一年之計(jì)在于春。
當(dāng)前,各銀行正鉚足干勁沖刺信貸“開門紅”,以期實(shí)現(xiàn)早投放、早收益。多位銀行業(yè)內(nèi)人士坦言,年初信貸投放“內(nèi)卷”嚴(yán)重,優(yōu)質(zhì)客戶競(jìng)爭(zhēng)激烈。
盡管壓力客觀存在,但多位分析人士表示,在政策引導(dǎo)信貸增長(zhǎng)大背景下,信貸“開門紅”仍有確定性。
沖刺信貸業(yè)績(jī)開門紅
談及沖刺信貸“開門紅”的現(xiàn)狀,多位業(yè)內(nèi)人士都提到了一個(gè)“難”字。
江蘇地區(qū)某大行二級(jí)分行普惠部總經(jīng)理劉偉(化名)介紹,2021年該行普惠型小微企業(yè)貸款取得較好增長(zhǎng),除了完成去年政府工作報(bào)告提出的30%增速目標(biāo)外,地方監(jiān)管部門還有額外的普惠型小微企業(yè)貸款占比增速要求。“去年我們都卯足了勁加快投放,一些可以在去年末或者今年初投放的項(xiàng)目,基本上都在去年末放出去了,今年又要找新的項(xiàng)目。”
他還提到,該行小微企業(yè)貸款是隨借隨還,有需求的時(shí)候企業(yè)才會(huì)提。“今年春節(jié)比較早,很多小微企業(yè)已經(jīng)放假,可能要到2月中旬才開工,再加上疫情以及雨雪天氣等原因,1月面臨的投放壓力整體還是比較大。”
“一季度具體的任務(wù)指標(biāo)還沒下來(lái),但目前我感覺拓客還是比較有難度?!蹦彻煞菪斜本┓中袑?duì)公信貸經(jīng)理陳悅(化名)表示,當(dāng)前外部競(jìng)爭(zhēng)比較激烈,該行在貸款定價(jià)上跟大行比不太有優(yōu)勢(shì),同時(shí)銀行內(nèi)部的合規(guī)要求比較高,所以拓展客戶確實(shí)比較困難。
“目前銀行之間競(jìng)爭(zhēng)較為激烈。據(jù)我了解,有些企業(yè)哪怕收入不太好,也能在一些銀行申請(qǐng)到幾百萬(wàn)的流水貸額度。”陳悅談到,現(xiàn)在很多企業(yè)都要求申請(qǐng)信用貸款,但從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度來(lái)說(shuō)有的企業(yè)還是應(yīng)該提供擔(dān)保。
也有銀行項(xiàng)目?jī)?chǔ)備比較充足。杭州銀行日前在接受機(jī)構(gòu)調(diào)研時(shí)表示,該行經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)信貸需求較為旺盛。2021年四季度該行已積蓄了較為充足的信貸儲(chǔ)備,2022年開年以來(lái),該行正在積極開展春耕行動(dòng)專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng),為信貸儲(chǔ)備積勢(shì)蓄力。
光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示,據(jù)其調(diào)研,受訪銀行整體表示項(xiàng)目?jī)?chǔ)備強(qiáng)度不及去年同期,但也有部分銀行表示項(xiàng)目?jī)?chǔ)備相對(duì)充足,現(xiàn)階段項(xiàng)目?jī)?chǔ)備可支撐全年40-50%左右信貸投放。
高成長(zhǎng)性企業(yè)受青睞
對(duì)于信貸投放的重點(diǎn),銀保監(jiān)會(huì)日前召開的2022年工作會(huì)議作出了部署。其中提出,合理增加融資供給,做好“十四五”規(guī)劃重點(diǎn)領(lǐng)域和重大項(xiàng)目融資保障。支持適度超前開展基礎(chǔ)設(shè)施投資。促進(jìn)中小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價(jià)。創(chuàng)新支持國(guó)家重大科技任務(wù),更好服務(wù)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)企業(yè)和“專精特新”企業(yè)。
多位受訪人士均提到,當(dāng)前銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的競(jìng)爭(zhēng)激烈。如何定義優(yōu)質(zhì)客戶?“成長(zhǎng)性”或是關(guān)鍵詞。
“雙創(chuàng)、涉農(nóng)、扶貧各個(gè)產(chǎn)業(yè)的貸款我們都要做,但我們還是非常看重企業(yè)的成長(zhǎng)性,在不偏廢的基礎(chǔ)上,面對(duì)科創(chuàng)型企業(yè)、高端制造企業(yè)時(shí),我們會(huì)盡可能針對(duì)其特點(diǎn)創(chuàng)新一些產(chǎn)品和服務(wù)?!眲シQ,比如對(duì)于缺少抵押的一些科創(chuàng)型企業(yè),該行創(chuàng)新推出了知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押類信貸產(chǎn)品。
“我們放貸款并不是一放了之,更多是希望通過(guò)一筆信貸業(yè)務(wù)綁定一個(gè)有成長(zhǎng)性的客戶。”陳悅表示,判斷企業(yè)是否優(yōu)質(zhì),主要看其所處行業(yè)、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)是不是有前景,是否有核心技術(shù),是否具有一些不可替代性等等。
“開門紅”仍有確定性
“開門紅”難度客觀存在,但既是壓力,也是動(dòng)力。多位專家認(rèn)為,在政策引導(dǎo)信貸增長(zhǎng)大背景下,信貸“開門紅”仍有確定性。
“相比去年同期,今年1月的信貸增量在數(shù)量上可能沒那么猛,但迄今為止仍然保持了正增長(zhǎng)?!眲シQ。
杭州銀行表示,從“開門紅”情況來(lái)看,2022年1月前半個(gè)月信貸投放增量已高于去年1月份增量,后續(xù)投放增量可期。
“一季度信貸投放預(yù)計(jì)呈現(xiàn)‘1月不強(qiáng),一季度不弱’的態(tài)勢(shì)”。王一峰稱,今年1月中旬以來(lái)信貸投放已有所發(fā)力,但臨近春節(jié),1月最后一周信貸投放節(jié)奏將放緩;2月受春節(jié)期間信貸攤還壓力較大等因素影響,信貸投放難以明顯上量;但進(jìn)入3月,預(yù)計(jì)隨著寬松貨幣政策進(jìn)一步顯效,信貸投放力度將加速恢復(fù),3月貸款投放將有明顯修復(fù),一季度仍將是全年信貸投放的高點(diǎn)。
交通銀行金融研究中心資深專家周昆平預(yù)計(jì),企業(yè)部門信貸方面,進(jìn)入冬天生產(chǎn)淡季,1月企業(yè)生產(chǎn)開工活躍度進(jìn)一步下滑,融資需求依然不旺。但在政策引導(dǎo)信貸增長(zhǎng)、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的影響下,疊加年初信貸投放“開門紅”,企業(yè)新增信貸規(guī)??赡艹^(guò)去年同期水平。政策靠前發(fā)力疊加銀行年初“開門紅”,預(yù)計(jì)1月新增信貸放量達(dá)3.7萬(wàn)億元,高于去年同期。
(文章來(lái)源:中國(guó)證券報(bào))