今天銀聯(lián)和京東金融搞了個(gè)發(fā)布會(huì)，本來(lái)要來(lái)的劉強(qiáng)東因?yàn)椤吧眢w臨時(shí)不好”沒(méi)來(lái)，而銀聯(lián)老大時(shí)文朝，一個(gè)之前被稱為“改變中國(guó)債市”的男人，親自擼起袖子“幫強(qiáng)東兄暖場(chǎng)子”。
這是一個(gè)戰(zhàn)略發(fā)布會(huì)，所以也就跟所有的“戰(zhàn)略合作”一樣，場(chǎng)面上、通稿里描述了一大堆業(yè)務(wù)合作點(diǎn)，看起來(lái)都很美好，但暫時(shí)都很難玩出實(shí)質(zhì)性的新花樣。昨天一度刷屏朋友圈的、打著“新格局、新變局”口號(hào)的預(yù)告，說(shuō)到底只是京東金融旗下支付公司網(wǎng)銀在線，正式接入銀聯(lián)的收單體系。
這件事情本身并不重磅或敏感，但在時(shí)下巨頭相爭(zhēng)、硝煙彌漫的移動(dòng)支付市場(chǎng)，這個(gè)合作更像是一個(gè)表態(tài)——雙方用適合自己的利益結(jié)盟方式，找到適合的盟軍，共同對(duì)抗日益做大的敵人陣營(yíng)。當(dāng)然如果這樣的說(shuō)法過(guò)于狹隘，那我們換一種說(shuō)法：共同做大屬于自己陣地的支付格局。
所以這也就是為什么，一個(gè)接收新收單成員機(jī)構(gòu)的發(fā)布會(huì)，銀聯(lián)老大時(shí)文朝，會(huì)親自出席。而對(duì)于隔壁支付寶而言，這意味著自己將成為持牌軍中唯一固執(zhí)著不加入銀聯(lián)收單體系的最后玩家。
強(qiáng)大而寂寞的支付寶
今天應(yīng)該算是一個(gè)分水嶺。截至目前，央行授牌是267家正規(guī)軍中，跟銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)的（不算預(yù)付卡業(yè)務(wù)等非銀行卡相關(guān)的）持牌軍，只有兩家游離在銀聯(lián)的收單體系之外。一家是京東旗下的網(wǎng)銀在線，一家就是我們熟知的支付寶。
而這個(gè)會(huì)開(kāi)完之后，只剩下支付寶一家。目前你能數(shù)得出來(lái)的大點(diǎn)兒的第三方支付，拉卡拉、財(cái)付通、通聯(lián)、富友、杉德、快錢 ，統(tǒng)統(tǒng)是銀聯(lián)的收單成員機(jī)構(gòu)。
而這些第一梯隊(duì)的支付機(jī)構(gòu)們，同樣也在用自己的路徑瓜分此前被支付寶牢牢占據(jù)的線上和移動(dòng)支付市場(chǎng)。
所以從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，這可能是支付寶史上最最寂寞的一天。強(qiáng)者嘛，總要忍受高處的寂寞。
銀聯(lián)當(dāng)然是很開(kāi)心的，相當(dāng)于自己的陣營(yíng)多了一枚重兵。移動(dòng)支付的戰(zhàn)爭(zhēng)我們講過(guò)很多次了，在此簡(jiǎn)單說(shuō)一下：國(guó)內(nèi)主流市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)易觀的研報(bào)顯示，第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)到去年三季度末的格局是——支付寶和財(cái)付通占據(jù)絕對(duì)的主流，分別占據(jù)50.42%、38.12%的市場(chǎng)份額，加起來(lái)市場(chǎng)份額達(dá)到了88.54%。
你看到?jīng)]，支付寶半壁江山，即使銀行卡收單市場(chǎng)未被其分食，但在手機(jī)支付日益普及的眼下，銀聯(lián)怎么可能不去團(tuán)結(jié)其他盟友做大自己的移動(dòng)支付市場(chǎng)呢？
我們?cè)诖朔钌蠒r(shí)文朝今天在會(huì)上的講話，你感受一下：
