4 月 1 日,湖南金融局官網(wǎng)發(fā)布《湖南省小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管工作指引(試行)》,用以指引轄內(nèi)小額貸款公司開展委托貸款業(yè)務(wù)。
附:湖南省小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管工作指引(試行)
第一章 總則
為指導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范開展委托貸款業(yè)務(wù),根據(jù)《關(guān)于促進小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的實施意見》(湘政金發(fā)〔2017〕13 號)、《關(guān)于全省小額貸款行業(yè)支持企業(yè)應(yīng)對疫情影響和復(fù)工復(fù)產(chǎn)的通知》(湘金監(jiān)發(fā)〔2020〕15 號)等文件規(guī)定,結(jié)合我省實際,制定本工作指引。
第一條 小額貸款公司辦理的委托貸款屬于甲類委托貸款,是指由合格委托人提供資金并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險,小額貸款公司作為受托人,根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。
第二條 本指引所指的委托人是指以自有合法資金委托并符合下列條件之一,能夠識別、判斷和承擔(dān)委托貸款業(yè)務(wù)相應(yīng)風(fēng)險的法人或其他組織 :
(一)依法設(shè)立并有效存續(xù)的法人或其他組織,小額貸款公司不得作為委托貸款的委托人;
(二)委托人無重大違法違規(guī)和不良信用記錄。
第三條 委托貸款涉及的借款人為在小額貸款公司注冊地市州范圍內(nèi)注冊成立、工作、生活居住的企業(yè)、個體工商戶和自然人,委托人不受區(qū)域限制。
第四條 小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù),不得利用自身信息優(yōu)勢為委托人介紹借款人,不得為借款人提供任何形式的擔(dān)保,不得墊付委托貸款資金,不得以辦理虛假委托貸款方式變相從事非法集資和吸收公眾存款。
第五條 小額貸款公司辦理委托貸款業(yè)務(wù),為委托人提供金融服務(wù),屬于代辦性質(zhì)的中間業(yè)務(wù),按照 " 誰委托,誰付費 " 的原則,向委托人一次性收取手續(xù)費,具體收費標(biāo)準(zhǔn)由小額貸款公司與委托人協(xié)商確定。小額貸款公司只收取手續(xù)費,不承擔(dān)貸款風(fēng)險。
第六條 小額貸款公司單筆委托貸款金額應(yīng)在 100 萬元(含)以上,在任一時點上接受的委托人不得超過 50 個、委托貸款資金總額不得超過凈資產(chǎn)的 50%。
第二章 準(zhǔn)入管理
第七條 小額貸款公司開辦委托貸款業(yè)務(wù),在逐級征得市縣監(jiān)管部門審核同意后,將市縣監(jiān)管部門出具的審查意見和申報材料原件報省地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)。小額貸款公司在獲批開展委托貸款業(yè)務(wù)后,憑省地方金融監(jiān)督管理局批復(fù)文件到市場監(jiān)督管理部門辦理在經(jīng)營范圍中增加委托貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)變更手續(xù)。
第八條 小額貸款公司辦理委托貸款業(yè)務(wù),應(yīng)具備以下條件 :
(一)上年度分類監(jiān)管評級為 A 級;
(二)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)控制度;
(三)經(jīng)營管理良好,無不良信用記錄和重大違法違規(guī)經(jīng)營行為;
(四)不良貸款率不超過 5%;
(五)各類融資控制在規(guī)定的范圍和比例內(nèi);
(六)湖南省小額貸款公司監(jiān)測管理系統(tǒng)運行正常;
(七)符合監(jiān)管規(guī)定的其他審慎性條件。
第九條 小額貸款公司受理委托貸款業(yè)務(wù)須符合以下基本條件:
(二)委托貸款用途符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定和國家宏觀經(jīng)濟政策導(dǎo)向;
(三)委托貸款利率及借款人違約金的計收由委托人與借款人約定,但需符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。
第十條 小額貸款公司接受的委托貸款期限不得超過一年。
