大家都知道的是，銀行發(fā)放貸款時最看重的是你的個人征信和收入水平。但明明有些人的信用很優(yōu)秀，收入也不錯，但就是申請不到貸款，這是為何呢?
這里就要提到另一個名詞，負債。如果你負債率過高，即使你的信用和收入都滿足貸款條件，銀行也很難通過你爹貸款申請。所謂的負債率，就是個人負債占月收入的比例，比如說，你每個月要還3000房貸，還有信用卡要還2000，假設你每個月工資1萬，你的負債率就是50%。
50%的負債率是底線了，銀行對申貸人的個人負債率的要求都是不要超過50%，有些比較保守不愿擔風險的銀行還會要求不超過30%。那如果你的個人負債率過高，還能在銀行成功貸到款嗎?
答案是可以的，只是需要方法。如果你擔心負債率過高申請貸款難，可以看看這些方法。
選擇一個門檻比較低的貸款機構
負債率過高，過不了銀行的風控，怎么辦呢?如果實在是急需資金，可以考慮網(wǎng)絡小額貸款機構，只要負債率在70%以內(nèi)，小貸機構都能辦理貸款。當然，小貸機構的利息也比銀行更高。
信用卡、借唄、京東白條
如果需要的資金不多，可以嘗試信用卡貸款或者微信的微粒貸，支付寶的借唄，京東白條等。貸款方式都比較方便，還款也很靈活。如果信用卡額度不夠，也可以申請臨時額度。
房產(chǎn)、汽車抵押貸款
如果名下有房產(chǎn)汽車等價值較高的財產(chǎn)，可以去申請抵押貸款，高價值抵押物的加分項也能抵消負債率高的減分項，使用抵押貸款的方式，還能申請到更高的貸款額度，利息也會比小貸公司的低。
降低負債
除了上述方法，最直接有效的方法就是降低負債率了。負債過高?先看看是哪一部分的負債，
如果負債部分多為信用卡賬單導致，可以對賬單進行分期，負債率自然就變低了。因為個人征信報告只顯示當月的負債情況，真實的總負債就被分期給隱藏起來了。
根據(jù)現(xiàn)實情況來看，負債過高的確是貸款過程中比較難解決的問題。雖然不至于無法辦理，但是過程肯定相當曲折。