我先說(shuō)說(shuō)銀聯(lián)是干什么。大家都知道我們發(fā)銀聯(lián)卡，國(guó)內(nèi)不必說(shuō)，大家在國(guó)外也經(jīng)常看到我們的三色標(biāo)。我自己出國(guó)的時(shí)候，包里都帶著三色標(biāo)，我的一項(xiàng)主要任務(wù)，就是在能受理銀聯(lián)卡但沒(méi)貼標(biāo)的商戶，我一定想辦法在他們的門口把銀聯(lián)三色標(biāo)貼上。因?yàn)樵蹅冎袊?guó)人一般還是比較靦腆，不少人的外語(yǔ)口語(yǔ)也不是很好，沒(méi)有看到銀聯(lián)標(biāo)也不好意思主動(dòng)詢問(wèn)是否可以用銀聯(lián)卡。如果看到門口有這個(gè)三色標(biāo)，大家的底氣馬上就足了。
銀聯(lián)后面有一個(gè)龐大的網(wǎng)絡(luò)，現(xiàn)在中國(guó)村鎮(zhèn)以上的銀行類金融機(jī)構(gòu)都已和銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)，所以我們才能夠使各家銀行發(fā)的卡在不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同商戶進(jìn)行跨行、跨地區(qū)的聯(lián)網(wǎng)通用。銀聯(lián)立志于要把網(wǎng)絡(luò)做的足夠廣，從深度上做的足夠厚。同時(shí)，我們也盡力把成本做得足夠低，運(yùn)營(yíng)效率足夠高，讓所有希望走銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的機(jī)構(gòu)都能夠走到我們網(wǎng)絡(luò)上來(lái)，更多更好地通過(guò)我們的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展好自身的業(yè)務(wù)。
到目前為止，我們已經(jīng)發(fā)行了66億張卡，發(fā)卡量全球第一。從2015年的一季度我們的交易量超過(guò)visa之后，交易量也是全球第一。所以，從中國(guó)走向世界，出現(xiàn)了這么一個(gè)標(biāo)識(shí)，這是中國(guó)銀聯(lián)十幾年來(lái)為之奮斗的目標(biāo)。
在國(guó)際上，我們現(xiàn)在已經(jīng)在160多個(gè)國(guó)家和地區(qū)有了銀聯(lián)的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，所以大家伙出國(guó)旅行的時(shí)候會(huì)發(fā)現(xiàn)揣著銀聯(lián)卡走遍天下基本上都不怕。
我再來(lái)說(shuō)說(shuō)銀聯(lián)和京東一起干什么。
京東這幫年輕人很厲害，很有想法，我們也歡迎大家伙盡可能利用銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)為自己的發(fā)展提供強(qiáng)有力的支撐。銀聯(lián)的龐大網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)在被定義為中國(guó)的金融基礎(chǔ)設(shè)施，我們兩家一起合作，首先我們會(huì)在支付領(lǐng)域做一點(diǎn)名堂出來(lái)。第二，人家叫京東金融，人家不叫京東支付公司，除了支付，金融業(yè)務(wù)還有很多，比如，如果能夠通過(guò)龐大的網(wǎng)絡(luò)以及龐大網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)支持京東更好地把東西賣到老百姓(47.130,-0.19,-0.40%)家里，這是我們的價(jià)值。如果大家伙在買東西的時(shí)候想找京東借點(diǎn)錢，走消費(fèi)金融。然后供貨廠商里邊有點(diǎn)資金的短缺，想從京東這兒周轉(zhuǎn)一下，叫供應(yīng)鏈金融等等的，當(dāng)然也包括風(fēng)險(xiǎn)控制。
不管怎么說(shuō)，我給銀聯(lián)定了幾個(gè)原則，適用于和任何人的合作。
第一個(gè)原則，中國(guó)銀聯(lián)堅(jiān)持四方模式，不吃獨(dú)食，我們不和發(fā)卡機(jī)構(gòu)爭(zhēng)發(fā)卡業(yè)務(wù)，我們不和收單業(yè)務(wù)爭(zhēng)收單業(yè)務(wù)，我們不和商戶爭(zhēng)利益，更不和消費(fèi)者爭(zhēng)利益。
