根據(jù)行業(yè)資深人士的總結(jié)，投資資金進(jìn)出賬通過公司賬戶、資金流轉(zhuǎn)經(jīng)過第三方支付平臺(tái)或銀行、借款協(xié)議與平臺(tái)借款人合一、活期產(chǎn)品對(duì)接基金公司貨幣基金等特征都能降低平臺(tái)私設(shè)資金池的概率。
一些已經(jīng)曝光的龐氏騙局中，平臺(tái)控制人除了拿一部分新資金填補(bǔ)利息窟窿外，還用于大量投放廣告或者找明星來站臺(tái)，營(yíng)造財(cái)大氣粗、平臺(tái)資金運(yùn)作良好、投資豐厚的假象，殊不知剩下資金已經(jīng)全部轉(zhuǎn)移境外或他人名下。
比如e租寶出事前就曾出手闊綽地投入廣告，先后在央視黃金時(shí)段露臉，冠名安徽衛(wèi)視，在上海、上海地鐵的主要線路和部分城市高鐵檢票口都曾亮相；鑫琦資產(chǎn)力邀曾飾演《還珠格格》中“皇阿瑪”的張鐵林成為形象大使，并在2015年的公司年會(huì)上邀請(qǐng)了上海電視臺(tái)主持人程雷，歌手姜育恒、蔣大為等。
騙術(shù)
關(guān)鍵詞
超豪華寫字樓、超偏遠(yuǎn)辦公地
P2P網(wǎng)貸是互金行業(yè)踩雷的重災(zāi)區(qū)，想慎重判斷平臺(tái)是否可靠，需要綜合調(diào)查大量基礎(chǔ)信息，而所有受騙的投資人都是在高回報(bào)的誘惑下，一知半解地入局。這些基礎(chǔ)信息包括平臺(tái)是否通過 ICP 備案，是否將財(cái)務(wù)信息、法定代表人、注冊(cè)地址等內(nèi)容顯示在官網(wǎng)上等等。
而在親臨辦公地址后，投資人將面臨著一場(chǎng)識(shí)別能力的考驗(yàn)，因?yàn)槌尸F(xiàn)在他們面前的很可能是截然相反的兩種狀況，但相同點(diǎn)在于兩種極端狀況都呈現(xiàn)出眼前這個(gè)互金平臺(tái)的疑點(diǎn)。
一種狀況是，純?cè)p騙平臺(tái)往往采用虛假信息，比如注冊(cè)信息、合作公司、管理團(tuán)隊(duì)履歷、辦公地址照片等多處造假，甚至有些詐騙平臺(tái)網(wǎng)站頁面都是直接復(fù)制過來的，絕大多數(shù)純?cè)p騙平臺(tái)也沒有實(shí)際辦公場(chǎng)所，為了防止出借人實(shí)地考察，這些詐騙平臺(tái)在網(wǎng)上公布的辦公地址都異常偏遠(yuǎn)。
另一種狀況也密集出現(xiàn)在問題平臺(tái)上。一些P2P和股權(quán)眾籌公司專門針對(duì)年輕投資人的心理，將門面裝點(diǎn)得格外豪華。對(duì)于擁有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力、對(duì)投資理財(cái)有熱情、專業(yè)知識(shí)約等于零的70后、80后甚至90后投資人來說，核心商圈的高檔寫字樓就相當(dāng)具有說服力。
比如中晉當(dāng)時(shí)就在外灘豪租了三座大樓，包括外灘5號(hào)、外灘8號(hào)和廣東路102號(hào)，其中外灘5號(hào)建于1925年，曾是招商局和海運(yùn)局辦公樓，現(xiàn)在也是國(guó)際知名的頂級(jí)消費(fèi)綜合場(chǎng)所。在陸家嘴，中晉系還盤踞了金茂大廈的2、6、44樓，以及環(huán)球金融中心70樓。除了上海外灘，中晉在南京西路租下超甲級(jí)寫字樓會(huì)德豐國(guó)際廣場(chǎng)與嘉里中心二期。
根據(jù)中晉官網(wǎng)顯示，截至2014年底，僅中晉資產(chǎn)總辦公面積就達(dá)到了18119.38平方米，以此推算，整個(gè)中晉系每年的租金支出達(dá)億級(jí)，理性投資應(yīng)該考慮到公司經(jīng)營(yíng)的實(shí)際狀況能否負(fù)荷的問題。
事實(shí)上，建立網(wǎng)貸平臺(tái)極為簡(jiǎn)單，只需要購買或租用服務(wù)器建立一個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，花2000元購買網(wǎng)頁模板即可大功告成，辦公場(chǎng)地作為投資人可以直觀判斷的重要依據(jù)還是值得一游，但建議各種基礎(chǔ)信息綜合分析。
比如一家經(jīng)常變更注冊(cè)地的平臺(tái)卻同時(shí)在CBD擁有奢侈辦公場(chǎng)地，就會(huì)顯得反常；再比如一家平臺(tái)既在不惜成本地?zé)X打廣告，又出入高檔寫字樓，便需要分析其實(shí)際的盈利能力。對(duì)于身上兼具幾個(gè)“騙術(shù)關(guān)鍵詞”的平臺(tái)，則更應(yīng)謹(jǐn)慎對(duì)待。
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“秒標(biāo)”、饑餓營(yíng)銷
