險(xiǎn)企2017年開(kāi)門(mén)紅首月已過(guò)大半，各險(xiǎn)企的銀保開(kāi)門(mén)紅策略不盡相同?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者近期走訪上海北三環(huán)及北四環(huán)的交通銀行、廣發(fā)銀行、建設(shè)銀行、上海銀行等銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，雖然各險(xiǎn)企推出的產(chǎn)品名義存續(xù)期延長(zhǎng)，但一些險(xiǎn)企推出的實(shí)際存續(xù)期較短的產(chǎn)品，如“滿兩/三年后退保不收手續(xù)費(fèi)”類(lèi)產(chǎn)品，依然是銀行網(wǎng)點(diǎn)的熱銷(xiāo)產(chǎn)品。

記者近期獲得的數(shù)據(jù)顯示，某銀行在柜面與電子銀行同步代售的17款“規(guī)模型產(chǎn)品”中，有16款的“實(shí)際存續(xù)期限”在五年及以下。其中，實(shí)際存續(xù)期一年期的有2款，兩年期的有4款，三年期的有6款。實(shí)際存續(xù)期較短的產(chǎn)品，依然是一些中小保險(xiǎn)公司銀保開(kāi)門(mén)紅沖規(guī)模的利器。

可退保產(chǎn)品熱銷(xiāo)

自去年保監(jiān)會(huì)下發(fā)多份文件強(qiáng)調(diào)“保險(xiǎn)姓?！焙?，1月12日，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在2017年全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上再次指出，2017年保險(xiǎn)監(jiān)管工作總的指導(dǎo)思想是：始終堅(jiān)持“保險(xiǎn)業(yè)姓保、保監(jiān)會(huì)姓監(jiān)”，從嚴(yán)從實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管履責(zé)，積極穩(wěn)妥處置潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，堅(jiān)持推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能。

多項(xiàng)監(jiān)管新規(guī)實(shí)施后，今年開(kāi)門(mén)紅期間，壽險(xiǎn)產(chǎn)品期限明顯“拉長(zhǎng)”。從《證券日?qǐng)?bào)》記者了解的情況來(lái)看，目前險(xiǎn)企在銀保主推產(chǎn)品保障期限多為“交三保五”、“交五保十”，一些險(xiǎn)企在電子銀行推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品保障期限多為十年甚至更長(zhǎng)，這與此前險(xiǎn)企銀保主打五年期及以下保障期限的產(chǎn)品形成對(duì)比。

但引人注意的是，從近期記者走訪的情況來(lái)看，一些中小險(xiǎn)企推出的保五年、保十年、保終身的產(chǎn)品，在銀行理財(cái)推薦單的備注信息中卻標(biāo)示“滿兩/三年后退保不收手續(xù)費(fèi)”，這種保險(xiǎn)產(chǎn)品成為開(kāi)門(mén)紅期間銀行的一大賣(mài)點(diǎn)。

1月16日，記者在某銀行理財(cái)單上看到，當(dāng)日在該行代售的8款保險(xiǎn)產(chǎn)品中，有3款保障期限為終身，其他5款分別為保6年、保10年、保至70歲、保至85歲，這些產(chǎn)品“名義”保障期限均較長(zhǎng)。

但這8款產(chǎn)品的“備注”則顯示，其中2款萬(wàn)能險(xiǎn)“滿兩年后退保年化收益率可達(dá)4.2%，滿五年后年化收益率可達(dá)5.3%”、“保單滿3年后退保不收取手續(xù)費(fèi)。初始費(fèi)用為1.55%，最低年保證利率為3%，客戶年化收益率為5.2%。”另1款保障期限為10年的產(chǎn)品，備注為“五年期萬(wàn)能險(xiǎn)，當(dāng)前結(jié)算利率5.2%?！?/p>

另外，在網(wǎng)銀渠道，一些保障期為5年、10年的保障期限較長(zhǎng)的產(chǎn)品也在備注等說(shuō)明信息中明確給出滿一年后退保的保單現(xiàn)金價(jià)值與預(yù)期收益。如1月18日在農(nóng)行網(wǎng)銀銷(xiāo)售的某壽險(xiǎn)公司浦江創(chuàng)富二號(hào)年金保險(xiǎn)(網(wǎng)銀)提到“一年后退保收益率達(dá)4%”。

