3月26日，佛山農(nóng)行“能源貸”落地。
農(nóng)行佛山分行針對科技創(chuàng)新企業(yè)，在今年8月創(chuàng)新推出“佛山科創(chuàng)貸”產(chǎn)品。
3月，推出了為紡織企業(yè)量身定制的能源貸款，8月，推出了科技創(chuàng)新貸款，9月，發(fā)放了全市首筆數(shù)字化貸款.今年以來，中國農(nóng)業(yè)銀行佛山分行(以下簡稱“農(nóng)行佛山分行”)推出了一套金融組合拳，解決小微企業(yè)的融資之渴。一直以來，農(nóng)行佛山分行聚焦小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢，精準(zhǔn)匹配企業(yè)需求，創(chuàng)新推出系列金融產(chǎn)品，深化“簡政放權(quán)、加強(qiáng)監(jiān)管、改善服務(wù)”改革提升效率，為企業(yè)發(fā)展注入金融活水，助力佛山打造一流優(yōu)化營商環(huán)境。文/馮、馮慧娟量身定制，精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的生力軍，小微企業(yè)在穩(wěn)增長、擴(kuò)就業(yè)、促創(chuàng)新方面發(fā)揮著重要作用。然而，受新冠肺炎疫情影響，小微企業(yè)融資困難有所上升。為此，農(nóng)行佛山分行積極搭建平臺，主動匹配需求，為小微企業(yè)量身定制金融產(chǎn)品，設(shè)計(jì)融資方案。針對“銀行一號難求”，農(nóng)行佛山分行率先成立小微企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，實(shí)行“專業(yè)機(jī)構(gòu)、專業(yè)運(yùn)營、專業(yè)服務(wù)”，建立小微企業(yè)專業(yè)服務(wù)營銷團(tuán)隊(duì)。同時(shí)，構(gòu)建“分行-支行-網(wǎng)點(diǎn)-客戶經(jīng)理”四級聯(lián)動的層級營銷體系，加強(qiáng)小微企業(yè)客戶名單制和營銷團(tuán)隊(duì)名單制管理，增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理，將小微企業(yè)下沉到基層網(wǎng)點(diǎn)，就近解決客戶個(gè)性化融資需求。抓住痛點(diǎn)，精準(zhǔn)服務(wù)。今年3月26日，中國農(nóng)業(yè)銀行佛山分行創(chuàng)新推出“佛山能貸”產(chǎn)品，成功向某企業(yè)發(fā)放首筆“能貸”。這是該行積極踐行省行“一項(xiàng)目、一方案、一授權(quán)”創(chuàng)新服務(wù)普惠信貸發(fā)展新模式，為區(qū)域內(nèi)大唐工業(yè)園產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)優(yōu)質(zhì)小微客戶定制整體服務(wù)方案，助力小微企業(yè)發(fā)展的又一舉措。據(jù)悉，位于三水區(qū)的大唐工業(yè)園屬于國家高新技術(shù)開發(fā)區(qū)。目前，園區(qū)內(nèi)有160多家紡織企業(yè)，金融需求旺盛。在“佛山能貸”的支持下，園區(qū)小微企業(yè)憑借其在園區(qū)內(nèi)的蒸汽、電力、燃?xì)獾荣M(fèi)用的支付交易結(jié)算數(shù)據(jù)，以及其資產(chǎn)、營業(yè)收入、信用信息等，且單戶可申請貸款額度1000萬元，其中授信額度可達(dá)500萬元(含)，用于支付汽、電、氣等費(fèi)用，有效解決“工業(yè)園區(qū)小微企業(yè)”問題截至2021年10月底，農(nóng)行佛山分行已發(fā)放“佛山能源貸款”業(yè)務(wù)20筆，目前貸款客戶14家， 貸款余額5730萬元，從而實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)信貸服務(wù)由傳統(tǒng)、單一、分散的營銷發(fā)展模式向批量、專業(yè)、高效發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變。 政銀合作助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型佛山是全國制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級綜合改革唯一試點(diǎn)城市。當(dāng)前，佛山企業(yè)普遍面臨轉(zhuǎn)型升級、高質(zhì)量發(fā)展的迫切需求。扎根本土，服務(wù)地方，農(nóng)行佛山分行針對佛山市政府引進(jìn)的科技創(chuàng)新型企業(yè)，于今年8月推出了“佛山科技貸”產(chǎn)品。“佛山科技貸”具有融資額度高、貸款利率低、擔(dān)保方式靈活等特點(diǎn)。依托政府補(bǔ)貼資金，貸款額度可達(dá)財(cái)政補(bǔ)貼的90%
9月10日，佛山召開《佛山市推進(jìn)制造業(yè)數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展若干措施操作細(xì)則》上線新聞發(fā)布會，啟動佛山“數(shù)貸”產(chǎn)品“金融超市”支撐平臺上線儀式。農(nóng)行佛山分行簽約成為首批合作銀行。據(jù)悉，農(nóng)行佛山分行成功申請七款拳頭產(chǎn)品上線佛山數(shù)貸產(chǎn)品“金融超市”，可滿足制造業(yè)企業(yè)在數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型升級過程中的融資需求，包括設(shè)備購置更新、軟件升級等。貸款期限最長可達(dá)5年，每戶最高額度5億元。擔(dān)保方式靈活，融資品種多樣。享受農(nóng)業(yè)銀行佛山分行綠色審批通道，符合條件的借款人可享受3年優(yōu)惠，每年最高優(yōu)惠3000元。截至10月底，農(nóng)行佛山分行已啟動23戶客戶在支持系統(tǒng)發(fā)起數(shù)字貸款項(xiàng)目登記證申請流程，13戶已獲政府批準(zhǔn)，其中6戶成功放款，總金額728.5萬元。