寶劍鋒從磨礪出,梅花香自苦寒來。2018年1月31日,成都銀行股份有限公司股票正式在上海證券交易所掛牌交易,成為成都市2018年首家國內(nèi)主板上市企業(yè),四川省首家A股上市銀行。

  成都銀行首次公開市場發(fā)行價(jià)格為6.99元/股,發(fā)行市盈率9.99倍,本次發(fā)行股份數(shù)量為361,225,134股,募集資金總額25.25億元。交易首日?qǐng)?bào)收10.07元/股,上漲44%,以此計(jì)算,成都銀行上市總市值排四川A股上市公司總市值第7,成都市A股所有上市企業(yè)第3,位列成都市上市國企第1。

  回首六年上市之路,“調(diào)結(jié)構(gòu)”與“促發(fā)展”的成都銀行頂住壓力,在強(qiáng)監(jiān)管下脫穎而出,成為2017年唯一過會(huì)銀行,這不僅為成都建設(shè)全國重要的金融中心奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),更進(jìn)一步提振中西部金融機(jī)構(gòu)沖刺市場的信心。

  根據(jù)1月29日披露的業(yè)績快報(bào),截至2017年末,成都銀行總資產(chǎn)4345億元,位居西部城市商業(yè)銀行前列,同比增加20.39%;實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入96.54億元,同比增加12.13%;歸屬于上市公司股東凈利潤39.09億元,同比增加51.69%。;不良貸款率1.69%,較年初下降0.52個(gè)百分點(diǎn),降幅在現(xiàn)披露上市行中居首。

  穩(wěn)健經(jīng)營 凈利大增超五成

  作為一家總部設(shè)在成都的城市商業(yè)銀行,成都市多項(xiàng)金融指標(biāo)列西部第一,成都銀行綜合實(shí)力排西部城商行前列,因此本次登陸滬市主板,被認(rèn)為意義非凡。

  由于業(yè)績突出,成都銀行有望成為2016年A股銀行重新開閘后,上市銀行中盈利增速最高、不良降幅最大的上市銀行。快報(bào)對(duì)此歸于資產(chǎn)規(guī)模的較大幅度增長、信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的進(jìn)一步優(yōu)化。

  值得注意是,為了豐富經(jīng)營,近年來成都銀行一直在有計(jì)劃、有步驟的推動(dòng)跨區(qū)經(jīng)營和貸款投向多元化。成都銀行目前擁有2家省外分行、10家省內(nèi)分行、32家直屬支行(部),共180余家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。發(fā)起設(shè)立國內(nèi)首批、中西部第一家消費(fèi)金融公司——四川錦程消費(fèi)金融公司以及江蘇寶應(yīng)錦程、四川名山錦程村鎮(zhèn)銀行,并入股了西藏銀行。

  一直以來,成都銀行始終將穩(wěn)健經(jīng)營擺在首位。與同業(yè)普遍放大融資杠桿不同,過去三年,成都銀行的穩(wěn)健經(jīng)營策略令其收入結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。從2017年半年報(bào)看,2017年上半年,成都銀行利息凈收入為 34 億元,占營業(yè)收入的比例約84%,低于2014年的92%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入2億元,占營業(yè)收入約5%,高于2014年的2.6%,2014年至2016 年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的年均復(fù)合增長率達(dá)39%;投資收益為4.8億元,2014 年至 2016 投資收益的年均復(fù)合增長率達(dá)13 %。

  其中,資金業(yè)務(wù)主要依靠自有穩(wěn)定資金,近三年同業(yè)融入資金(考慮發(fā)行同業(yè)存單及數(shù)據(jù)可比性,采用同業(yè)負(fù)債與應(yīng)付債券合計(jì)數(shù))復(fù)合增長率不足10%,遠(yuǎn)低于7家A股上市城商行63%的平均水平,2016年末同業(yè)融入資金占總負(fù)債的比例僅18%,遠(yuǎn)低于A股上市城商行約33%的平均水平,因此也被認(rèn)為在強(qiáng)監(jiān)管下,去杠桿的壓力相對(duì)較小。

  差異發(fā)展 三大業(yè)務(wù)并進(jìn)

  “城市商業(yè)銀行相對(duì)大型商業(yè)銀行,經(jīng)營機(jī)制靈活,管理半徑短,對(duì)客戶的個(gè)性化需求反應(yīng)較快。未來隨著越來越多城市商業(yè)銀行將特色化、差異化作為經(jīng)營方向和發(fā)展目標(biāo),提高管理水平和核心競爭力,加快轉(zhuǎn)型步伐,拓展業(yè)務(wù)范圍,城市商業(yè)銀行在我國銀行業(yè)的地位將進(jìn)一步提升。”成都銀行負(fù)責(zé)人此前在投資者交流會(huì)表示。

