中小企業(yè)融資難到底難在哪，中小企業(yè)融資常用的幾個(gè)方法

眾所周知，中小企業(yè)融資困難是近年來(lái)黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視的一個(gè)問(wèn)題。疫情發(fā)生以來(lái)，為保市場(chǎng)主體、保民生就業(yè)，國(guó)家更是多次明確表示要著力解決中小企業(yè)融資難題，并出臺(tái)不少措施推動(dòng)、引導(dǎo)和支持。接下來(lái)，壹諾數(shù)科將簡(jiǎn)要講述中小企業(yè)融資難的主要原因，為了解和研究這一問(wèn)題提供一定參考。

中小企業(yè)融資難、融資貴其實(shí)是一個(gè)世界性難題，是所有發(fā)展中國(guó)家不得不面對(duì)的普遍問(wèn)題。當(dāng)下，我國(guó)處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，企業(yè)面臨巨大挑戰(zhàn)；再加之經(jīng)濟(jì)下行影響，中小企業(yè)發(fā)展壓力倍增，融資需求矛盾更加凸顯。中小企業(yè)融資困難主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是融資難，二是融資貴。

融資難

貸不到：大多數(shù)中小企業(yè)因自身特點(diǎn)，很難達(dá)到銀行的高標(biāo)準(zhǔn)信貸門(mén)檻。

貸款少：銀行常因風(fēng)險(xiǎn)防控考慮，對(duì)中小企業(yè)抵押物打折，使得企業(yè)貸不到實(shí)際所需數(shù)額。

貸款慢：銀行貸款辦理流程慢、時(shí)間長(zhǎng)，多數(shù)急需資金的中小企業(yè)等不起。

融資貴

雖然商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款利率并不高，但由于融資成功率低，許多中小企業(yè)迫于無(wú)奈通過(guò)民間借貸等非正規(guī)金融渠道融資，需要支付高額利息。此外，無(wú)論何種融資方式，中小企業(yè)融資成本中貸款中介服務(wù)費(fèi)用占比相當(dāng)大。

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企業(yè)自身原因

企業(yè)規(guī)模小、自有資金不足；

經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高、發(fā)展不確定性大；

企業(yè)管理不規(guī)范、信息不健全；

缺乏有效的信用抵押資產(chǎn)等。

中小企業(yè)自身特點(diǎn)決定了其“先天不足”。在銀行按傳統(tǒng)方式進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，企業(yè)呈現(xiàn)出的授信風(fēng)險(xiǎn)較大，很難獲得優(yōu)良的信用評(píng)分。因此，多數(shù)中小企業(yè)面對(duì)銀行貸款只能望洋興嘆。

外部環(huán)境原因

整體環(huán)境來(lái)看，銀行等金融機(jī)構(gòu)缺乏服務(wù)中小企業(yè)的積極性。一是出于風(fēng)險(xiǎn)管理考慮，對(duì)中小企業(yè)融資需求更加審慎，銀行“不敢貸”；二是相比大型企業(yè)，中小企業(yè)貸款管理成本較高，缺少規(guī)模效益，銀行“不愿貸”；三是中小企業(yè)貸款具有主體分散、金額小、時(shí)間急等特點(diǎn)，銀行的機(jī)構(gòu)和人員配置尚不足以滿足需求。

我國(guó)中小企業(yè)信用體系建設(shè)起步較晚，各政府部門(mén)及金融機(jī)構(gòu)間的資信數(shù)據(jù)尚未有效地共享整合，導(dǎo)致銀行無(wú)法準(zhǔn)確掌握中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)和信用狀況，影響企業(yè)授信。

目前我國(guó)在此領(lǐng)域主要的法律支持為《中小企業(yè)促進(jìn)法》，主板市場(chǎng)以外的政策規(guī)范不夠完善，立法步伐跟不上企業(yè)需要。此外，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)融資的激勵(lì)機(jī)制缺乏，對(duì)商業(yè)銀行的激勵(lì)與約束有待加強(qiáng)。

我國(guó)社會(huì)融資結(jié)構(gòu)中銀行貸款占主要地位，債券和股權(quán)融資比例非常小，據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)為3%左右。雖然近年風(fēng)險(xiǎn)投資有一定發(fā)展，但對(duì)絕大多數(shù)中小企業(yè)而言，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)投資獲得融資的門(mén)檻很高，難度極大。

中小企業(yè)融資難題非一朝一夕能破解，其中既有企業(yè)自身因素，又與外部環(huán)境息息相關(guān)。當(dāng)下經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變幻莫測(cè)，企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)及相關(guān)各方還需長(zhǎng)期探索，積極嘗試制度、技術(shù)等方面的創(chuàng)新，推動(dòng)更多資金流向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主力軍。作為金融行業(yè)掌握多種前沿科技的技術(shù)型企業(yè)，壹諾數(shù)科始終堅(jiān)持以科技力量驅(qū)動(dòng)行業(yè)變革，與各方機(jī)構(gòu)通力合作，滿足中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的金融服務(wù)需求。