銀保監(jiān)會(huì)近年來持續(xù)推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”，制定監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法，強(qiáng)化分類考核督促，提升普惠金融考核權(quán)重。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元，同比增長30.9%；新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.88%，較上年下降0.82個(gè)百分點(diǎn)。


在支持小微企業(yè)融資中，國有大行無疑是主力軍。2020年，國家要求大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%，今年的目標(biāo)略有下降，政府工作報(bào)告也要求增速不低于30%。


目前，國有六大行已經(jīng)悉數(shù)公布年報(bào)，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理幾大行年報(bào)發(fā)現(xiàn)，除了郵儲(chǔ)銀行去年普惠性小微企業(yè)貸款的增速22.67% ，其他五家均高于40%。


從六大行公布的年報(bào)中關(guān)于普惠型小微貸款余額看，規(guī)模最大的是建行。截至2020年末，建行普惠金融貸款余額1.45萬億元，在總資產(chǎn)中占比為5.15%；較上年增加4892.00億元，增幅超過50%，余額新增均列市場(chǎng)第一。當(dāng)年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.31%，較上年下降0.64個(gè)百分點(diǎn)。普惠金融貸款客戶170.03萬戶，較上年新增37.52萬戶。


建行副行長王浩表示：“在資產(chǎn)質(zhì)量把控方面，我們整合內(nèi)部對(duì)公對(duì)私數(shù)據(jù)，引入稅務(wù)、工商、海關(guān)等外部數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)選客控險(xiǎn)模型化系統(tǒng)排險(xiǎn)、智能化預(yù)警避險(xiǎn)的全流程風(fēng)控機(jī)制。普惠金融貸款不良率進(jìn)一步下降，小微快貸等新模式產(chǎn)品不良率保持在1%以下?！?/p>

排名第二的是農(nóng)行，數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，該行普惠型小微企業(yè)貸款的余額9635億，占總資產(chǎn)的比例為3.54%；比年初增加了3692億，增速是62.3%。貸款的客戶數(shù)量是157萬戶，比年初增加46萬戶。監(jiān)管口徑的復(fù)合型小微企業(yè)貸款平均利率是4.18%，比上年下降了0.48個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到了銀保監(jiān)會(huì)的“兩增兩控”要求。


農(nóng)行副行長湛東升表示，該行普惠貸款個(gè)體工商戶等個(gè)人的貸款戶均41萬，小微企業(yè)法人戶均貸款余額是148萬，符合零售化、小額化的普惠金融發(fā)展思路。與此同時(shí)，該行普惠小微企業(yè)客戶質(zhì)量保持穩(wěn)定，到2020年末，不良貸款的余額是90.6億，不良率是0.94%，低于前行業(yè)不良率0.63個(gè)百分點(diǎn)。


普惠型小微企業(yè)貸款規(guī)模排第三的是郵儲(chǔ)銀行。截至2020年末，郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額8012.47億元，在總資產(chǎn)中占比為7.06%，這一占比六大行中最高；較上年末增加1,480.62億元，增速為22.67% 。


資產(chǎn)規(guī)模最大的工行，普惠型小微貸款的余額排第四位。工行年報(bào)顯示，2020年末，該行普惠貸款普惠型小微企業(yè)貸款7452.27億元，占總資產(chǎn)的比重為2.23%，為六大行中最低；比年初增加2737.06億元，增長58.0%?？蛻魯?shù)為60.6萬戶，增加18.3萬戶。新發(fā)放普惠貸款平均利率 4.13%，比上年下降39個(gè)基點(diǎn)。普惠型農(nóng)戶經(jīng)營性貸款和普惠型涉農(nóng)小 微企業(yè)貸款1,521.87億元，比年初增加406.11億元，增長36.4%；客戶數(shù) 9.8萬戶，增加1.5萬戶。


工行副行長徐守本于3月26日在該行2020年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，支持小微企業(yè)是我們的一個(gè)戰(zhàn)略選擇，在發(fā)展普惠金融、合理讓利小微企業(yè)的過程中，工行堅(jiān)持與客戶互利共贏。2021年我們會(huì)繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的投放力度，重點(diǎn)做兩個(gè)工作。一個(gè)是做實(shí)“敢貸、愿貸”的體制機(jī)制，一個(gè)是強(qiáng)化“能貸、會(huì)貸”的專業(yè)能力。在總量上，我們的普惠型小微企業(yè)貸款增幅會(huì)保持在30%以上。通過完善資源配置、績效考核、盡職免責(zé)等機(jī)制，讓全行更有意愿、也更有動(dòng)力發(fā)展普惠業(yè)務(wù)。


中行年報(bào)顯示，去年末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額6,117億元，在總資產(chǎn)中的占比為2.5%，增速較上年末增長48%，高于全行各項(xiàng)貸款增速。客戶數(shù)超過48萬戶，高于年初水平。全年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率 3.93%。


普惠型小微企業(yè)貸款，規(guī)模最小的是交通銀行，且該行的不良率也更高。2020年末，交行普惠型小微企業(yè)貸款余額 2,607.53 億元，在總資產(chǎn)中的占比為2.43% 。新增的貸款 968.02 億元，增幅 59.04%。有貸款余額的客戶數(shù) 15.84 萬戶，較上年末增加5.4 萬戶，增幅 51.72%;不良貸款率 1.91%，較上年末下降 1.31 個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，貸款累放平均利率為 4.08%，小微客戶綜合融資成本下降 96 個(gè)基點(diǎn)。


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