銀行業(yè)小微企業(yè)貸款投向更趨精準(zhǔn) 下半年支持力度不減

中國人民銀行金融政策聯(lián)合會召開2021年第二季度會議。會議指出，要充分發(fā)揮我國實體經(jīng)濟(jì)金融政策貸款、再貼現(xiàn)、直通專項工具等措施的帶動效應(yīng)，落實好當(dāng)前普惠小微企業(yè)貸款延期付息、個人信用貸款支持計劃延期等政策，全面強(qiáng)化支持區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展趨勢的措施，下大力氣支持惠普金融，正確引導(dǎo)金融企業(yè)加大對自主創(chuàng)新、小微企業(yè)、綠色發(fā)展理念的支持力度。

近年來，管理層和控制層聚集了他們的聲音，小微企業(yè)和個體戶對現(xiàn)行政策的支持絡(luò)繹不絕。2021年上半年，小微貸款增速顯著。根據(jù)銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，到4月末，全國各地小微企業(yè)貸款額為45.94萬億，其中普惠貸貸款額；惠特尼小微企業(yè)16.9萬億，同比增速31.8%，高于各項貸款增速19.8個點；個體戶貸款額5.4萬億元，同比增長27.8%，分別為15。高于各類貸款增速8個百分點。

在當(dāng)前一系列政策的支持下，權(quán)威專家預(yù)計，今年下半年，小微企業(yè)和個體戶的股權(quán)融資有望保持快速增長。

小微企業(yè)貸款越來越精準(zhǔn)。

如果用一句話來概括2021年上半年商業(yè)銀行對小微企業(yè)的支持力度，一起接受采訪的多位權(quán)威專家的印象是“資金投入少，貴在技術(shù)精”。

“與去年對所有小微企業(yè)一視同仁給予全力支持的政策不同，2021年，金融機(jī)構(gòu)的借款將更加精準(zhǔn)?！敝袊鹑诋a(chǎn)業(yè)與發(fā)展趨勢研究室副主任曾剛說。

招聯(lián)金融頂級研究員、復(fù)旦金融產(chǎn)業(yè)研究院兼職研究員董希淼覺得，在目前修復(fù)水平還不牢固的情況下，金融機(jī)構(gòu)必須對受疫情危害較大的地區(qū)給予更精準(zhǔn)的支持。“今天，雖然我國宏觀經(jīng)濟(jì)政策正在快速修復(fù)，但修復(fù)的趨勢不是很堅定，外部環(huán)境仍然存在很大變數(shù)，一些小微企業(yè)和個體戶的生產(chǎn)經(jīng)營仍然困難。按照我們國家的部署，事業(yè)部馬上出臺對策，確保對小微企業(yè)的金融支持力度不減，這是非常必要的?！倍ｍ嫡f。

5月28日，中國人民銀行召開“金融業(yè)支持企業(yè)注冊”系列產(chǎn)品新聞發(fā)布會。中國銀行惠普金融業(yè)務(wù)部經(jīng)理葛春耀表示，自疫情爆發(fā)以來，交通運(yùn)輸、文化旅游、餐飲、酒店、餐飲、批發(fā)零售等領(lǐng)域的公司及其進(jìn)出口貿(mào)易都受到疫情的極大傷害，現(xiàn)階段傷害仍在不斷。

因此，近年來，商業(yè)銀行在加大對小微企業(yè)銀行信貸支持的同時，有目的地將銀行信貸資源向上述領(lǐng)域和行業(yè)傾斜。

“從銀行服務(wù)中國實體經(jīng)濟(jì)的角度來看，大家感覺受疫情影響的領(lǐng)域和政府部門、金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)更一致，主要是部分外資企業(yè)出口外貿(mào)、道路運(yùn)輸、線下教育、學(xué)習(xí)培訓(xùn)、線下文化旅游產(chǎn)業(yè)推廣、酒店、餐飲、部分實體線下制造企業(yè)。在對受疫情影響的公司的金融信息服務(wù)層面，除了執(zhí)行直接進(jìn)入中國實體經(jīng)濟(jì)的兩個專項金融政策工具的相關(guān)現(xiàn)行政策外，人人還采取了包括降低公司資金成本、為創(chuàng)新產(chǎn)品提供中長期資金運(yùn)用支持、加大網(wǎng)貸和個人信用貸款的建設(shè)和推廣、提升金融服務(wù)水平等措施

