網(wǎng)8月24日訊，沈陽時隔7年再現(xiàn)兩成房貸首付，繼公積金首套房貸最低首付兩成之后，沈城商業(yè)銀行首套房最低首付兩成。
但小編要指出的是，首套房貸如果若執(zhí)行兩成首付政策，對于許多參加工作時間不長、積累不多的年輕置業(yè)者頗具優(yōu)勢，但首付比例的降低并不代表實際購房支出的減少。
繼公積金首套房貸最低首付兩成之后，沈城商業(yè)銀行在首套房貸政策上也有了松動的跡象，首套房最低首付兩成成為最大的亮點。這距2008年10月兩成首付首現(xiàn)市場，已時隔7年。
昨日，某股份制銀行沈陽分行確認，其首套房貸政策有變，首套房貸最低首付比例調(diào)整為兩成。不過此舉旨重在向合作樓盤提供最大的優(yōu)惠政策，以期獲得市場認可，最終可享受兩成首付的客戶比例不會高。其他銀行是否跟進兩成首付，目前看仍屬小概率事件。
時隔7年 沈房貸政策持續(xù)松綁
近期，部分一線城市商業(yè)銀行房貸政策悄然生變：上海多家銀行將二套房首付比例提至七成；廣州個別銀行推出首套房貸最低88折基準利率；而深圳多家銀行則將首套房貸首付比例提至四成……房貸收緊在部分房價反彈較快的一線市場，正從噪聲變成現(xiàn)實。
而沈陽的房貸政策，今年以來基本是持續(xù)寬松之勢。首套房貸利率由此前的基準利率，逐步打開缺口，近半銀行陸續(xù)執(zhí)行基準利率9折至95折；而公積金貸款政策也放松，不僅首付門檻降低，而且可申請貸款的金額也增加。
一邊是央行的持續(xù)降息，一邊是房貸政策的松綁，雖然沒有2008年首套房貸最低利率0.7倍基準利率的大優(yōu)惠，但今年對許多有意置業(yè)的人來說，仍然是不錯的時間窗口。
一銀行沈陽分行個金部人士坦率說：“從2010年以后，首套房貸利率保持基準幾乎沒有松動過，對于個別資信欠佳的客戶，首套房貸利率甚至還面臨上浮的情況，今年房貸政策的寬松，除管理層支持剛性和改善性住房需求外，某種程度上與實體經(jīng)濟不振，而房貸市場僧多粥少局面有關(guān)。”
申請條件 兩成首付需要資信良好
這家股份制銀行緣何執(zhí)行首套房貸兩成首付？該銀行其相關(guān)負責(zé)人表示，兩成首付政策是總行今年上半年的既有的政策，雖然在沈陽區(qū)域事實上很少操作，但現(xiàn)在推出兩成首付是有上級行支持的。
因國際金融危機，2008年10月后國內(nèi)先后推出系列支持住房消費的政策，其中個人首次購買90平方米以下的普通住房，契稅下調(diào)至1%，免征印花稅、土地增值稅。首次購買住房或改善性普通住房提供貸款利率7折優(yōu)惠，最低首付下調(diào)至20%。
后因樓市成交量和房價的迅速反彈，2009年10月起，包括“國四條”在內(nèi)的系列抑制住房過度投機的政策相繼出臺，其中明確首付款比例調(diào)整至30%及以上。
上述銀行負責(zé)人說：“首付款越低，銀行所承擔(dān)的風(fēng)險越高，首套房兩成首付政策，最重要作用在于與開發(fā)商簽約時，有更優(yōu)勢的政策獲得營銷機會，而只有個別資信條件特別好的客戶，才真正有可能獲得兩成首付房貸。”
這一說法得到另一家銀行房貸業(yè)務(wù)經(jīng)理劉強（化名）旁證。劉強表示，房貸市場變化太快，過去都是樓盤追著找銀行合作，而現(xiàn)在銀行完不成開發(fā)貸和居民按揭房貸任務(wù)，主動用各種優(yōu)惠條件爭取樓盤，以期在客戶競爭中搶占優(yōu)勢地位。
算賬：兩成首付兩成并不代表省錢
首套房貸如果若執(zhí)行兩成首付政策，對于許多參加工作時間不長、積累不多的年輕置業(yè)者頗具優(yōu)勢，但首付比例的降低并不代表實際購房支出的減少。
以購買一套價值80萬元的商品房為例，如果首付兩成16萬元，意味著商業(yè)貸款64萬元，如果采取等額本息還貸20年計算，以目前的基準利率標準共還本息共計104.79萬元，而加上16萬首付總支出120.79萬元；而若首付三成24萬，同樣等額本息還款20年本息共計91.69萬元，加首付總支出115.69萬元。
理財規(guī)劃師趙理表示，個人在購買房產(chǎn)時要做好詳細的財務(wù)計劃，不只是首付比例的問題，還要考慮個人收入情況可以申請到的貸款額度，以及銀行最為關(guān)注的還款能力問題。
“比如說，一名30歲的男士，雖然有首套房貸首付兩成的條件，但與其收入狀況相匹配，離其退休只有30年的年限，可申請的貸款額只是房屋總值的七成甚至更低，意味著他需要承擔(dān)的首付比例至少三成，甚至更多。”趙理說。
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