值得一提的是，這類(lèi)可在兩年后、三年后退保的萬(wàn)能險(xiǎn)成為各銀行“爭(zhēng)取”的對(duì)象。如上述1款產(chǎn)品在備注中明確提到，“該款產(chǎn)品目前在上海僅有1億元的銷(xiāo)售額度，其他分行需要與保險(xiǎn)公司爭(zhēng)取”。

銀保短期險(xiǎn)沖規(guī)模

保監(jiān)會(huì)去年叫停了一年期保險(xiǎn)，同時(shí)又對(duì)三年期以下的中短存續(xù)期保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模進(jìn)行限制，盡管不少中小險(xiǎn)企已經(jīng)在期限、渠道等產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面做出調(diào)整，但從開(kāi)門(mén)紅期間的險(xiǎn)企實(shí)際銷(xiāo)售情況來(lái)看，兩年期、三年期等存續(xù)期較短的產(chǎn)品依然是一些中小險(xiǎn)企沖規(guī)模的不二法寶。

記者從某銀行獲得的數(shù)據(jù)顯示，在該行柜面與網(wǎng)上銀行同步代理銷(xiāo)售的17款“規(guī)模型產(chǎn)品”中，有16款的“實(shí)際存續(xù)期限”在五年及以下。其中，實(shí)際存續(xù)期一年期的有2款，兩年期的有4款，三年期的有6款，四年期的有1款，五年期的有2款。在銀保渠道，短期險(xiǎn)依然是今年開(kāi)門(mén)紅期間沖規(guī)模的利器。

從上述17款規(guī)模型產(chǎn)品的銷(xiāo)售主體來(lái)看，銷(xiāo)售這些中短存續(xù)期產(chǎn)品的險(xiǎn)企全部為中小險(xiǎn)企，個(gè)別保費(fèi)激進(jìn)型險(xiǎn)企甚至銷(xiāo)售多款短期產(chǎn)品。

根據(jù)保監(jiān)會(huì)去年12月30日下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》，險(xiǎn)企須在每個(gè)季度將中短存續(xù)期產(chǎn)品的規(guī)模保費(fèi)收入控制在總規(guī)模保費(fèi)的50%以內(nèi)，否則將在一年內(nèi)被暫停分支機(jī)構(gòu)的開(kāi)設(shè)。也就是說(shuō)，在開(kāi)門(mén)紅的首月，一些此前中短存續(xù)期占比較高的險(xiǎn)企依然可以在額度上限內(nèi)最大限度沖高保費(fèi)。

正是基于此，一些險(xiǎn)企在近期明確提出2017年的銀保開(kāi)門(mén)紅要“保費(fèi)上量”。記者獲悉，某激進(jìn)型險(xiǎn)企一家分公司在1月15日召開(kāi)的開(kāi)門(mén)紅第一階段總結(jié)會(huì)時(shí)表示，銀保條線2017開(kāi)門(mén)紅第一階段經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)得到穩(wěn)步增長(zhǎng)，市場(chǎng)地位得到進(jìn)一步鞏固，躉交和期交都取得了較好的成績(jī)。在接下來(lái)的工作中，不僅要繼續(xù)維系好與渠道的關(guān)系，更要學(xué)會(huì)算賬經(jīng)營(yíng)，而業(yè)務(wù)品質(zhì)是重中之重，要借助APP來(lái)解決回訪，改善業(yè)務(wù)指標(biāo)?！霸诤弦?guī)經(jīng)營(yíng)的理念下抓住一切機(jī)會(huì)，推期交、保躉交、抓節(jié)奏、穩(wěn)平臺(tái)、多渠道、齊發(fā)展，充分利用公司優(yōu)勢(shì)爭(zhēng)取保費(fèi)上量，迎難而上?！保ㄗC券日?qǐng)?bào)）