在申請(qǐng)貸款的時(shí)候，很多朋友會(huì)覺(jué)得自己從來(lái)沒(méi)有逾期過(guò)，也沒(méi)有頻繁申請(qǐng)貸款。這樣的資格應(yīng)該會(huì)使從銀行貸款變得容易。滿心期待之后，結(jié)果要么直接被拒，要么名額大減。
大數(shù)據(jù)時(shí)代，一個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況是否隱形，是否有負(fù)債，一目了然。那么，在銀行眼里，“負(fù)債率”是怎么算出來(lái)的呢？銀行用什么標(biāo)準(zhǔn)來(lái)決定是否放貸？現(xiàn)有條件滿足什么樣的銀行產(chǎn)品？同等條件下哪個(gè)利率低，哪個(gè)利率高？哪個(gè)入戶標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)寬松？接下來(lái)，邊肖總結(jié)了每家銀行的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。
中國(guó)銀行—中銀E貸
基本信息
戶籍：大陸戶籍。
額度：最高20萬(wàn)。
利率：.為4.32%
期限：最長(zhǎng)的周期是12年。
還款方式：先還利息，后還本金，等額本息，隨借隨還。
提前還款：沒(méi)有違約賠償金。
在申請(qǐng)時(shí)效：,網(wǎng)上申請(qǐng)，30分鐘內(nèi)出結(jié)果，網(wǎng)上取款。
準(zhǔn)入要求（建議）
滿足以下任意一點(diǎn)：
已繳納住房公積金半年以上(繳納時(shí)間越長(zhǎng)越好，基數(shù)越高越好)。
中行代發(fā)股票客戶。
中國(guó)銀行住房抵押貸款客戶。
中國(guó)銀行房貸客戶。
上市公司、國(guó)企、央企、公務(wù)員、事業(yè)單位、世界500強(qiáng)等高素質(zhì)員工。
征信要求（建議）
申請(qǐng)人目前不能逾期。
歷史逾期不能有2。
最近3個(gè)月內(nèi)沒(méi)有6次查詢(貸款審批和信用卡審批)。
負(fù)債要求（建議）：
一般客戶：使用過(guò)信用余額不超過(guò)10萬(wàn)元的信用卡
優(yōu)質(zhì)客戶：使用過(guò)信用余額信用卡，不超過(guò)50萬(wàn)。
未償貸款數(shù)量：不超過(guò)3，
未償還小貸/網(wǎng)貸：最多1，
房貸不算負(fù)債。
需要資料
身份證，任意銀行卡(如果沒(méi)有中國(guó)銀行，需要其他四大行或者郵儲(chǔ)銀行一級(jí)卡)，實(shí)名手機(jī)號(hào)。
>準(zhǔn)入地區(qū) 準(zhǔn)入地區(qū)：全國(guó)。
申請(qǐng)流程 產(chǎn)品為純線上產(chǎn)品，準(zhǔn)入地區(qū)都可申請(qǐng)。（當(dāng)天申請(qǐng)，當(dāng)天出結(jié)果，當(dāng)天可提款到賬）
小編總結(jié)：工薪用戶借款人首選產(chǎn)品之一，中行的產(chǎn)品，放款肯定是有保障的，利率也低，只是說(shuō)準(zhǔn)入要求會(huì)高點(diǎn)，沒(méi)負(fù)債，只有信用卡的用戶，這個(gè)產(chǎn)品可以首選。
工商銀行—融e借
基本信息
年齡：18-60周歲；
戶籍：大陸戶籍。
額度：最高80萬(wàn)（手機(jī)銀行/網(wǎng)上銀行等自助渠道可申請(qǐng)最高30萬(wàn)，超過(guò)30萬(wàn)的，需要到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理）；
