“車貸零首付，汽車開回家”。這樣的廣告噱頭聽起來的確很有誘惑力，有的平臺號稱第一年貸款免利息，有的平臺表示買車還能辦理信用卡套現(xiàn)。事實上，零首付購車面臨不小的風(fēng)險。“零首付”、“一折購”，如此購車模式是餡餅還是陷阱?又隱藏著怎樣的套路呢?
“一成首付買輛車”，靠譜嗎?
銷售人員：我給你講一下這個車，現(xiàn)在GL8豪華型首付兩萬四千九，現(xiàn)在是兩萬一千多，這是20號之前的優(yōu)惠，過了20號就沒有這個優(yōu)惠了。月供是6998，十二個月。(原價不算利息的話)總共下來是30萬。
而相同款式相同配置的車在4S店的銷售價格要低很多。
別克4S店的工作人員:
GL8現(xiàn)在原價，豪華款是249900。我們這里都是首付一半，然后分期12期或者18期的。正規(guī)4S店沒有(零首付、一折購)這樣的東西。
12 個月到期后，消費者可以有三種選擇，第一種是一次性結(jié)清尾款，第二種是尾款分三年 36 期還，第三種是，如果車況滿足條件，可申請退車。但事實上，選擇零首付購車的消費者，大多不具備一次性還清的能力，而選擇申請退車又可能被商家設(shè)定的種種還車門檻所阻撓。所以大多數(shù)消費者只能選擇第二種，也就是將尾款分36期還，年化費率在 10% 左右。而實際上直接在 4S 店，首付 20% 分期購車，年化費率大概在 5% 左右。再加上這些平臺用于計算利率的購車原價就高于4S店，綜合來看，雖然第一年的付出看似劃算，但最后的結(jié)果卻是，相當(dāng)于用高利貸買了輛車。
與此同時，采用這樣的購車方式，車在第一年并不記在消費者名下。網(wǎng)購汽車平臺銷售人員介紹，這就是業(yè)界所謂的“以租代購”。
第一年相當(dāng)于“以租代購”，第一年上在網(wǎng)購汽車公司名下，第二年才可以過戶到你自己名下。
車行：車貸這一塊，現(xiàn)在已經(jīng)比較放寬了。現(xiàn)在你提個車，分期，然后還款3期以上，辦理信用卡都很正常的，現(xiàn)在都可以辦，只不過辦理的額度大小而已，你有資質(zhì)可以給你辦大額的，沒有資質(zhì)可以給你辦小額的，各種信用卡都是可以給你辦的，然后把這些錢給你套出來，這都可以做。
小心，有可能陷入“套路貸”!
根據(jù)2017年頒布的《汽車貸款管理辦法》，汽車貸款的首付比例不得低于20%。
朱先生：他給你掏首付的錢，掏出來以后汽車登記證書是抵押給他了，等于上面的名字是人家小額擔(dān)保公司的或者個人的，什么時候你把錢還完了，什么時候過戶給你。利用給你辦信用卡，用信用卡分期去買這個車，收你這個點費。他收的費用特別高，比如你下來十萬塊錢的信用卡的話，收你十五個點，就是一萬五的費用。你想的吧，既然是零首付肯定服務(wù)費、利息要高出很多。我測算過，比如說你零首付購車，分三年期還完的話，一個15萬的車要多掏出三萬多到四萬的手續(xù)費和利息。它還要給你裝一個GPS，可能還得三千多，就是怕你跑了嘛。
除了上述的“抬高汽車售價”和“抽取信用卡點費”的套路以外，零首付購車的消費者還可能陷入“套路貸”，導(dǎo)致車財兩空。
零首付購車有風(fēng)險，千萬別貪小便宜
今年四月，廣東深圳龍崗警方就打掉了一個零首付購車“套路貸”的犯罪團(tuán)伙，涉案金額近億元。受害人陳先生表示，自己沒有經(jīng)得住車行業(yè)務(wù)員的說辭，最終選擇了零首付購車。
陳先生：經(jīng)過他們的游說，就動搖了自己的思想，同意了零首付購車這種方式。
陳先生給這名銷售人員轉(zhuǎn)了5000元訂金，并辦理了購車手續(xù)，并在對方安排下與一家小額貸款公司辦理貸款。其后，這家小額貸款公司又以征信問題和居住證不合格等問題，不給陳先生貸全車款，并將陳先生推薦去更多貸款公司貸款，陳先生察覺到受騙之后，選擇向當(dāng)?shù)鼐綀缶?/p>
深圳市公安局輔城派出所民警：
這家小額金融公司其實就是(車行)內(nèi)部的金融公司，貸款的利息是非常高的。我們有一個事主，借了45800，當(dāng)天就收取了15800的高額利息。
辦案民警還表示，即便有的購車人籌齊了購車尾款，車行也曾以車輛GPS異常等理由，強(qiáng)行把車拖走，甚至上門威脅事主。
民警：以零首付為誘餌，然后安排你進(jìn)行兩筆或兩筆以上的貸款，就讓你一直想辦法去湊錢，同時你還要還月供。
汽車行業(yè)資深分析師李洋稱，所謂的零首付購車，風(fēng)險極大，不可貪所謂的便宜，反而吃了大虧。
其實就是以汽車為載體，做的金融衍生品，或者說得不好聽一點，就是變相的P2P和高利貸，這肯定是有問題的，風(fēng)險非常大。只有一些打著互聯(lián)網(wǎng)幌子的P2P平臺會干這種事情。而且這些所謂零首付平臺，專門把錢借給高風(fēng)險客戶，像這樣的騙局，大家一定要擦亮眼睛，不要上這些所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的當(dāng)。