“金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)的精準(zhǔn)支持，現(xiàn)階段主要是借助傳統(tǒng)的線下推廣方式和基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的線上新方式來完成的。"曾剛表示，就線下推廣而言，現(xiàn)階段民營銀行在一些領(lǐng)域采取的方法，如地推服務(wù)項目、綜合管理、主動對接中小企業(yè)客戶滿意度等，都是值得肯定的。

此外，金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)與相關(guān)政府機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，也有助于更準(zhǔn)確地確定他們必須支持的關(guān)鍵領(lǐng)域和行業(yè)的小微企業(yè)。

保持對小微企業(yè)金融業(yè)的支持。

5月28日，中國人民銀行金融系統(tǒng)司副司長朱關(guān)注：“人民銀行將短期維持對小微企業(yè)的金融支持，進(jìn)一步加大對個體戶的支持力度?！?/p>

對于小微企業(yè)來說，這無疑是一劑強(qiáng)心劑。

“疫情爆發(fā)后，貸款政策的有序推進(jìn)，對于不斷受到疫情危害、尚未從疫情中修復(fù)的小微企業(yè)的生存和發(fā)展走向，具有至關(guān)重要的支撐和扶持作用?！敝袊y行研究所研究員袁曉輝說。

商業(yè)銀行知道有必要保持對小微企業(yè)的支持。在不斷加大銀行信貸資金投入的同時，積極開發(fā)商品，為小微企業(yè)提供更全面的金融信息服務(wù)。

拿到農(nóng)行曲靖會澤縣支行發(fā)放的50萬元“賬戶e貸”資產(chǎn)后，云南省山雨工程建設(shè)有限公司(以下簡稱“山雨工程建設(shè)”)經(jīng)理忍不住感慨不斷：“農(nóng)行的這個“賬戶e貸”真的太方便了，無抵押貸款，網(wǎng)上個人信用，幫大家解決了流動資金的燃眉之急！”

杉杉工程建設(shè)獲得的貸款用于購買綠化苗木。當(dāng)時企業(yè)接到市政工程道路和綠化園林的相關(guān)業(yè)務(wù)流程，急需用錢。為山雨項目提供幫助的是中國農(nóng)業(yè)銀行在云南新推出的“賬戶e貸”業(yè)務(wù)流程。據(jù)了解，“賬戶e貸”是次要的，由中國農(nóng)業(yè)銀行參與，旨在改善小微企業(yè)的借款。

從農(nóng)業(yè)銀行云南支行獲知，“帳戶e貸”5月24日在該省發(fā)布，截止6月29日，總共推廣95戶，貸款額4996萬余元。

“還有一個很重要的緣故，是充分考慮小微企業(yè)對全部是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和學(xué)生就業(yè)吸咐的必要性。”曾剛表明，疫情危害到的不僅是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的發(fā)展趨勢，學(xué)生就業(yè)情況一樣會遭受很大危害?！坝捎凇W(xué)生就業(yè)’是‘六保’中十分關(guān)鍵的一環(huán)，而要‘保學(xué)生就業(yè)’就需要‘保企業(yè)登記’，小微企業(yè)做為吸咐學(xué)生就業(yè)十分關(guān)鍵的行為主體和方式，也因而變成了‘保學(xué)生就業(yè)’的關(guān)鍵方式之一。”曾剛說。