利率：低至4.35起；
期限：最長(zhǎng)5年期。
還款方式：隨借隨還，按日計(jì)息。
申請(qǐng)條件
滿足以下其一：
①工行信用卡客戶。
②有公積金繳存客戶（公積金開(kāi)通城市）。
③工行代發(fā)工資客戶。
④工行住房按揭貸款存量客戶。
征信要求（建議）
①征信無(wú)當(dāng)前逾期；
②近半年無(wú)3次及以上逾期；歷史無(wú)2。
③近兩個(gè)月查詢不超6次
④信用卡、貸款無(wú)呆賬、壞賬、止付、凍結(jié)、核銷(xiāo)等狀態(tài)。
準(zhǔn)入地區(qū)
甘肅：蘭州、金昌、天水、平?jīng)?、隴南、張掖、臨夏、武威；
浙江：溫州、紹興、金華、杭州、湖州、衢州、臺(tái)州；
湖北：襄樊、鄂州、荊州、恩施、隨州、咸寧；
山東：濟(jì)南、青島、淄博、棗莊、濰坊、菏澤、聊城、濱州、東營(yíng)、日照、萊蕪；
湖南：長(zhǎng)沙、株洲、湘潭、衡陽(yáng)、岳陽(yáng)、常德、張家界、永州、郴州、益陽(yáng)、婁底、湘西，邵陽(yáng)；
廣西：桂林、賀州、南寧、柳州、玉林；
廣東：深圳；
黑龍江：哈爾濱、齊齊哈爾、牡丹江、佳木斯、大慶、鶴崗、雞西、雙鴨山、伊春、七臺(tái)河、綏化；
吉林：長(zhǎng)春、延邊、遼源；
遼寧：大連；青海：全省；
重慶：全市；
四川：自貢、資陽(yáng)、達(dá)州；
江蘇：南京、鹽城；
江西：撫州。
及其他地區(qū)，當(dāng)?shù)乜芍码姽ば泄俜娇头樵儺?dāng)?shù)貐^(qū)是否準(zhǔn)入。
建設(shè)銀行—快貸
基本信息
額度：最高30萬(wàn)。
期限：最長(zhǎng)3年期。
還款方式：按日計(jì)息，先息后本。
戶籍要求：大陸戶籍。
年齡：18—60周歲。
利息區(qū)間：年化4.35%起 。
審批時(shí)效：純線上申請(qǐng)，出結(jié)果，放款，無(wú)需申請(qǐng)資料，可注冊(cè)電子賬戶提款，無(wú)需網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)卡，當(dāng)天可提款到賬。
準(zhǔn)入要求
滿足以下任意條件即可。
①建行存量房貸客戶。
②公積金繳存客戶。
③代發(fā)工資客戶。
④建行理財(cái)客戶。
⑤已辦理抵押且未結(jié)清的住房貸款客戶等。
征信要求（建議）
①查詢：近6個(gè)月≤20次，且無(wú)貸款發(fā)放記錄和信用卡開(kāi)戶記錄。
②逾期：當(dāng)前無(wú)逾期，近2年逾期不能有2，累計(jì)不超過(guò)5個(gè)1。
③信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)數(shù)≤7家。
④總負(fù)債≤于50%，大多數(shù)是低于30%的成功率高一些。
準(zhǔn)入地區(qū)
準(zhǔn)入地區(qū)：全國(guó)。
申請(qǐng)流程
純線上申請(qǐng)，出結(jié)果，放款，無(wú)需申請(qǐng)資料，可注冊(cè)電子賬戶提款，無(wú)需網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)卡，當(dāng)天可提款到賬。如果線上被拒看有沒(méi)可能讓客戶經(jīng)理線下以非標(biāo)單處理
顯示拒絕代碼總結(jié)（只供參考）
YBLA0201K051
原因：個(gè)人資質(zhì)不符合征信、信用卡的條件，導(dǎo)致快貸暫無(wú)資格。
