魔高一尺道高一丈，然而現(xiàn)實(shí)中經(jīng)常也反過(guò)來(lái)。這不剛剛開(kāi)始實(shí)施的銀行新規(guī)才幾天，騙子就摸索出了新的騙術(shù)，大家不可不防。
自12月1日起，央行開(kāi)始實(shí)施新規(guī)，“一人一戶”被炒得火熱，近日ATM轉(zhuǎn)賬可撤銷也挺火的。為什么會(huì)火？是因?yàn)椴环ǚ肿犹珪?huì)鉆空子，為新規(guī)“量身定制”了詐騙手法！那么面對(duì)這樣的情況，我們?cè)撝佬┦裁矗?/p>
反面教材
先來(lái)看看目前廣大騙子最主要的兩大新騙術(shù)，主要是：先轉(zhuǎn)賬、再取現(xiàn)、后撤銷。
不法分子采取先轉(zhuǎn)賬、后給現(xiàn)金的詐騙套路，正是利用了新規(guī)實(shí)施后，銀行卡轉(zhuǎn)賬和到賬時(shí)間的“時(shí)間差”來(lái)設(shè)置圈套。
1、先轉(zhuǎn)賬、再取現(xiàn)、后撤銷
據(jù)江蘇網(wǎng)警12月2日微博顯示，一個(gè)客戶在ATM機(jī)取完錢正打算離開(kāi)，突然湊上來(lái)兩名男性人員向其問(wèn)道：“你好，因我的卡今日取現(xiàn)額度已用完，能不能幫個(gè)忙，我把錢轉(zhuǎn)給你，然后你再取現(xiàn)金給我？”
幸運(yùn)的是，碰巧這時(shí)候被路過(guò)的銀行工作人員看到后，立即上前詢問(wèn)詳情，而兩名男性人員因詐騙行徑敗露，立即轉(zhuǎn)身離開(kāi)。
其實(shí)在很多人看來(lái)，對(duì)方急用現(xiàn)金，我取現(xiàn)金給他，他轉(zhuǎn)賬還給我，一進(jìn)一出的金額都是一樣的，怎么就是受騙了？
請(qǐng)注意：新政規(guī)定了，在ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬的時(shí)候，對(duì)方向你轉(zhuǎn)賬是可以在24小時(shí)內(nèi)撤銷的！！也就是說(shuō)，你好心的為對(duì)方應(yīng)急，結(jié)果對(duì)方拿到現(xiàn)金就將轉(zhuǎn)給你的金額撤回。
2、轉(zhuǎn)賬憑證已證明不了什么
還有一種是陌生電話打來(lái)訂貨，并發(fā)送ATM轉(zhuǎn)賬憑證，不停催發(fā)貨。
有網(wǎng)友爆料稱：“前天一個(gè)陌生電話打來(lái)訂貨，并沒(méi)有說(shuō)要什么，只是就要配5000塊的貨，并且發(fā)了ATM轉(zhuǎn)賬憑證過(guò)來(lái)，然后就不停催發(fā)貨，打銀行客服查詢確實(shí)有這交易，不過(guò)我還是多了心眼，沒(méi)發(fā)貨，然后發(fā)現(xiàn)過(guò)了24小時(shí)后錢也沒(méi)到賬，通過(guò)銀行查詢，是該筆交易已撤銷?！?/p>
其實(shí)在我們的日常交易中，很多人都會(huì)認(rèn)為一張ATM轉(zhuǎn)賬憑證就證明已經(jīng)轉(zhuǎn)賬成功了，怎么會(huì)受騙呢？
請(qǐng)注意：新政規(guī)定了，在ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬的時(shí)候，對(duì)方向你轉(zhuǎn)賬是可以在24小時(shí)內(nèi)撤銷的！！也就是說(shuō)對(duì)方上一分鐘轉(zhuǎn)賬后截圖給你，下一分鐘你將貨物發(fā)出后對(duì)方就將金額撤回。
正面教材
其實(shí)，也不得不說(shuō)此次新規(guī)的實(shí)施，在執(zhí)行第一天就發(fā)揮了效果，多起電信詐騙被成功堵截！
先是中國(guó)工商銀行(4.540,-0.02,-0.44%)官方微博透露，12月1日上午9點(diǎn)45分，中國(guó)工商銀行按照銀行賬戶管理新規(guī)成功堵截了一起客戶通過(guò)自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)轉(zhuǎn)賬的電信詐騙案件，為客戶避免28000元的資金損失。
據(jù)工行介紹，1日上午9點(diǎn)35分左右，一個(gè)客戶接到一個(gè)未知電話，誤以為是自己的朋友，就直接按電話里提供的賬號(hào)在ATM機(jī)跨行轉(zhuǎn)賬28000元；待他思考后，懷疑自己被電信詐騙，于是急忙跑到銀行大廳尋求幫助，并成功撤回，整個(gè)事件處理時(shí)間不到10分鐘。
再有就是12月1日上午，深圳農(nóng)行八卦嶺支行堵截了一起客戶通過(guò)ATM轉(zhuǎn)賬的電信詐騙案件，為客戶追回3000元的資金損失，可謂有驚無(wú)險(xiǎn)。