  歷經(jīng)22年發(fā)展,成都銀行將自身發(fā)展融入國家、地方發(fā)展大局,借助成都在西部地區(qū)的核心地位和輻射作用,形成了自身獨(dú)特的業(yè)務(wù)特色和競爭優(yōu)勢。

  目前,成都銀行業(yè)務(wù)主要分成三大塊:一是全行支柱公司業(yè)務(wù),按照“鞏固優(yōu)勢、補(bǔ)齊短板、調(diào)整結(jié)構(gòu)、擴(kuò)充客群”的思路,穩(wěn)定存款立行和高效資產(chǎn)立行并重,穩(wěn)健經(jīng)營,培育新的增長點(diǎn),提升專業(yè)化水平。二是發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)小微企業(yè)金融服務(wù),按照“分層管理、協(xié)調(diào)發(fā)展”的思路,堅(jiān)持基礎(chǔ)能力提升和業(yè)務(wù)發(fā)展并重、“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”和“批量化”并重,實(shí)現(xiàn)小微業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。三是繼續(xù)擴(kuò)大個(gè)金業(yè)務(wù)戰(zhàn)略優(yōu)勢,堅(jiān)持“親民、便民、惠民”的產(chǎn)品和服務(wù)特色,以鞏固擴(kuò)大傳統(tǒng)優(yōu)勢為基礎(chǔ),穩(wěn)步實(shí)施客戶提檔升級(jí)戰(zhàn)略,著力提升盈利貢獻(xiàn)。

  與此同時(shí),2016年5月,成都銀行順利通過中國銀行間市場交易商協(xié)會(huì)市場評(píng)價(jià),獲得非金融企業(yè)債務(wù)融資工具B類主承銷商資格,是四川省內(nèi)第一家也是目前唯一一家獲該資格的法人銀行。而在成為B類主承銷商不到一年時(shí)間,成都銀行便參與了兩只創(chuàng)新債券的主承銷。一是首只“雙創(chuàng)”債務(wù)融資工具,二是涉農(nóng)“類金融企業(yè)”的中期票據(jù),為5家本地企業(yè)提供更低成本的融資服務(wù),注冊(cè)發(fā)行金額約54億元,正在推進(jìn)中的多個(gè)項(xiàng)目呈現(xiàn)百花齊放的態(tài)勢。

  創(chuàng)新再造 激活西部動(dòng)能

  在業(yè)內(nèi)看來,上市之于成都銀行和西部經(jīng)濟(jì),不但有利于銀行補(bǔ)充資本、完善公司治理、規(guī)范經(jīng)營管理機(jī)制和信息披露制度,提升品牌影響力等,還將為其開啟新的發(fā)展階段?!吧鲜胁粌H為自身做大做強(qiáng)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),也為成都市眾多企業(yè),特別是市屬國有企業(yè)的改革發(fā)展提供實(shí)踐路徑和借鑒樣本?!鄙鲜挟?dāng)日,西部金融人士激動(dòng)表示。

  據(jù)悉,在積極拓展商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí),成都銀行控股的四川錦程消費(fèi)金融公司正在引入新的戰(zhàn)略投資者,在目前大數(shù)據(jù)、場景金融等新商業(yè)模式的賦能下,消費(fèi)金融板塊很可能將成為成都銀行一個(gè)重要的營收增長點(diǎn)。

  而為了適應(yīng)新時(shí)代,發(fā)展新普惠,成都銀行加速了銀行數(shù)字化的進(jìn)程。將金融技術(shù)為基礎(chǔ)的電子銀行作為核心競爭力進(jìn)行培育和不斷提升,成都銀行目前已建成網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、短信銀行、自助銀行、微信銀行和現(xiàn)金管理等完善的電子渠道服務(wù)體系,成功上線的新一代核心業(yè)務(wù)、個(gè)貸和信貸管理、理財(cái)銷售、客戶關(guān)系管理和財(cái)務(wù)管理等重要信息系統(tǒng)在提高效率、降低成本和防范風(fēng)險(xiǎn)等方面形成巨大支撐?;趯?duì)成都銀行財(cái)務(wù)實(shí)力、綜合競爭力等因素的考量,2017年11月,評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)聯(lián)合資信將成都銀行主體長期信用等級(jí)由AA+上調(diào)至AAA,2015年二級(jí)資本債券信用等級(jí)上調(diào)至AA+,評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定。

  面向未來,成都銀行負(fù)責(zé)人在上市儀式上表示,作為總部設(shè)立在成都的區(qū)域性銀行,成都銀行將充分把握區(qū)域經(jīng)濟(jì)帶來的發(fā)展機(jī)遇,以上市為契機(jī),不忘初心、牢記使命,回歸本源、突出主業(yè),在實(shí)現(xiàn)自身的安全健康發(fā)展的同時(shí),為成都經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展在更大范圍、更寬領(lǐng)域,內(nèi)接外引金融資源,展示成都金融實(shí)力和形象,發(fā)揮更大的作用,貢獻(xiàn)更大的力量。

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