另一個(gè)特別值得引起關(guān)注的平臺(tái)疑點(diǎn)是“秒標(biāo)”現(xiàn)象。依然是在“重災(zāi)區(qū)”P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)上，《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者注意到，為了招攬人氣，有時(shí)會(huì)發(fā)放高收益、超短期限的秒標(biāo)，具體的行騙方法就是通過網(wǎng)站虛構(gòu)一筆借款，由投資者競(jìng)標(biāo)并打款，網(wǎng)站在滿標(biāo)后很快連本帶息還款。
這種方式將虛增交易量和虛降壞賬風(fēng)險(xiǎn)，誤導(dǎo)投資人，并且在短期內(nèi)吸收大量資金，卻不進(jìn)行凍結(jié)，存在金融詐騙的風(fēng)險(xiǎn)。由于秒標(biāo)的標(biāo)的不產(chǎn)生實(shí)際價(jià)值，極易被用來堆砌龐氏騙局。
2014年6月27日上午，剛剛成立的新平臺(tái)恒金貸正式上線，下午老板就已失聯(lián)，刷新了網(wǎng)貸跑路的雷人歷史。平臺(tái)上午發(fā)布的秒標(biāo)標(biāo)的總金額為20萬元，年利率為8.8%，最低投資額為50元，因條件優(yōu)惠，不少投資人試水“打新”，誰也想不到下午公司官網(wǎng)就全面癱瘓，任何渠道都無法聯(lián)系客服。
因?yàn)楦静豢赡墚a(chǎn)生真實(shí)的價(jià)值和效益，所以秒標(biāo)現(xiàn)象風(fēng)險(xiǎn)大增。更早些時(shí)候的“淘金貸”也曾在注冊(cè)日推出秒標(biāo)活動(dòng)吸引投資人。然而幾天后，淘金貸網(wǎng)站就已無法打開，案件嫌疑人終在甘肅落網(wǎng)。
據(jù)記者了解，秒標(biāo)往往造成饑餓營(yíng)銷的假象，騙子“裝修”完一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)后，制作一套假公司證件或套用其他公司證件，再憑此注冊(cè)一個(gè)域名并與第三方支付平臺(tái)合作，接著就給網(wǎng)友秒標(biāo)的利誘，待投資者上鉤后將資金打入網(wǎng)站在第三方平臺(tái)的個(gè)人賬戶中，最后將資金提取出來直接跑路。
此外，網(wǎng)貸之家創(chuàng)始人徐紅偉還對(duì)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者總結(jié)了多條過濾P2P平臺(tái)道德風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，比如在P2P平臺(tái)成交量的月度數(shù)據(jù)上，如果連續(xù)多個(gè)月份出現(xiàn)周期性波動(dòng)，每個(gè)月同一天出現(xiàn)相同的成交量，極有可能是以新賬補(bǔ)舊賬的原因。
與行業(yè)動(dòng)態(tài)的結(jié)合也能成為判斷依據(jù)。2015年全國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷，而有做房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的平臺(tái)卻突然在一段時(shí)間內(nèi)資金量飆升，徐紅偉判斷其可能挪用資金。
另有平臺(tái)一段時(shí)間內(nèi)投資人數(shù)與交易額出現(xiàn)反方向的變化，徐紅偉懷疑其存在數(shù)據(jù)造假。而連續(xù)一段時(shí)間，投資人數(shù)和交易額下降過快，他則認(rèn)為可能是投資人預(yù)感到風(fēng)險(xiǎn)，正在快速地撤資。
盡管甄別平臺(tái)的方法確實(shí)復(fù)雜，但互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)犯罪的經(jīng)偵難度極大，一旦平臺(tái)坍塌，投資人極大可能血本無歸，必須充分理性地投前調(diào)查。據(jù)經(jīng)偵辦案人士對(duì)記者解釋，許多問題平臺(tái)甚至聘請(qǐng)專業(yè)技術(shù)人員負(fù)責(zé)網(wǎng)站框架工程設(shè)計(jì)和數(shù)據(jù)管理維護(hù)，定期銷毀、清洗企業(yè)交易記錄、人員架構(gòu)、信息通訊等關(guān)鍵信息，或者依托外省甚至外國(guó)的網(wǎng)站服務(wù)器。還有犯罪組織主要頭目身居國(guó)外，利用網(wǎng)絡(luò)即時(shí)通信工具指揮國(guó)內(nèi)人員從事犯罪活動(dòng)，或者將受害人資金轉(zhuǎn)移至境外洗錢消費(fèi)，增加了偵查機(jī)關(guān)從源頭上摧毀打擊犯罪網(wǎng)絡(luò)的難度。
