫崮扯拱鬃约呵妨松习偃f(wàn)外債，最終家境殷實(shí)的王女士代替償還。
俞某冬因?yàn)閾尳俪赃^(guò)8年牢飯，王女士也是后來(lái)才知曉。
多數(shù)時(shí)候，征信即人品。金錢是無(wú)底的深淵，良心和真理都可以埋藏其中。這幾天有個(gè)新聞很火：26歲女孩三年借款（騙）1400萬(wàn)，被抓時(shí)只剩4萬(wàn)多，起因是2017年借錢買房沒(méi)買成，為了支付本金和利息開(kāi)始拆東墻補(bǔ)西墻的操作，為了讓債主們相信自個(gè)的資金實(shí)力，這位融資高手把自己包裝成事業(yè)有成的女強(qiáng)人，今天曬包明天曬豪宅，債主們被忽悠得一愣一愣的。
要是處對(duì)象時(shí)碰上這種表演型高手怎么辦？一個(gè)網(wǎng)友在體驗(yàn)了“婚前老公送禮各種買，婚后兩人共同來(lái)還債”的經(jīng)歷后表示：
婚前互相查流水，誰(shuí)不查誰(shuí)心里有鬼。
于金錢方面無(wú)信的人不可交。
《后浪》短視頻中，年輕人攝影、蹦極、跳傘、玩音樂(lè)……普通人要支撐起這些愛(ài)好，靠的不是前浪一聲“奔涌吧后浪”。
靠的是花唄、白條、信用卡、校園貸。
2010年，全國(guó)逾期半年未償信貸總額是88.04億元，2019年第三季度末，這一數(shù)據(jù)為919.16億元。
央行發(fā)布的2019年支付體系的運(yùn)營(yíng)報(bào)告顯示，中國(guó)人均持有信用卡和借貸合一卡0.53張，2010年這一數(shù)據(jù)是0.17張。
10年時(shí)間，信貸消費(fèi)規(guī)模擴(kuò)大超過(guò)十倍，國(guó)人提前消費(fèi)和超前消費(fèi)意識(shí)明顯，特別是作為消費(fèi)主力的年輕人。
去年11月，首份全景呈現(xiàn)中國(guó)90/95后年輕人消費(fèi)信貸現(xiàn)狀的報(bào)告——《中國(guó)消費(fèi)年輕人負(fù)債狀況報(bào)告》發(fā)布，數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)年輕人實(shí)質(zhì)負(fù)債人群約占整體年輕人的44.5%。
蘇寧金融研究院2019年發(fā)布的一份報(bào)告顯示，剔除房貸后，80、90的人均欠款金額分別為14.74萬(wàn)元和6.54萬(wàn)元。
所以，在大家眼里，“85后會(huì)用錢，90后愛(ài)用錢，95后敢用錢。”
超越自身能力消費(fèi)的浮華下，也許就躺著一份不好看的征信。
一個(gè)男人送你10克拉訂婚鉆戒，貸款買的，有房有車，卻欠著一堆高利貸。
還有些，看著衣冠楚楚，開(kāi)口閉口談case，暗地里可能沉迷網(wǎng)絡(luò)賭博而負(fù)債累累。
婚前查征信，往小了說(shuō)，可以了解一個(gè)人的消費(fèi)習(xí)慣，甚至透過(guò)光鮮亮麗的現(xiàn)象看到本質(zhì)。
往大了說(shuō)，就像狗剩所言，“結(jié)婚好比并購(gòu)重組，做好盡調(diào)有利于及時(shí)止損”。
4
征信怎么查？
目前央行征信使用最多，同時(shí)涵蓋最廣，包括個(gè)人信息、信貸記錄、公共記錄和查詢記錄四個(gè)部分。除了信用卡、貸款等信貸記錄以外，欠稅記錄、民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄都會(huì)在央行征信報(bào)告上體現(xiàn)。未來(lái)，電信、水、電欠費(fèi)記錄也可能登記在冊(cè)。
本人上人民銀行征信中心官網(wǎng)，或者去人民銀行各分支機(jī)構(gòu)、個(gè)人信用報(bào)告代理查詢網(wǎng)點(diǎn)可查。
一個(gè)人有幾張信用卡，信用卡的額度、最近24個(gè)月每月還款狀態(tài)等等信息，一紙報(bào)告盡在掌握。
央行副行長(zhǎng)陳雨露說(shuō)過(guò)這么一段話：
征信主要用來(lái)解決金融市場(chǎng)微觀層面信息不對(duì)稱的問(wèn)題，如今也正在走進(jìn)社會(huì)，比如丈母娘挑女婿都要看央行征信報(bào)告了。
以前，媒人就是包打聽(tīng)，相親對(duì)象找親戚鄰居借錢，傳來(lái)傳去，十里八鄉(xiāng)都知道了。當(dāng)下，借錢渠道五花八門(mén)，當(dāng)事人不說(shuō)，別人便無(wú)從得知。
與時(shí)俱進(jìn)，有些丈母娘已經(jīng)領(lǐng)悟到新時(shí)代嫁女精髓，她們挑女婿多了條原則：
結(jié)婚彩禮不重要，關(guān)鍵是要征信好！
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幾千年傳統(tǒng)沿襲，咱們的婚姻觀念是，要結(jié)婚就不應(yīng)該在金錢上分彼此，簽婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)協(xié)議，或者婚前查征信，都太勢(shì)利。
大家覺(jué)得，這不是愛(ài)情，是買賣。
狗剩不服：真的愛(ài)情，敢于直面一份每年可以免費(fèi)查兩次的征信報(bào)告。