如今，隨著房價(jià)越來越高，買房對(duì)于普通家庭來說，無疑是天方夜譚。很多購房者為了早點(diǎn)買上房只能選擇“按揭買房”，但是按揭買房的話又覺得利息太高，30年時(shí)間下來，利息幾乎跟房價(jià)一樣，有點(diǎn)得不償失。
還有，今年3月份房貸利率也要進(jìn)行改革了，之前的房貸利率以后就要變成LPR了，可以選擇一年、三年、五年進(jìn)行房貸浮動(dòng)。
那么今天，我們就請(qǐng)到了一位經(jīng)濟(jì)學(xué)家，讓他來為我們分享下，到底“按揭買房”是否劃算？
總所周知，我們目前的房貸利率為4.9%，那么改為LPR后，我們的房貸利率可能會(huì)有所上浮，也有可能下降，具體的話，還是要看后期國家的政策決定，不過這兩年應(yīng)該不會(huì)有很大的改變。
因此，今天我們就不談LPR對(duì)房貸利率的影響，來談下“全款買房”和“按揭買房”到底哪個(gè)劃算？
經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，按揭買房比全款買房更好，原因有以下3點(diǎn)。
貸款利率可以說是老百姓這輩子能從銀行借來最低的利率。我們舉個(gè)例子，假設(shè)現(xiàn)在我們貸款100萬來買房，選擇30年，以基準(zhǔn)4.9%，等額本息來計(jì)算，總共要91萬利息。
而我們把這100萬拿去做理財(cái)?shù)脑?，一年回?bào)率大概4.5%左右的話，30年下來可以拿到275萬的利息。由此可見，我們拿去理財(cái)?shù)脑?，賺的錢會(huì)房貸的利息多出183萬。
按照經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)給出的數(shù)據(jù)，我國通貨膨脹每年大概在4%-8%之間，或許大家這樣聽起來沒有什么概念，我舉個(gè)例子吧。
20年前有一百萬，可以稱的上非常有錢的人了。而如今，有100萬，在一線城市，可能連買套3房的首付都不夠?？梢?，現(xiàn)在的一百萬和當(dāng)初的一百萬到底有多大的區(qū)別了?？梢?，錢的貶值速度有多快。因此，如果20年前選擇按揭的話，每個(gè)月月供500塊，放到如今，500塊可能去吃頓酒樓都不夠了。
我給大家講個(gè)我自己的例子吧。13年的時(shí)候，我去售樓處買了一套100萬的房子，當(dāng)時(shí)對(duì)房地產(chǎn)不太懂，本來是打算按揭的，還個(gè)30萬的首付。不過一位售樓小姐，給我計(jì)算了一下，說30年后，我的利息差不多快趕上我的購房金額了。
因此，她建議我全款購房，還能享受額外的折扣。后來，在她的勸說下，我選擇了全款買房，為此去跟很多親戚朋友借錢，不過當(dāng)時(shí)，我還為這個(gè)決定沾沾自喜。
不過后面幾年，房價(jià)開始漲了起來，我才開始為我那個(gè)決定感到后悔。因?yàn)楫?dāng)初，我若是把這個(gè)100萬，分成3個(gè)首付，買了三套的話，那么現(xiàn)在賺的是三套房子漲值的錢了，而不是一套。
因此，結(jié)合以上三點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為按揭買房能最大化我們的資金，并且能讓我們?cè)琰c(diǎn)買上房。同時(shí)，按揭的話，可以讓我們的家庭理財(cái)配置更加合理，不會(huì)因?yàn)榘彦X都拿去買房子，導(dǎo)致生活水平和家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力降到了最低。
不過，話說回來，以上都只是建議，萬事無絕對(duì)，還是要根據(jù)自身情況和需求來選擇。如果你手頭上資金足夠的話，不想多支付利息，全款也是沒問題的。