隨著房地產(chǎn)二十年來造富神話的終結(jié)，人們越來越以平常甚至消極的情緒看待這個(gè)行業(yè)。大量剛需者持幣觀望、買到爛尾樓者心急如焚，就連那些已經(jīng)持有房產(chǎn)的人也以這樣的方式加入了討論——要不要提前還掉自己的房貸?
事實(shí)上，后者與這場危機(jī)毫不相干。對于大多數(shù)持有一套剛需房產(chǎn)的人來說，從簽訂購房合同的那一刻起，就是一錘子買賣，不想也不會(huì)從價(jià)差中獲利，自然也就談不到什么損失。
當(dāng)前的討論更多是對當(dāng)下房地產(chǎn)現(xiàn)狀的恐慌式反應(yīng)。如此，我們就來理智地討論一下，提前還房貸，你都應(yīng)該要考慮哪些因素？
首先，最最重要的是，你要有一筆可觀的儲蓄。這是討論的前提，否則故事到此就可以終結(jié)了。有了這筆儲蓄，我們再來看看你應(yīng)不應(yīng)該用它提前還掉你的貸款。
而如果你覺得你的工作有今天、沒明天，有可能遭遇中年失業(yè)，又或者行業(yè)前景黯淡，那你就該認(rèn)真考慮通過提前還貸來降低未來的風(fēng)險(xiǎn)。
另一部分取決于你的投資收益。如果你有能力使你的投資收益率超過房貸利率（5%左右，公積金為3.25%），那提前還貸就不是一個(gè)理智的行為。5%的收益率雖然不是一個(gè)大膽的目標(biāo)，但對普通人而言仍有一些挑戰(zhàn)。
綜上可以看出，要不要提前還貸是一個(gè)相當(dāng)個(gè)性化的決策。每個(gè)人能力不同、面臨的情景不同、甚至個(gè)性不同都會(huì)做出不一樣的決策。
要不要提前還貸呢？
雖然不同的人會(huì)有不同的決策，但我相信大部分人都傾向于不提前還貸，理由也無非是以下幾條。
首先，提前還貸會(huì)降低當(dāng)下的生活水準(zhǔn)。當(dāng)然，你可能無所謂，豆腐和肉都一樣吃，但你敢減掉對老人和小孩的支出嗎，你這輩子奮斗又是為了什么呢？
如果是這樣，單憑你自己節(jié)衣縮食恐怕很難起到什么效果，也就是說，已經(jīng)形成的生活方式和消費(fèi)習(xí)慣很難改變，自古都是由奢入儉難。
因此，提前還貸顯然不是一個(gè)理智的選擇，如果以后你要用錢，就只能借到更貴和更少的資金了。