中國經(jīng)濟周刊-經(jīng)濟網(wǎng)訊 （記者 李永華） 4月27日，湖南三湘銀行股份有限公司（下稱“三湘銀行”）公布了2021年業(yè)績，報告期內(nèi)，三湘銀行實現(xiàn)營業(yè)收入37億元，同比增長12%，凈利潤為4.49億元，同比增長22.53%，2021年成績單可謂靚麗。


過去的2021年，踩紅線被監(jiān)管罰款390萬元、平均每百營業(yè)網(wǎng)點投訴量位列湖南城市商業(yè)銀行第一……三湘銀行的內(nèi)控問題也引發(fā)外界關(guān)注。


不良貸款金額同比增長27%


三湘銀行是中部地區(qū)首家開業(yè)的民營銀行，由三一集團聯(lián)合漢森制藥等9家湖南省內(nèi)知名民營企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立，于2016年12月26日正式開業(yè)，注冊資本金30億元。


截至2021年末，三湘銀行總資產(chǎn)583.76億元，各項貸款余額374.88億元，一般性存款余額426.64億元。2021年，三湘銀行各項貸款余額占總資產(chǎn)比重64.22%，貸款增長28.82%。


數(shù)據(jù)來自2021年三湘銀行年報


面對疫情沖擊以及經(jīng)濟下行壓力，三湘銀行的資產(chǎn)質(zhì)量承壓，面臨多重挑戰(zhàn)。《中國經(jīng)濟周刊》梳理發(fā)現(xiàn)，2021年三湘銀行不良貸款6億元，不良貸款率為1.60%，不良貸款金額同比2020年增長了27.3%；2021年逾期貸款為9.17億元，同比2020年增長16%。


此外，20201年報中，三湘銀行對資產(chǎn)進行計提減值金額為6.82億元，相較于2020年4.27億元資產(chǎn)計提減值金額，同比增長59.8%，其中2021年貸款信用減值損失高達6.8億元。


踩監(jiān)管紅線，領(lǐng)390萬元天價罰單


4月初，中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布了《中國銀保監(jiān)會湖南監(jiān)管局辦公室關(guān)于2021年度轄內(nèi)銀行業(yè)消費投訴情況的通報》。2021年，湖南銀保監(jiān)局共接收并轉(zhuǎn)送銀行業(yè)消費投訴4051件，同比增長61.27%。其中，涉及城商行（含民營銀行）860件，同比增長138.23%，占投訴總量21.23%。


城市商業(yè)銀行（含民營銀行）平均每百營業(yè)網(wǎng)點投訴情況（單位：件/百營業(yè)網(wǎng)點）


其中，三湘銀行平均每百營業(yè)網(wǎng)點投訴量位列城市商業(yè)銀行（含民營銀行）第一。2021年，城市商業(yè)銀行（含民營銀行）的平均每百營業(yè)網(wǎng)點投訴量的中位數(shù)為96.24件/百營業(yè)網(wǎng)點。其中，三湘銀行3500件/百營業(yè)網(wǎng)點，長沙銀行154.31件/百營業(yè)網(wǎng)點，華融湘江銀行132.49件/百營業(yè)網(wǎng)點，北京銀行60.00件/百營業(yè)網(wǎng)點，南粵銀行41.67件/百營業(yè)網(wǎng)點，東莞銀行20.00件/百營業(yè)網(wǎng)點。


在2021年報中，三湘銀行還提及一項行政處罰。去年1月29日，三湘銀行因違規(guī)發(fā)放貸款，并形成重大風(fēng)險；關(guān)聯(lián)交易管理不到位；績效薪酬管理存在缺失；數(shù)據(jù)填報不準確；貸款管理不到位；貸款資金監(jiān)測不嚴導(dǎo)致被挪用；投后資金監(jiān)測不到位，同業(yè)投資資金實際用于購買土地；票據(jù)業(yè)務(wù)管理不到位；同業(yè)業(yè)務(wù)授信準入執(zhí)行不到位等違法違規(guī)行為，被湖南銀保監(jiān)局下發(fā)《行政處罰決定書》（湘銀保監(jiān)罰決字〔2021〕4 號），被罰款390萬元。


據(jù)了解，2019年初，三湘銀行曾因存在間接為非法行為提供支付結(jié)算服務(wù)等四項違法行為，三湘銀行以及該行5名相關(guān)責(zé)任人被央行對合計罰沒約432.4萬元。


時隔兩年，三湘銀行因違規(guī)放貸款形成重大風(fēng)險等行為又一次遭到監(jiān)管重罰。2021年報中，三湘銀行對行政處罰稱，“本行根據(jù)前述處罰決定書，完善相關(guān)制度和流程，加強內(nèi)控和風(fēng)險管理工作，并已對相關(guān)人員進行內(nèi)部問責(zé)處罰，相關(guān)問題已基本完成整改?！?/p>

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