2014年11月，國(guó)務(wù)院辦公廳在《關(guān)于促進(jìn)內(nèi)貿(mào)流通健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》中提出，要“盡快完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制，取消刷卡手續(xù)費(fèi)行業(yè)分類，進(jìn)一步從總體上降低餐飲業(yè)刷卡手續(xù)費(fèi)支出”，并要求國(guó)家發(fā)改委、中國(guó)人民銀行于2014年底前啟動(dòng)相關(guān)工作。

2014年12月，國(guó)家發(fā)改委和中國(guó)人民銀行啟動(dòng)新一輪的價(jià)格調(diào)整工作。經(jīng)監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、銀聯(lián)、商業(yè)銀行及非金機(jī)構(gòu)在內(nèi)的產(chǎn)業(yè)各方多輪討論、反復(fù)溝通，歷時(shí)16個(gè)月，確立了“借貸分離、取消行業(yè)分類”的總體方向及具體標(biāo)準(zhǔn)。

今年3月18日，《國(guó)家發(fā)展改革委中國(guó)人民銀行關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》正式發(fā)布。

此次價(jià)改新政的核心要義在于三點(diǎn)：一是發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)由政府定價(jià)改為實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、上限管理，收單服務(wù)費(fèi)由政府指導(dǎo)價(jià)改為市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)；二是發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)實(shí)行借貸差別定價(jià)，即“借貸分離”，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)向發(fā)卡、收單機(jī)構(gòu)雙向收??；三是總體上取消商戶行業(yè)分類定價(jià)，告別了“MCC”時(shí)代，但對(duì)超市、大型倉(cāng)儲(chǔ)式賣場(chǎng)、水電煤氣繳費(fèi)、加油、交通運(yùn)輸售票商戶，按照“費(fèi)率水平保持總體穩(wěn)定”原則確定優(yōu)惠費(fèi)率，優(yōu)惠期2年；對(duì)非營(yíng)利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)、教育機(jī)構(gòu)、社會(huì)福利機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老及慈善機(jī)構(gòu)，實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)全額減免。

讓價(jià)格結(jié)構(gòu)與成本結(jié)構(gòu)相關(guān)

找到各方利益的平衡點(diǎn)

上海交通大學(xué)經(jīng)管學(xué)院教授陳宏民分析，這次定價(jià)機(jī)制改革對(duì)產(chǎn)業(yè)各方實(shí)現(xiàn)了互惠共贏：“對(duì)商戶而言，總體費(fèi)率得到了較大幅度下降，改善了其經(jīng)營(yíng)環(huán)境；對(duì)發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)和轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)而言，讓價(jià)格結(jié)構(gòu)與成本結(jié)構(gòu)相關(guān)，是一種合理回歸?！?/p>

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)亢林表示，這次銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整有利于改善商戶的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，降低商戶的經(jīng)營(yíng)成本，促進(jìn)流通、擴(kuò)大消費(fèi)，為民提供一些服務(wù)便利，對(duì)市場(chǎng)的影響是非常巨大的。

專家還認(rèn)為，新政對(duì)于借貸記卡區(qū)別定價(jià)的規(guī)定有著積極意義。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所所長(zhǎng)助理?xiàng)顫赋?，?duì)借記卡、貸記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)做出不同政策安排，充分考慮兩類銀行卡交易成本構(gòu)成、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征等方面存在差異，有利于調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行積極性，推廣信用卡，拓展信用消費(fèi)業(yè)務(wù)。

多位第三方支付人士認(rèn)為，新政明確了收單端市場(chǎng)化定價(jià)的原則，將使得支付行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇，行業(yè)或面臨重新洗牌。新政也有助于推動(dòng)第三方支付機(jī)構(gòu)加速業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和商業(yè)模式升級(jí)。

中國(guó)銀行卡手續(xù)費(fèi)的價(jià)改走的是降價(jià)路線，但是，也未必越低越好。中國(guó)政法大學(xué)教授王衛(wèi)國(guó)認(rèn)為，商戶希望費(fèi)率降低再降低，是人之常情。但如果一方利益最大化超過(guò)了各方利益的平衡點(diǎn)，就可能導(dǎo)致“兩敗俱傷”的結(jié)果。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)研究院客座研究員董希淼提出了“預(yù)期管理”的概念。他以為，從價(jià)格水平來(lái)看，我國(guó)刷卡費(fèi)率水平遠(yuǎn)低于國(guó)外，已沒(méi)有下降空間，應(yīng)該向市場(chǎng)傳遞正確的預(yù)期，不能以費(fèi)率高低作為單純的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

《我愛(ài)卡》主編董崢說(shuō)，不希望看到有一天，刷卡手續(xù)費(fèi)到了“降無(wú)所降”的時(shí)候，銀行和收單機(jī)構(gòu)失去了改善收單市場(chǎng)環(huán)境的動(dòng)力，銀行卡市場(chǎng)也就失去了發(fā)展的動(dòng)力。

楊濤表示，任何改革都難以滿足所有人的利益，應(yīng)積極協(xié)助提出意見(jiàn)的商戶，協(xié)助其適應(yīng)市場(chǎng)化機(jī)制帶來(lái)的新挑戰(zhàn)，并且依托平臺(tái)產(chǎn)業(yè)鏈的合作，努力為其提供更多支持和保障，這也是價(jià)改后應(yīng)該關(guān)注的。（人民日?qǐng)?bào)）