其中，佛山市三水區(qū)、禪城區(qū)、高明區(qū)首批“數(shù)字貸款”由中國農(nóng)業(yè)銀行佛山分行發(fā)放。為解決小微企業(yè)“融資難”，農(nóng)行佛山分行構(gòu)建了豐富的產(chǎn)品矩陣，同時(shí)針對小微企業(yè)“融資難”，農(nóng)行佛山分行借助科技創(chuàng)新金融產(chǎn)品。近年來，農(nóng)行佛山分行結(jié)合小微企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小、擔(dān)保不足等經(jīng)營特點(diǎn)，積極運(yùn)用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，創(chuàng)新推出“抵押e貸”、“微速貸”等網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品。其中，“微捷貸”是一款純信用、無抵押的網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品，資金到賬快，融資成本低，可以滿足小微企業(yè)快速貸款的需求。針對貸款額度較高的企業(yè)，推出“抵押e貸”，以優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)為抵押，貸款期限長，自用靈活，受到企業(yè)青睞。這些線上融資產(chǎn)品加速了小微金融服務(wù)向移動端的遷移，實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)融資的在線申請、在線審批、在線還貸，有效緩解了小微企業(yè)融資慢、貴的問題，實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)貸款的模板化、工廠化、線上化操作。自新冠肺炎疫情爆發(fā)以來，農(nóng)行佛山分行還推出了線上“復(fù)工貸”產(chǎn)品，讓小微企業(yè)信貸客戶可以通過農(nóng)行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、線下渠道申請“復(fù)工貸”。對因疫情防控要求不具備現(xiàn)場核查條件的小微企業(yè)信貸客戶，暫不進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，允許采取
視頻錄像、掃描件等非現(xiàn)場方式確認(rèn)基礎(chǔ)調(diào)查資料，條件允許時(shí)再開展現(xiàn)場核查。線下業(yè)務(wù)推行“最多補(bǔ)充一次+限時(shí)辦結(jié)”機(jī)制，調(diào)查客戶一次到位，審查要求一次亮底。無特殊情況，普惠型小微企業(yè)貸款采取直接審批方式。 從數(shù)據(jù)上來看，農(nóng)行佛山分行截至2021年10月末，小微企業(yè)貸款余額197.54億元，近三年累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款315.95億元，累計(jì)支持小微企業(yè)3.51萬戶，有力地支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 優(yōu)化流程，“云預(yù)約”讓企業(yè)少跑腿 近年來，農(nóng)行佛山分行通過高效暢通銀政合作渠道、簡化審批流程等，實(shí)現(xiàn)企業(yè)“少跑腿”，資金“秒到賬”，以高效服務(wù)助力佛山打造一流營商環(huán)境。 一直以來，開戶審批環(huán)節(jié)多、流程長、效率低的問題困擾著很多企業(yè)，為破解這一難題，農(nóng)行佛山分行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，積極推廣電子渠道預(yù)約開戶。該行普及互聯(lián)網(wǎng)信息采集平臺和企業(yè)掌銀兩大渠道的預(yù)約對公開戶業(yè)務(wù)及資料預(yù)審服務(wù)，優(yōu)化開戶準(zhǔn)備環(huán)節(jié)工作效率，賬戶的開戶時(shí)間相應(yīng)得到有效壓縮，客戶的開戶良好體驗(yàn)得到顯著提升，讓數(shù)據(jù)多跑路，企業(yè)少跑腿，為企業(yè)提供更安全、便捷、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。 根據(jù)小微企業(yè)貸款額度小、筆數(shù)多、用信頻繁、需求多樣化等特點(diǎn)，農(nóng)行佛山分行完善了小微企業(yè)營銷機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶的差異化、貼身化和精細(xì)化服務(wù)，優(yōu)化貸款申請材料的組織上報(bào)、審批流程、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)，提高審批效率。 服務(wù)至上，效率爭先。今年4月，農(nóng)行佛山分行作為佛山市財(cái)政補(bǔ)貼直達(dá)資金改革試點(diǎn)合作的首批上線銀行，建立銀行支付系統(tǒng)與“佛山扶持通”平臺無縫對接。企業(yè)通過此平臺，可快速實(shí)現(xiàn)“免審即享”服務(wù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)政補(bǔ)貼資金秒報(bào)、秒批、秒到。 “我們正在努力讓‘秒到’的高效服務(wù)成為一種常態(tài)，來助推佛山進(jìn)一步優(yōu)化營商環(huán)境?！鞭r(nóng)行佛山分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來農(nóng)行佛山分行將繼續(xù)深挖企業(yè)金融需求，提供更多創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為佛山打造一流營商環(huán)境注入金融活水。