第二個(gè)原則，堅(jiān)持事物內(nèi)在發(fā)展的邏輯來(lái)合作。我們不起新名詞，我們也不忽悠大家伙。我們辦任何業(yè)務(wù)，都按照金融和產(chǎn)業(yè)融合的內(nèi)在客觀規(guī)律辦事。
第三個(gè)原則，按照風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配的原則辦事。說(shuō)一個(gè)東西收益率很高，風(fēng)險(xiǎn)很低，這都是騙人的，不合邏輯的。收益高、風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)也高。我們兩家合作不忽悠大家伙。
第四個(gè)原則，我們會(huì)按照科技的迅猛發(fā)展推動(dòng)金融和產(chǎn)業(yè)進(jìn)步的大趨勢(shì)來(lái)辦事。
最后一個(gè)原則，按照制度共建、標(biāo)準(zhǔn)共定丶多方共贏的原則一起合作。
今天主持人介紹了還有很多銀行大佬在這兒，所有的金融業(yè)務(wù)、所有大型的、對(duì)社會(huì)有影響的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都離不開(kāi)銀行，所以今天的合作雖然叫銀聯(lián)和京東合作，但實(shí)際上背后有在座各位銀行的行長(zhǎng)們、專家們的支撐，沒(méi)有他們，合作是很難落地的。
這次牽手有多重要？
這個(gè)會(huì)議的規(guī)格很高。正如我們上文說(shuō)的，銀聯(lián)總裁時(shí)文朝、助理總裁胡瑩來(lái)了，京東首席執(zhí)行官劉強(qiáng)東本來(lái)也要來(lái)，但由于身體原因沒(méi)到現(xiàn)場(chǎng)，結(jié)果剩下京東金融首席執(zhí)行官陳生強(qiáng)。但關(guān)鍵是，還浩浩蕩蕩來(lái)了16家銀行高管。
所以我們看到了史上最浩瀚的一次簽約儀式。
所以這就引出兩個(gè)問(wèn)題——
1．如果僅僅是收單合作，規(guī)格何至于如此高？
2．這些銀行來(lái)干嘛？
我們一個(gè)一個(gè)來(lái)說(shuō)。
接入收單體系只是兩者后續(xù)合作的第一步，看雙方今天的表態(tài)，合作的地方除了支付產(chǎn)品創(chuàng)新（如云閃付、互聯(lián)網(wǎng)支付）、銀行卡服務(wù)、大數(shù)據(jù)應(yīng)用（反欺詐）、海外支付、農(nóng)村金融、聯(lián)名卡（互聯(lián)網(wǎng)化的消費(fèi)金融專屬權(quán)益）、銀行助貸等8個(gè)領(lǐng)域。
是的，這些領(lǐng)域都少不了最重要的融資體——商業(yè)銀行的參與。這也就是為什么會(huì)有16家商業(yè)銀行到場(chǎng)。他們扮演的角色絕不僅僅是其中的12家，給京東發(fā)發(fā)聯(lián)名卡而已（是的，有12家銀行要給京東發(fā)聯(lián)名信用卡）。
京東方面的說(shuō)法是，將來(lái)還要為合作銀行在金融技術(shù)能力、資產(chǎn)和資金端運(yùn)營(yíng)能力、用戶運(yùn)營(yíng)能力、產(chǎn)品創(chuàng)新能力上面輸出自己的優(yōu)勢(shì)。具體怎么做？你能想到的渠道和獲客，還有包括直銷銀行在內(nèi)的IT 系統(tǒng)搭建這一塊；你想不到的是京東要建立一個(gè)平臺(tái)，這個(gè)平臺(tái)要為銀行推薦基于一定門檻的審核過(guò)的借款人，然后由銀行放款給他們。京東不碰錢，做的是一個(gè)撮合平臺(tái)。有點(diǎn)像把P2P里前面的“P”換成“B”，而且這個(gè)”B”只是bank。
也就是說(shuō)，這個(gè)事情暴露的京東的野心是，供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、眾籌、財(cái)富管理、支付、保險(xiǎn)、證券、金融科技、ABS云平臺(tái)那么多業(yè)務(wù)板塊還不夠，京東還要跟金融機(jī)構(gòu)有更深一層的黏著度。（證券時(shí)報(bào)）