已立案的那些互聯(lián)網(wǎng)金融“巨雷”
泛亞陷入430億元兌付危機(jī)
2015年4月，泛亞有色金屬交易所的資金鏈出現(xiàn)問題，媒體報(bào)道，共牽涉22萬戶投資者、430億元資金。在昆明、上海等地，投資者聚集維權(quán)。兌付危機(jī)的起因，是泛亞推出的一個(gè)叫“日金寶”的活期理財(cái)產(chǎn)品。宣傳中，該產(chǎn)品“保本保息，資金隨進(jìn)隨出”。2015年12月23日，昆明市政府發(fā)布通報(bào)稱，泛亞在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中涉嫌違法犯罪問題，公安機(jī)關(guān)已依法立案?jìng)刹椤?/p>
2016年6月22日，昆明市政府通報(bào)泛亞涉嫌犯罪有關(guān)情況。通報(bào)稱，公安機(jī)關(guān)已依法對(duì)單九良等19名主要犯罪嫌疑人執(zhí)行逮捕，查控了包括7萬余噸有色金屬在內(nèi)的一批涉案資產(chǎn)、資金。其間，4月1日—6月15日，泛亞有色案件有27974名投資人在“非法集資案件投資人信息登記平臺(tái)”注冊(cè)登記。
e租寶非法集資500余億元
2015年12月8日，新華社報(bào)道，e租寶及關(guān)聯(lián)公司涉嫌違法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)被調(diào)查。從2014年7月e租寶上線至2015年12月被查封，“鈺誠(chéng)系”相關(guān)犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金，累計(jì)交易發(fā)生額達(dá)700多億元。警方初步查明，ｅ租寶實(shí)際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬名。
2016年7月18日晚間，公安機(jī)關(guān)e租寶案件專案組發(fā)布公告，通報(bào)e租寶案投資人申請(qǐng)身份信息復(fù)核已經(jīng)截止。
大大集團(tuán)非法集資40億元
2015年12月 23日，互聯(lián)網(wǎng)金融公司大大集團(tuán)被媒體報(bào)道因涉嫌非法集資4名高管被羈押，警方凍結(jié)了大大集團(tuán)賬戶，發(fā)現(xiàn)其賬面上僅剩1億多元資金，但如果要實(shí)現(xiàn)投資人資金完全兌付，可能需要40億元左右。2016年6月，上海市人民檢察院第一分院受理大大集團(tuán)非法集資案。
鑫琦資產(chǎn)19億兌付危機(jī)
2016年2月，陜西鑫琦資產(chǎn)上海分公司被爆出兌付危機(jī)，遭投資人圍堵。2月18日，鑫琦資產(chǎn)在官網(wǎng)發(fā)布公告，提出了三種解決方案：資產(chǎn)兌付；資產(chǎn)兌付，并協(xié)助限期變現(xiàn)；投資人可成立債權(quán)人委員會(huì)，負(fù)責(zé)兌付資產(chǎn)。據(jù)報(bào)道，此案涉及5000位投資人，涉及資金19億元。投資者反映，警方已經(jīng)立案調(diào)查。
快鹿50億元兌付危機(jī)
2016年3月31日，快鹿集團(tuán)旗下關(guān)聯(lián)公司金鹿財(cái)行和當(dāng)天財(cái)富出現(xiàn)資金危機(jī)。4月6日，快鹿集團(tuán)宣布承諾兩周內(nèi)公布首期50億元兌付資產(chǎn)明細(xì)，但隨后卻不了了之。7月11日，快鹿出乎意料地發(fā)布“追討”公告，稱向快鹿集團(tuán)內(nèi)部人士或關(guān)聯(lián)企業(yè)人士等9人追討25億元債務(wù)，甚至公開了這些被追討人個(gè)人信息并向社會(huì)有獎(jiǎng)懸賞。而之前所稱將要公布明細(xì)的50億元資產(chǎn)包，此刻已“縮水”成為25億元債權(quán)。
中晉340億元兌付危機(jī)
2016年4月6日新華社消息，上海警方對(duì)因涉嫌非法吸儲(chǔ)和集資詐騙的“中晉系”相關(guān)聯(lián)公司進(jìn)行查處。截至2016年4月1日，中晉一期基金共募集資金52.6億元，超計(jì)劃籌資2.6億元。而另一項(xiàng)數(shù)據(jù)則顯示，截至2016年2月10日，中晉合伙人的投資總額已突破340億元，涉及總?cè)舜纬^13萬。（中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊）