眾所周知，中小企業(yè)股權(quán)融資貸款一直是企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)中的一大難點(diǎn)。企業(yè)要想快速發(fā)展，離不開股權(quán)融資貸款的幫助。
在2020年的大環(huán)境下，各種優(yōu)惠政策可能對(duì)大中小企業(yè)都非常有利。先說(shuō)說(shuō)目前銷售市場(chǎng)上關(guān)于中小企業(yè)信用貸款和質(zhì)押貸款的政策。
一、企業(yè)個(gè)人信用貸款
(1)納稅貸款：根據(jù)企業(yè)最近三年納稅額申請(qǐng)貸款，當(dāng)年最低納稅2萬(wàn)元以上；
貸款期限：一般1- 3年；
信用額度：1000-500萬(wàn)
貸款年利率：根據(jù)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)不同，標(biāo)準(zhǔn)銀行可申請(qǐng)4.45 ~ 5.5%；小型金融機(jī)構(gòu)或貸款機(jī)構(gòu)略高。
貸款機(jī)構(gòu)：目前有幾家金融機(jī)構(gòu)和貸款機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)；
(2)稅務(wù)發(fā)票貸款：按企業(yè)年發(fā)票額申請(qǐng)，最年輕的稅務(wù)發(fā)票總銷售額超過(guò)200萬(wàn)；
貸款期限：1- 3年；
授信額度：1000-3000萬(wàn)；
貸款年利率：10-20%
(3)貸款擔(dān)保貸款：企業(yè)本身有一定量的水流入流出真實(shí)市場(chǎng)，所以找有房產(chǎn)的企業(yè)，或者成立時(shí)間長(zhǎng)有一定量水流入的公司，或者本人作為貸款擔(dān)保人；
貸款期限：6-12個(gè)月，一個(gè)周期制；
授信額度：100-1000萬(wàn)元；
貸款年利率：4.35%-14%；
(4)流動(dòng)貸款：根據(jù)企業(yè)金融機(jī)構(gòu)的流水，此類貸款分為銀行貸款和組織貸款，兩種貸款的利率不同。
貸款期限：1- 3年
授信額度：銀行貸款的授信額度一般為10-2000萬(wàn)元；機(jī)構(gòu)授信額度一般在1- 50萬(wàn)；
貸款年利率：如果企業(yè)開戶銀行有相關(guān)業(yè)務(wù)流程，一般貸款利率在6-12%，貸款機(jī)構(gòu)的貸款利率更高，大部分月貸款利率超過(guò)1.5%。
(5)企業(yè)授信額度：金融機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)綜合情況給予授信額度，中小企業(yè)申請(qǐng)相對(duì)困難。
貸款期限：1- 8年；
信用額度：根據(jù)不同的金融機(jī)構(gòu)，信用額度不同；
貸款年利率：6-12%，可能還有一些其他規(guī)定，如押金退還、質(zhì)押貸款等。
第二，中小企業(yè)質(zhì)押貸款
(1)本人經(jīng)營(yíng)貸款：本人以抵押貸款(房屋、鋪面、寫字樓等)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。)的法定代表人、公司股東或第三方作為質(zhì)押。主要用作企業(yè)流動(dòng)資金。一般貸款負(fù)債計(jì)入我的賬戶，但不計(jì)入企業(yè)負(fù)債。
貸款期限：1-20年；
授信額度：商住樓最高房地產(chǎn)評(píng)估價(jià)的70%，鋪面、寫字樓、獨(dú)棟別墅等的60%。一般金融機(jī)構(gòu)總額控制在1000萬(wàn)以內(nèi)，少數(shù)金融機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)3000萬(wàn)以上。
年貸款利息：新政策出臺(tái)后20年，整體條件好，至少3.85%可以申請(qǐng)(目前金融機(jī)構(gòu)5年期以上的標(biāo)準(zhǔn)貸款利息為4.75%，已經(jīng)不到標(biāo)準(zhǔn))；目前大多數(shù)普通銀行的利息部分是。4.5%~8%;
關(guān)于申請(qǐng)?zhí)幚淼囊?guī)定：一般情況下，只有在企業(yè)一切正常的情況下，才能處理申請(qǐng)。成立時(shí)間沒有大的限制，但是標(biāo)準(zhǔn)越好，貸款利息越低，還貸方式越靈活。
(2)企業(yè)質(zhì)押貸款：房地產(chǎn)(房屋、路面、辦公樓、工業(yè)廠房等)。)由企業(yè)或法定代表人、公司股東及第三方擁有的資產(chǎn)作為質(zhì)押向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，貸款的主要用途為企業(yè)經(jīng)營(yíng)。必須計(jì)入貸款卡，也就是企業(yè)負(fù)債。
貸款期限：1-20年
授信額度：商住樓最高房地產(chǎn)評(píng)估價(jià)的70%，鋪面、寫字樓、獨(dú)棟別墅的60%，工業(yè)廠房評(píng)估價(jià)的50%；一些金融機(jī)構(gòu)可以提高3000萬(wàn)的限額。
貸款年利率：4.25%-8%；
(3)其他類型的貸款：如機(jī)械貸款
1.核算自己的負(fù)債：核算自己的負(fù)債后，無(wú)論多少企業(yè)申請(qǐng)貸款，都會(huì)記錄公司所有股東的負(fù)債。但是在貸款還滿一年后，一些金融機(jī)構(gòu)會(huì)有一些個(gè)人信用貸款匹配。另外，并不是所有的企業(yè)都可以納入企業(yè)負(fù)債，金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)貸款把關(guān)嚴(yán)格。一般大部分中小企業(yè)選擇自己創(chuàng)業(yè)貸款，而不是企業(yè)質(zhì)押貸款。
2.計(jì)入企業(yè)負(fù)債：貸款計(jì)入企業(yè)負(fù)債后，對(duì)我沒有傷害。新企業(yè)創(chuàng)立時(shí)，必須重新進(jìn)行股權(quán)融資，不容易計(jì)入原企業(yè)負(fù)債。它可以隱藏一部分債務(wù)，然后提高貸款信用額度。