今年上半年風(fēng)云變幻的票據(jù)市場(chǎng)頻頻爆出票據(jù)大案，引發(fā)監(jiān)管升級(jí)。央行、銀監(jiān)會(huì)隨即發(fā)文予以整治。除此之外，各地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局對(duì)于商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)開出的罰單也不在少數(shù)。據(jù)券商中國記者統(tǒng)計(jì)，三季度銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局下發(fā)的44張罰單中，因票據(jù)業(yè)務(wù)違法違規(guī)而受到處罰的數(shù)量占比高達(dá)52%。

　　此外，因貸前貸后管理失職，資金使用監(jiān)測(cè)不利成為吃罰單的第二大原因。

　　另據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，三季度，共有44家金融機(jī)構(gòu)因違法違規(guī)而受到1506萬元處罰（同一銀行，不同兩家支行統(tǒng)計(jì)為兩家金融機(jī)構(gòu)）。其中，五大行中有四家上榜，分別是農(nóng)業(yè)、工商、建設(shè)和交通銀行；31家國有銀行、股份制商業(yè)銀行及農(nóng)商行、8家農(nóng)村信用社、1家村鎮(zhèn)銀行、1家農(nóng)村合作銀行、1家信托公司，以及中國郵政集團(tuán)公司、郵政局儲(chǔ)匯局。

　　違規(guī)重災(zāi)區(qū)--福建

　　福建地區(qū)遭到處罰的金融機(jī)構(gòu)共計(jì)30家，罰款金額共計(jì)1020萬元。

　　其中，1家信托公司被處以50元罰款。據(jù)了解，興業(yè)國際信托因其證券投資信托業(yè)務(wù)分類填報(bào)錯(cuò)誤，及信托項(xiàng)目資金來源填報(bào)錯(cuò)誤。

　　而大部分銀行均因授信業(yè)務(wù)違法違規(guī)而遭受處罰，從監(jiān)管披露信息來看，股份制銀行發(fā)生此類違規(guī)行為較多。

　　此類操作手法頗多，例如，授信后未嚴(yán)格監(jiān)控貸款資 金用途和流向，放任企業(yè)“以貸轉(zhuǎn)存、虛增存款” ；對(duì)企業(yè)授信后押品管理不審慎導(dǎo)致押品丟失，產(chǎn)生授信風(fēng)險(xiǎn)；超借款企業(yè)實(shí)際資金需求而發(fā)放流動(dòng)資金貸款；發(fā)放流動(dòng)資金貸款被挪作開票保證金，形成不良貸 款；未盡職調(diào)查貸款用途真實(shí)性，發(fā)放虛構(gòu)用途的貸款；違規(guī)向公務(wù)員發(fā)放個(gè)人經(jīng)營性貸款等。

　　一家股份制銀行有關(guān)人士對(duì)記者表示，“這顯然是貸款企業(yè)加杠桿的行為，將貸款洗白成存款再進(jìn)行抵押，抵押物明顯不足，等于將第二次貸款的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際全部轉(zhuǎn)嫁給銀行?！?/p>

　　單筆最高罰款--70萬

　　信息顯示，柳州銀行被罰款70萬元，成為三季度單筆最高罰款金額。據(jù)悉，該行因未對(duì)集團(tuán)客戶實(shí)行統(tǒng)一授信管理，違規(guī)發(fā)放個(gè)人貸款，存在存貸掛鉤現(xiàn)象。

　　早在2012年，存貸掛鉤現(xiàn)象一度盛行而受到管制，銀監(jiān)會(huì)對(duì)信貸業(yè)務(wù)提出了七項(xiàng)禁止性規(guī)定，簡稱“七不準(zhǔn)”，包括不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存、不準(zhǔn)存貸掛鉤等。當(dāng)時(shí)多家銀行因此而被暫停了存抵貸業(yè)務(wù)。

　　罰單數(shù)量之最--民生銀行

　　三季度，民生銀行[0.00% 資金研報(bào)]共收到6張罰單，全部因連續(xù)為同一客戶辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)而違反了相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，罰款金額共計(jì)200萬元。

　　今年一季度，民生銀行牽涉農(nóng)行39億票據(jù)案，該行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理亮起了紅燈預(yù)警。案件后，民生銀行總行要求，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)授信占用規(guī)則，從以前“占用票據(jù)中間背書人轉(zhuǎn)貼現(xiàn)授信額度”，調(diào)整為“全額占用票據(jù)承兌行或交易對(duì)手授信額度”。同時(shí)，加強(qiáng)交易對(duì)手準(zhǔn)入及交易限額管理。

　　另外，根據(jù)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部制定的交易對(duì)手名單和票據(jù)交易限額進(jìn)行票據(jù)交易系統(tǒng)改造。票據(jù)交易限額由票據(jù)交易系統(tǒng)實(shí)時(shí)控制，買入時(shí)額度即時(shí)占用。在系統(tǒng)未開發(fā)完成前，由總行票據(jù)部人工臺(tái)帳控制。

　　一位銀行內(nèi)人士曾表示，“從銀行的角度來說，為虛假貿(mào)易背景的企業(yè)提供票據(jù)融資便利，其實(shí)也是變相服務(wù)一些其認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較低客戶的辦法。銀行沒有辦法自己解決形式上的貿(mào)易背景，票據(jù)掮客的出現(xiàn)，為銀行節(jié)省操作成本同時(shí)大幅提高了效率和收益。票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展這么多年下來，許多的商業(yè)銀行就是在這樣的競爭中逐漸放低了審核要求，以及放寬準(zhǔn)入門檻的。”（券商中國）