第十一條 委托貸款手續(xù)費由委托人支付,以轉(zhuǎn)賬方式劃轉(zhuǎn)小額貸款公司的基本賬戶。小額貸款公司不得以任何形式收取借款人費用。
第十二條 小額貸款公司申請開展委托貸款業(yè)務(wù),應(yīng)向縣市區(qū)監(jiān)管部門提交以下申請材料:
(一)開辦委托貸款業(yè)務(wù)的申請,須由法定代表人簽字并加蓋公章;
(二)股東會、董事會關(guān)于同意開展委托貸款業(yè)務(wù)的決議;
(三)開展委托貸款業(yè)務(wù)的實施方案,內(nèi)容包括但不限于:可行性分析、委托貸款業(yè)務(wù)管理制度及風(fēng)控措施、手續(xù)費收費標(biāo)準(zhǔn)、委托貸款業(yè)務(wù)合同草案等;
(四)截至申請日的公司運營情況報告;
(五)各級監(jiān)管部門要求提供的其他材料。
第十三條 開辦委托貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司,應(yīng)建立委托貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度和信息報送制度,每月 5 日前逐級向省市縣三級監(jiān)管部門報送《湖南省小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)匯總表》(附件 1)。
第三章 業(yè)務(wù)處理
第十四條 小額貸款公司在取得開展委托貸款業(yè)務(wù)資格后,須在銀行單獨開立 " 委托資金專戶 ",專門核算委托貸款業(yè)務(wù)的貸款本金和利息。小額貸款公司必須在委托貸款資金到位后方能辦理貸款發(fā)放手續(xù)。
第十五條 委托貸款的借款人只能由委托人以書面形式確定,不得由委托人以外的第三方指定借款人。
第十六條 小額貸款公司在辦理委托貸款業(yè)務(wù)時,應(yīng)向委托人充分說明委托貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險及風(fēng)險承擔(dān)原則,提示委托資金不能回收的風(fēng)險由委托人承擔(dān),不得使用任何可能影響委托人進行獨立風(fēng)險判斷的誤導(dǎo)性陳述,并簽署《委托貸款風(fēng)險揭示聲明書》(附件 2)。獲批開展委托貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司可結(jié)合自身實際情況制定《委托貸款風(fēng)險揭示聲明書》,內(nèi)容至少包括但不限于附件 2 有關(guān)內(nèi)容。
第十七條 小額貸款公司應(yīng)與委托人、借款人簽訂《三方委托貸款協(xié)議》、《委托貸款合同》。委托人、小額貸款公司和借款人根據(jù)《三方委托貸款協(xié)議》和《委托貸款合同》的約定辦理委托貸款的資金劃轉(zhuǎn)、貸后管理。
第十八條 小額貸款公司委托貸款屬于表外業(yè)務(wù),應(yīng)與自營業(yè)務(wù)分開管理,資產(chǎn)負債表內(nèi)不核算委托貸款和委托資金,在表外登記委托貸款的本金、利率、期限、用途等情況,在公司損益中核算委托貸款手續(xù)費。
第十九條 市縣監(jiān)管部門,應(yīng)當(dāng)加強對轄內(nèi)小額貸款公司開展委托貸款業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管,對違反本指引開展委托貸款業(yè)務(wù)或未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開展委托貸款業(yè)務(wù)的,應(yīng)及時上報省地方金融監(jiān)管局。
第四章 法律責(zé)任
第二十條 省地方金融監(jiān)管局對小額貸款公司開展委托貸款業(yè)務(wù)中違反有關(guān)規(guī)定的,可以分別或同時采取以下措施 :
(一)對公司法定代表人、董事長(執(zhí)行董事)、高級管理人員進行誡勉談話 ;
(二)進行風(fēng)險警示,必要時在全省范圍內(nèi)通報 ;
(三)責(zé)令限期整改;
(四)下調(diào)分類監(jiān)管評級等級;
(五)責(zé)令停業(yè)整頓;
(六)取消委托貸款業(yè)務(wù)資格;
(七)情節(jié)嚴(yán)重的取消發(fā)放小額貸款業(yè)務(wù)資格。涉嫌構(gòu)成犯罪的,移送司法部門依法追究刑事責(zé)任;
(八)按照有關(guān)法律法規(guī)采取其他監(jiān)管措施。
第二十一條 省地方金融監(jiān)管局對辦理虛假委托貸款變相從事非法集資和吸收公眾存款的,取消公司發(fā)放小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。涉嫌構(gòu)成犯罪的,移送司法部門依法追究刑事責(zé)任。
第五章 附則
第二十二條 本指引由省地方金融監(jiān)管局負責(zé)解釋和修訂。
第二十三條 本指引自印發(fā)之日起施行。