雖然我國經(jīng)濟(jì)從疫情中恢復(fù)正常的整體情況非常好，可是構(gòu)造上仍有隱患，這些修復(fù)情況并不是非常好的領(lǐng)域和公司，會讓全部gdp增速和總體經(jīng)濟(jì)發(fā)展隱藏難題。此外，以上領(lǐng)域和公司，也是消化吸收學(xué)生就業(yè)十分關(guān)鍵的能量，因而，學(xué)生就業(yè)會隨著承受力。它是商業(yè)銀行始終保持對小微企業(yè)支持幅度的另一個關(guān)鍵緣故。

除此之外，我國郵政銀行金融機(jī)構(gòu)研究者婁飛鵬在采訪時提及，最近半年大宗商品現(xiàn)貨價錢大幅度增漲一樣是商業(yè)銀行在制訂小微企業(yè)支持現(xiàn)行政策時的考慮要素之一。“大宗商品現(xiàn)貨價錢的增漲提升了小微企業(yè)原料成本費工作壓力，進(jìn)一步加重了小微企業(yè)的運(yùn)營艱難。因而，必須 金融機(jī)構(gòu)維持對小微企業(yè)的支持幅度?！眾滹w鵬說。

第三季度要保證服務(wù)項目有偏重于質(zhì)效有提高

2021年一半以上，商業(yè)銀行對小微企業(yè)的支持進(jìn)到2021年后半場。融合最近管控層的數(shù)次發(fā)音，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)怎樣調(diào)節(jié)有關(guān)現(xiàn)行政策，再次搞好互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)項目？

“最先我覺得關(guān)鍵或是要落入現(xiàn)階段大家現(xiàn)行政策所正確引導(dǎo)的方位上，加強(qiáng)對這種相對性較為欠缺的階段和工作壓力相對性較為大的領(lǐng)域的金融信息服務(wù)支持?！痹鴦傉f。

可是曾剛與此同時表明，這不可以徹底借助銀行業(yè)。“一方面，必須 金融機(jī)構(gòu)控制成本，另一方面，由于金融機(jī)構(gòu)所遭遇的風(fēng)險性會拉高，因而，這并并不是只靠金融機(jī)構(gòu)本身就能處理的難題，必須 現(xiàn)行政策相互配合?！痹鴦傉f，“因此我覺得必須 有重點貸款等現(xiàn)行政策的支持，在這個基本以上，金融機(jī)構(gòu)增加對關(guān)鍵行業(yè)的精確支持幅度。”

董希淼表明：“金融企業(yè)應(yīng)提升鼓勵約束機(jī)制，將盡職免責(zé)、容錯糾錯等標(biāo)準(zhǔn)切實落實，讓底層組織和客服經(jīng)理‘敢貸、可貸、愿貸’。”

對于不一樣規(guī)模和不一樣種類金融機(jī)構(gòu)的差異化定位，董希淼提議，在充分發(fā)揮大中型銀行業(yè)“頭雁效應(yīng)”的與此同時，要積極主動促進(jìn)大中型金融機(jī)構(gòu)與民營銀行、傳統(tǒng)式金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)銀行、金融企業(yè)與科技有限公司深層協(xié)作，加速搭建多層面、可持續(xù)性的互聯(lián)網(wǎng)金融綠色生態(tài)管理體系。

董希淼還尤其提及應(yīng)主要增加對個體戶的支持和服務(wù)項目。“在我國個體戶超出9500萬家，他們是‘小型中的小型’，是大城市魅力的體現(xiàn)者、勞動監(jiān)察的具備者。應(yīng)發(fā)布量身訂做的商品和服務(wù)項目，提升和改進(jìn)對個體戶的金融信息服務(wù)。與此同時，應(yīng)放寬政策限定，激勵有工作能力的消費信貸企業(yè)、小額貸企業(yè)增加對個體戶的銀行信貸推廣?！倍ｍ嫡f。