假設一套房子已經(jīng)在銀行抵押了，還在正常還款，這種情況下，業(yè)主再次申請抵押，不用提前還清銀行貸款，也就是兩次抵押。隨著越來越多的人了解房產(chǎn)的金融屬性，越來越多的人用未結清的房產(chǎn)申請二次貸款?？紤]到風險因素，二次抵押貸款不適合推廣，特別是2008年金融危機爆發(fā)后，二次抵押貸款業(yè)務暫停。目前除了第一套房貸，能提供“第二套房貸”業(yè)務的銀行并不多。
據(jù)了解，工商銀行和招商銀行可以辦理“二押”貸款，但要求對方必須是本行的按揭客戶，如果房產(chǎn)首次按揭是其他銀行，則不能辦理“二押”。江蘇銀行、興業(yè)銀行、平安銀行和民生銀行可以接受非本行的客戶辦理二次抵押貸款業(yè)務。
辦理房產(chǎn)二次抵押必須滿足兩個前提條件。一是已辦理房產(chǎn)證，二是房產(chǎn)扣除之前的按揭貸款金額后有殘值(房產(chǎn)價值100萬，之前按揭貸款30萬，殘值70萬)。
在可以辦理“二次抵押”貸款業(yè)務的銀行中，有三家銀行優(yōu)勢明顯。
興業(yè)銀行：貸款期限最長
興業(yè)銀行的“二次抵押”貸款期限是所有可以做“二次抵押”貸款的銀行中最長的，其他銀行的最長期限可以在5-20年之間，興業(yè)銀行的“二次抵押”貸款最長期限可以達到30年。
平安銀行：貸款額度最高
如果考慮貸款額度，平安銀行略勝一籌，其貸款額度可以達到目前房價的70%到50%。江蘇銀行最高可貸額度為該房產(chǎn)現(xiàn)行評估價格的70%，最高可貸額度不超過100萬元。民生銀行最高可貸額度為該房產(chǎn)目前評估價的60%。興業(yè)銀行最高可貸額度為原評估值的90%。
一套房子，原價100萬，評估價150萬，未還貸款30萬，現(xiàn)在處于二次房貸。平安銀行可以貸82.5萬，江蘇銀行75萬，民生銀行60萬，興業(yè)銀行60萬。
江蘇銀行：最靈活便捷
在二次抵押的業(yè)務中，江蘇銀行對客戶之前在哪家銀行辦理第一次抵押貸款沒有限制。辦理“二次抵押”貸款后，5年內(nèi)資金可循環(huán)使用，可隨貸隨還。
相對于江蘇銀行寬松的審批和資金使用環(huán)境，其他銀行有一些限制。