隨著銀行物理網(wǎng)點的增速放緩甚至是減少,銀行對柜員的需求程度也大不如從前。從近3年的數(shù)據(jù)來看,銀行的柜員配備情況正在逐年遞減,尤其以國有大行為首,從2014年的減員1.7萬余人到2016年的驟減5萬余人,三年時間,銀行改變翻天覆地。
而在傳統(tǒng)網(wǎng)點柜員減少的同時,銀行的網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)量則有著巨大的增長,銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示,2016年銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易達1777.14億筆,同比增長63.68%,離柜交易金額達到了1522.54萬億元,行業(yè)平均離柜率達到了84.31%,其中,民生銀行的離柜業(yè)務(wù)率已經(jīng)達到了驚人的99.27%。
減員常態(tài)化
如果說2014年是五大行首次集體減員,那么經(jīng)過三年,減員已經(jīng)成為了常態(tài)化。2016年的年中業(yè)績報告顯示,多家銀行的員工人數(shù)在減少。其中,中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行四大行員工分別減少6881人、4023人、7635人、6721人,合計減少約2.5萬人。
截至2016年末,銀行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示,工商銀行共減少柜員14090人,農(nóng)業(yè)銀行減少10843人,建設(shè)銀行減少30007人,中國銀行則未披露數(shù)據(jù)。不過無論如何,這是近年來銀行柜員減少規(guī)模最大的一次。以三年披露數(shù)據(jù)較全的建設(shè)銀行為例,其在2014年減少柜員2851人,2015年減少柜員4881人,2016年則驟減了30007人。農(nóng)業(yè)銀行在2015年還增加了6909名柜員,而在2016年則一口氣減少了10843名柜員。
巴克萊前CEO詹金斯曾表示,未來10年全球銀行業(yè)需要裁減半數(shù)員工和分支機構(gòu),才能在洶涌的科技變革中求得生存。在一場演講中,詹金斯認(rèn)為,未來10年,金融業(yè)的員工和分支機構(gòu)可能最多減少50%,即使情況沒有那么嚴(yán)峻,至少也會削減20%。
事實上,上述預(yù)測已經(jīng)在中國銀行業(yè)有了初步顯現(xiàn)。據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計,五大行僅在2016年的柜員減員規(guī)模已經(jīng)超過了10%。這也意味著銀行的薪酬支出等成本將有著大幅度的降低。
相對于國有大行龐大的人員基數(shù),股份制銀行的柜員減員潮還未到來。銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示,中信銀行2016年減員2494人,是減員最多的股份制商業(yè)銀行,減員規(guī)模超過了現(xiàn)有柜員的四分之一。廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行和上海銀行也均有不同程度的人員減少,不過減少人數(shù)均在200人以下。
某股份制商業(yè)銀行人力資源部負(fù)責(zé)人對本報記者表示,其所在銀行近幾年人員配備較為穩(wěn)定,但是一個顯著的變化是校招傳統(tǒng)崗位大量減少,對IT等科技人員的需求大幅度增加,社招的情況基本保持不變。
多家銀行離柜率超90%
從某種程度上來看,銀行的柜員人數(shù)減少是銀行智能化的必然結(jié)果,超高的離柜業(yè)務(wù)率已經(jīng)為物理網(wǎng)點與柜員減少帶來了充分的理由。
銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示,2016年銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易達1777.14億筆,同比增長63.68%,離柜交易金額達到了1522.54萬億元,行業(yè)平均離柜率達到了84.31%,比2015年增長了近7個百分點。
全年網(wǎng)上銀行交易849.92億筆,同比增長98.06%,網(wǎng)上銀行個人客戶數(shù)量為12.19億戶,同比增長13.32%,企業(yè)戶為0.27億戶,同比增長31.71%。
這已經(jīng)是中國銀行業(yè)連續(xù)兩年在離柜交易金額增長超過30%。2015年,中國銀行業(yè)離柜交易達到1085.74億筆,離柜交易金額達1762.02萬億元,同比增長31.52%,平均離柜業(yè)務(wù)率為77.76%。
在具體銀行方面,已經(jīng)有15家銀行的離柜業(yè)務(wù)率超過了90%,其中民生銀行離柜業(yè)務(wù)率99.27%排名第一,廣發(fā)銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、招商銀行、浙商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行的離柜業(yè)務(wù)率也均超過了95%。
一個更為直觀的數(shù)據(jù)是,在2014年,離柜業(yè)務(wù)替代率超過50%的銀行僅有33家,而在2016年,離柜業(yè)務(wù)替代率超過70%的銀行就有34家,其中不乏城商行和農(nóng)村信用社,智能銀行化正在一步步進行全行業(yè)的滲透。
在人們傳統(tǒng)觀念中的老年銀行——四大國有銀行,網(wǎng)點智能化也使他們煥然一新?!蹲C券日報》記者走訪發(fā)現(xiàn),許多銀行都配備了“智能柜臺機”,這種機器設(shè)計非常人性化,功能包括個人開戶、個人貸款、電子銀行、轉(zhuǎn)賬匯款、個人外匯、信用卡、投資理財、產(chǎn)品簽約、綜合查詢與打印、生活服務(wù)、公司業(yè)務(wù)、掛失、換卡、激活新卡、個人信息修改、申請優(yōu)惠、睡眠戶激活、修改密碼、手機號碼維護等19大類100余項個人非現(xiàn)金業(yè)務(wù),用戶可根據(jù)需求,按照提示操作。
在上海亞運村的工商銀行網(wǎng)點,本報記者在體驗中發(fā)現(xiàn),智能柜臺機的出現(xiàn)大大降低了銀行人工成本,例如辦理儲蓄卡業(yè)務(wù),傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程是,申請人需要在窗口填寫單據(jù)以及簽字,而在智能柜臺機上,只需要將身份證放在指定位置進行掃描并錄入指紋信息,全程需要銀行員工授權(quán)兩次,辦卡即可完成,用時僅在五分鐘左右,較在柜臺人工辦理節(jié)約了不少時間。
在恒豐銀行的智能網(wǎng)點中,人臉識別技術(shù)已經(jīng)運用到實際當(dāng)中,當(dāng)銀行存量客戶走進銀行,攝像頭將自動捕捉到客戶面部信息,識別客戶后自動安排客戶經(jīng)理進行對接,對客戶而言,高效的智能化體驗節(jié)約了大量的時間與不必要的溝通成本。(證券日報)