1.可能在建行或其他銀行的貸款、信用卡、擔(dān)保有逾期的情況，或者賬戶被凍結(jié)、止付、核銷(xiāo)，出現(xiàn)了呆賬，另外征信白戶也很難申請(qǐng)快貸。
2.信用卡負(fù)債率太高。
YBLA0201K039
個(gè)人條件暫時(shí)不滿足申請(qǐng)建行快貸的要求，涉及資產(chǎn)不足，沒(méi)有房貸，征信不佳等。
YBLA02017102
如果出現(xiàn)這個(gè)代碼，顯示賬戶余額不足，請(qǐng)選擇其他賬戶，意思是你選擇了貸無(wú)憂保險(xiǎn)產(chǎn)品，這個(gè)需要提前扣保費(fèi)，你賬戶里錢(qián)不足，可以先存點(diǎn)錢(qián)再申請(qǐng)。
YBLA0185N1R4
如果提示這個(gè)貸款，表示賬號(hào)輸入錯(cuò)誤，重新輸入賬號(hào)，如果在操作龍支付綁定，使用建行卡重新綁定龍支付功能。
0130Z110S009
客戶簽名控件未加載成功，客戶未簽名導(dǎo)致。
解決辦法：1. 客戶需已安裝建行E路護(hù)航組件，如未安裝需在網(wǎng)銀首頁(yè)-下載中心下載。2.使用IE瀏覽器，在“Internet選項(xiàng)-安全”中將建行首頁(yè)網(wǎng)址加入受信任的站點(diǎn)。3. 留意瀏覽器是否有黃色警示條彈出，確認(rèn)控件已加載完成。
0250E2000004
這是網(wǎng)銀超時(shí)報(bào)錯(cuò)，一般是當(dāng)時(shí)系統(tǒng)有異常，可以多嘗試幾次，或者換個(gè)時(shí)間再試試。
HFSIE1100009
網(wǎng)絡(luò)原因，建議申請(qǐng)建行快貸保持操作連貫性，不要意退出。
0130Z1109250
有可能提示“您在建行網(wǎng)銀預(yù)留的身份證號(hào)是15位，暫時(shí)申請(qǐng)不了快貸”，可以直接前往柜臺(tái)注銷(xiāo)現(xiàn)有網(wǎng)銀，使用新的18位身份證重新簽約網(wǎng)銀。
0080ZXXE8199
提示“未能處理您的請(qǐng)求”，檢查一下儲(chǔ)蓄卡的狀態(tài)，有可能過(guò)了有效期或者異常。請(qǐng)客戶換卡重試。
YDCA020K010
申請(qǐng)快貸異常，需要放棄重新再申請(qǐng)。
YBLA0201K040
快貸額度已經(jīng)開(kāi)立，不能放棄，可以繼續(xù)點(diǎn)擊簽約或是結(jié)清額度重新申請(qǐng)。
HFSIE1100001
快貸簽約最后一步提示這個(gè)代碼，有可能是簽約快貸的儲(chǔ)蓄卡僅簽約了手機(jī)銀行渠道，未簽約網(wǎng)銀渠道會(huì)報(bào)此錯(cuò)。需要客戶的儲(chǔ)蓄卡兩個(gè)渠道同時(shí)都為簽約狀態(tài)方可成功辦理快貸。
YBLA0201Z111
借記卡狀態(tài)不正常，或者卡已經(jīng)簽約了家庭現(xiàn)金管理，CCBS控制不能簽約借貸通服務(wù)，需要換卡簽約。
YBLA0201K050
查詢卡的開(kāi)卡機(jī)構(gòu)報(bào)錯(cuò)。導(dǎo)致該報(bào)錯(cuò)的原因可能是客戶儲(chǔ)蓄卡密碼嘗試超過(guò)一定次數(shù)，導(dǎo)致儲(chǔ)蓄卡被鎖定?？蛻羟巴衽_(tái)將儲(chǔ)蓄卡鎖定解除后可以成功申請(qǐng)，或者換卡申請(qǐng)。
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