一、相關(guān)法條


《中華人民共和國刑法》第一百八十六條規(guī)定:違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,數(shù)額巨大或者造成重大損失的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。


銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定,向關(guān)系人發(fā)放貸款的,依照前款的規(guī)定從重處罰。


銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,數(shù)額巨大或者造成重大損失的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。


二、不起訴案例


基本案情:本案由本溪滿族自治縣公安局偵查終結(jié),以被不起訴人林某某涉嫌違法發(fā)放貸款罪,于2021年4月26日向本院移送審查起訴,本院審查后于2021年5月20日決定,對林某某所在企業(yè)—一一—中國工商銀行股份有限公司本溪**行進(jìn)行“涉罪企業(yè)合規(guī)考察”,考察期三個月,并將案件情況與涉罪企業(yè)合規(guī)考察情況一并交付聽證,合規(guī)考察情況作為案件處理的重要參考。


經(jīng)依法審查查明:被不起訴人林某某,系中國工商銀行股份有限公司本溪**行(以下簡稱本溪**行)個人金融業(yè)務(wù)部個人客戶**,負(fù)責(zé)個人住房貸款受理和信貸調(diào)查工作。工商銀行的二手房屋貸款業(yè)務(wù)由工商銀行印證的中介公司介紹辦理,本溪萬鼎房地產(chǎn)有限公司(以下簡稱**公司)是其中一家合作單位。2016年至2017年間,林某某在辦理**公司介紹的二手房貸款業(yè)務(wù)過程中,明知該公司部門**趙振(已判刑)等人提供的客戶貸款資料中貸款人的“收入及工作證明”、“銀行流水”信息等材料系偽造或可能偽造的情況下,對貸款申請材料不予調(diào)查核實,向不符合貸款條件的貸款人邵昌野、彭新波等11人違法發(fā)放貸款,共計人民幣175萬元。


到案后,被不起訴人林某某自愿、如實供述自己的犯罪事實,自愿簽署認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書,取得本溪**行的諒解,其行為尚未對銀行財產(chǎn)造成實質(zhì)損害且系初犯,主觀惡性較小,認(rèn)罪態(tài)度誠懇;我院決定對本溪**行進(jìn)行涉罪企業(yè)合規(guī)考察后,本溪**行認(rèn)真制定并完整執(zhí)行合規(guī)考察計劃,經(jīng)“涉案企業(yè)合規(guī)考察第三方監(jiān)督評估組”認(rèn)定,本溪**行合規(guī)考察合格,我院對該案的案件事實及涉罪企業(yè)合規(guī)考察情況舉行了公開聽證,并提出擬對其作出相對不起訴的意見,與會聽證員一致同意本院意見。


不起訴分析:被不起訴人林某某的行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百八十六之條規(guī)定,涉嫌違法發(fā)放貸款罪,但犯罪情節(jié)輕微,符合《中華人民共和國刑法》第三十七條規(guī)定的,不需要判處刑罰的情形,依照《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十七條第二款的規(guī)定,決定對林某某作相對不起訴。