面對(duì)此次ATM新規(guī)，我們?cè)撝肋@四點(diǎn)：
1、收款方要以資金到賬為準(zhǔn)
以往，很多人憑一條發(fā)起匯款的短信或一個(gè)轉(zhuǎn)賬成功的屏幕截圖，就要求收款方發(fā)貨或履行合同。但是，今后大家就不能這樣輕易相信對(duì)方匯款成功了，因?yàn)閷?duì)方完全可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)撤銷匯款。
銀行工作人員表示，如果對(duì)方說(shuō)錢轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)了，一定要確認(rèn)錢到賬了才行，不能憑客戶的轉(zhuǎn)賬單或者ATM匯款證明，要不付款人隨時(shí)可以撤銷轉(zhuǎn)賬。另外，還信用卡和貸款的最好選擇建議選擇柜臺(tái)、網(wǎng)銀或手機(jī)銀行進(jìn)行實(shí)時(shí)到賬還款，否則資金當(dāng)天可不一定會(huì)到賬，會(huì)容易影響本人信用記錄。
眾多公安在線也明確，這種手法是很容易識(shí)別的，因?yàn)锳TM的這個(gè)新政實(shí)質(zhì)是“ATM轉(zhuǎn)賬24小時(shí)后銀行才會(huì)辦理轉(zhuǎn)賬”，而并不是你的賬戶收到錢以后24小時(shí)內(nèi)還能撤銷回去。所以只要你的卡沒(méi)收到錢就不要給對(duì)方錢是不會(huì)中招的。廣大網(wǎng)友及銀行工作人員如發(fā)現(xiàn)類似情況，請(qǐng)立即撥打110報(bào)警！
2、僅ATM轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)撤銷轉(zhuǎn)賬
據(jù)央行新規(guī)規(guī)定，“24小時(shí)內(nèi)撤銷轉(zhuǎn)賬”只適用于ATM柜員機(jī)，手機(jī)銀行、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬，是不受影響的。
如果急著轉(zhuǎn)賬的客戶只能選擇柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道辦理，實(shí)現(xiàn)資金實(shí)時(shí)到賬，確?？蛻糍Y金劃轉(zhuǎn)的便利性不受影響。而通過(guò)非柜員機(jī)的途徑轉(zhuǎn)賬，可以選擇實(shí)時(shí)到賬、普通到賬和隔日到賬三種模式。
3、ATM轉(zhuǎn)賬資金到賬前處于凍結(jié)狀態(tài)
也許很多人會(huì)問(wèn)，在ATM轉(zhuǎn)賬后，在對(duì)方到賬之前，我的錢去哪里了？
銀行工作人員告訴券商中國(guó)記者，這部分轉(zhuǎn)賬資金仍然保留在自己的賬戶，但處于凍結(jié)狀態(tài)，暫時(shí)無(wú)法使用。
簡(jiǎn)而言之，就是說(shuō)你的借記卡內(nèi)有6萬(wàn)元，你通過(guò)ATM轉(zhuǎn)賬給他人轉(zhuǎn)1萬(wàn)元，那么在銀行發(fā)起匯款之前，你的賬戶總余額還是6萬(wàn)元，但是可用余額為5萬(wàn)元，轉(zhuǎn)賬的那筆1萬(wàn)元暫時(shí)凍結(jié)不能用，也不會(huì)被其他人拿走。等到了轉(zhuǎn)賬后24小時(shí)，才能成功完成這筆交易。
4、常見(jiàn)轉(zhuǎn)賬方式
ATM轉(zhuǎn)賬——被稱最安全
央行新規(guī)規(guī)定，2016年12月1日起，ATM轉(zhuǎn)賬有24小時(shí)延時(shí)，是特殊優(yōu)勢(shì)，可以作為給不熟悉人轉(zhuǎn)賬的首選。
網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬——被稱最高速
網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬速度最快，如果給轉(zhuǎn)賬資金到賬速度排個(gè)順序，銀行轉(zhuǎn)賬方式從快到慢大致為網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、銀行柜臺(tái)。
手機(jī)銀行——被稱最優(yōu)惠
當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，各銀行對(duì)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)都有不同程度的費(fèi)用優(yōu)惠，如果你想少付點(diǎn)手續(xù)費(fèi)，可以考慮首選手機(jī)銀行。