深耕場(chǎng)景化產(chǎn)品是趨勢(shì)
相對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)深耕的場(chǎng)景化是其發(fā)展的主要優(yōu)勢(shì)。
如安心保險(xiǎn)圍繞“衣食住行”相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)來進(jìn)行產(chǎn)品定制就是很典型的場(chǎng)景化嵌入，安心保險(xiǎn)方面表示，公司非常重視互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景市場(chǎng)，目前也正在和一些場(chǎng)景平臺(tái)合作設(shè)計(jì)專屬的場(chǎng)景產(chǎn)品。易安方面則稱下階段將通過指紋識(shí)別等技術(shù)，把理賠融入到場(chǎng)景化產(chǎn)品中。
而對(duì)于場(chǎng)景化，泰康在線在不斷擴(kuò)展相關(guān)業(yè)務(wù)的同時(shí)，也對(duì)其提出了一些質(zhì)疑，泰康在線方面解釋稱，場(chǎng)景化產(chǎn)品對(duì)渠道依賴度太高，公司靠單一場(chǎng)景化產(chǎn)品是很難長久發(fā)展，目前整個(gè)行業(yè)對(duì)場(chǎng)景化產(chǎn)品的盈利模式也仍在探討階段。
除了場(chǎng)景化，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)還有購買簡單方便等特點(diǎn)。而對(duì)于車險(xiǎn)業(yè)務(wù)來說，互聯(lián)網(wǎng)渠道無疑是財(cái)險(xiǎn)公司建立自主渠道，降低渠道費(fèi)用的有效方式。不過首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國柱對(duì)《投資者報(bào)》記者表示，單純的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司是無法完成從銷售到理賠整個(gè)閉環(huán)的車險(xiǎn)服務(wù)的，最好能與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，一些落地業(yè)務(wù)可以委托辦理。
目前4家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)都宣稱未來要進(jìn)軍車險(xiǎn)領(lǐng)域，但只有發(fā)展較早的眾安保險(xiǎn)拿到了車險(xiǎn)牌照。
互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)公司仍處空白
由于互聯(lián)網(wǎng)工具的局限性，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)目前也暴露出很多難以短時(shí)間內(nèi)解決的局限。可以注意到，目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，均為財(cái)險(xiǎn)公司，純互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)公司仍處于空白狀態(tài)，為何會(huì)出現(xiàn)這樣的狀況？庹國柱對(duì)《投資者報(bào)》記者解釋稱，很多財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)更適合在網(wǎng)上進(jìn)行銷售和理賠，如航延險(xiǎn)等保險(xiǎn)，投保人在前期購買時(shí)，很容易理解投保條款，后期理賠時(shí)保險(xiǎn)公司也可直接從航空網(wǎng)站獲得相關(guān)信息而不需要前去查證，全程都能在線上進(jìn)行。
“而人身險(xiǎn)產(chǎn)品則較為復(fù)雜，很多產(chǎn)品無法實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化，線上理賠很容易出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)?！扁諊M(jìn)一步解釋稱。
此外，據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，泰康在線、眾安保險(xiǎn)分列2016年一季度億元保費(fèi)投訴量的第一、第二位，庹國柱解釋稱，投訴量較大與保單基數(shù)較大有關(guān)。此外，相對(duì)于當(dāng)面交流來說，互聯(lián)網(wǎng)上的交流確實(shí)不夠充分，這樣容易導(dǎo)致保戶因?qū)Ξa(chǎn)品不了解而產(chǎn)生糾紛?！安贿^今后或許會(huì)有所改善?！扁諊硎尽＃ㄍ顿Y者報(bào)）